O que faz Banco Pan (BPAN4) e os Diferenciais da Instituição
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O que faz Banco Pan (BPAN4) e os Diferenciais da Instituição

Conheça as principais estratégias utilizadas pelo Banco Pan ao longo da sua história, e saiba se a ação BPAN4 vale a pena.

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Atualizado em 09/01/2021

O Banco Pan é o maior banco médio voltado para o crédito de varejo às pessoas físicas do país, em termos de ativos totais.

A instituição detém atualmente um patrimônio líquido de R$ 5,2 bilhões, com mais de R$ 35 bilhões de ativos sob gestão.

Nos últimos 12 meses, as ações BPAN4 acumulam uma retração de 16,8%, na mesma direção, seu principal índice de referência, o IFNC acumula uma desvalorização de 3,4% na Bolsa de Valores.

Saiba quais são os principais diferenciais do Banco Pan, as estratégias implementadas pela instituição e os catalisadores das ações BPAN4.

Leia até o final e descubra se a ação BPAC4 vale a pena.

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O que é Banco Pan

O Banco Pan é um dos principais bancos médios do país, e o maior banco médio voltado para o crédito de varejo às pessoas físicas do país, em termos de ativos totais.

Controlado pela Caixa Econômica Federal (CEF) e pelo BTG Pactual, a instituição é classificada como um banco múltiplo com carteira comercial.

Atualmente, a instituição dispõe de um Market Cap de R$ 11,5 bilhões, com 28,3% do seu capital social negociado livremente na B3.

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História do Banco Pan

O Banco Pan, anteriormente conhecido como Banco Pan Americano, foi constituído na década de 80 pelo empresário e apresentador Silvio Santos.

Posteriormente em 2011, o BTG Pactual adquiriu as ações do Banco Pan de titularidade do Grupo Sílvio Santos.

Nesse mesmo ano, foi implementado um redirecionamento estratégico em todas as linhas de negócios da instituição.

Após a reestruturação, a razão social da instituição mudou-se para Banco PAN S.A. e o banco passou então a atuar nos seguintes segmentos: crédito consignado, financiamento de veículos, cartões de crédito, cartões de crédito consignado, consórcio e seguros.

Atualmente, o Banco Pan conta com 15 mil lojas multimarcas, 770 correspondentes bancários e 46 parceiros digitais.

Confira os principais acontecimentos que marcaram a história do Banco Pan ao longo dos anos:

Linha do Tempo do Banco Pan
1980Fundação do Banco Pan Americano
2011BTG  adquire as ações do PAN de titularidade do Grupo Sílvio Santos; Reestruturação das linhas de negócios
2014Venda da participação societária do Banco Pan nas empresas PAN Seguros e PAN Corretora
2020Banco Pan alcança R$ 5,2 bilhões em patrimônio líquido

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Estrutura Organizacional Banco Pan

Confira abaixo a estrutura organizacional do Banco Pan e seus membros.

DiretoriaMembro
PresidenteCarlos Eduardo Pereira Guimarães
Diretor Financeiro e Diretor de Relações com InvestidoresMauro Dutra Mediano Dias
DiretorAlex Sander Moreira Gonçalves
ConselhosEspecialista do Setor
AdministraçãoAmos Genish
FiscalPeter Edward Cortes Marsden Wilson
ComitêsMembros
AuditoriaAmin Alves Murad
RemuneraçãoCarlos Eduardo Pereira Guimarães
Gestão Integrada de Riscos e Alocação de CapitalCarlos Eduardo Pereira Guimarães
ComprasJosé Arimatea Moreira Junior
Gestão de Crédito e Cobrança VarejoCarlos Eduardo Pereira Guimarães
Ativos e PassivosCarlos Eduardo Pereira Guimarães
Prevenção à Lavagem de DinheiroDermeval Bicalho Carvalho
TecnologiaJosé Arimatea Moreira Junior 
SocioambientalDermeval Bicalho Carvalho
Gestão de Crédito e Cobrança AtacadoCarlos Eduardo Pereira Guimarães
ÈticaCamila Corá Reis Pinto Piccini
CorrespondentesCarlos Eduardo Pereira Guimarães
ProdutosAlex Sander Moreira Gonçalves
Comitê JurídicoCamila Corá Reis Pinto Piccini
OuvidoriaDermeval Bicalho Carvalho

Como BPAN4 Lucra?

A principal forma do Banco Pan lucrar é com a oferta de crédito a pessoas físicas.

Além do que, oferece serviços de consórcios, seguros, financiamento de veículos, e produtos de investimentos de renda fixa como CDB, Tesouro Direto, Depósitos Interfinanceiros (DI).

Veja a carteira de crédito do Banco Pan:

Gráfico da Carteira de Crédito do Banco Pan
Fonte: RI Banco Pan

Apesar de ser considerado um banco médio, o Banco Pan detém a 9.ª maior carteira de crédito à pessoa física dentre todas as instituições financeiras do país, segundo o Banco Central.

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Inovação Bancária

Dominar novas tecnologias é um dos principais desafios para as instituições financeiras que estão adotando a transformação digital.

Dessa forma, as instituições que adotarem as ferramentas mais tecnológicas para o envio de dinheiro, formas de pagamentos, big-data, dentro outras ferramentas sairão na frente de seus concorrentes.

Concorrentes Brasileiros do Banco Pan

Segundo o Banco Central (Bacen), o Banco Pan é a maior instituição financeira de crédito de varejo levando em consideração seus ativos totais.

Confira os principais concorrentes do Banco Pan listados na Bolsa de Valores por ativos totais:

TickerBancoAtivos Totais (R$)
BPAN4Banco PanR$ 35,2 Bilhões
BMGB4Banco BMGR$ 25,2 Bilhões
BIDI11Banco InterR$ 16,5 Bilhões

Confira aqui a análise completa dos resultados do 3T20 do Banco Pan.

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Vantagens Competitivas do Banco Pan

  • Liderança em seu principal setor de atuação;
  • Forte canal de distribuição de asset light, realizado em maior parte por seus correspondentes bancários.

Desvantagens Competitivas do Banco Pan

  • Alta concentração na oferta de crédito.

Participação de Mercado do Banco Pan

Segundo o Banco Central, o Banco Pan é enquadrado na categoria de instituição financeira voltada para o crédito de varejo.

Dentre todas as atuações do Banco Pan, o financiamento de veículos segue sendo a divisão onde a instituição detém uma maior parcela de mercado.

Veja o Market Share dos principais segmentos de atuação do Banco Pan:

Segmentação de MercadoMarket Share 
Veículos4,7%
Consignado3,4%
Cartão de Crédito0,6%

Fonte: RI Banco Pan

Confira aqui a análise completa dos resultados do 3T20 do Banco Pan.

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Catalisadores Ações BPAN4

Veja os catalisadores da ações BPAN4:

  • Crescimento econômico (PIB);
  • Queda na taxa básica de juros (Selic).

A ação BPAN4 apresentou valorização de 13,93% nos últimos 12 meses, enquanto o Ibovespa avançou 7,9% no mesmo período.

Desempenho Ação BPAN4
Desempenho Ação BPAN4. Fonte: GuiaInvest.

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Banco Pan Vale a Pena Investir?

O Banco Pan vem apresentando uma ótima performance nos últimos trimestres, com uma crescente evolução em sua estratégia digital.

A instituição vem se destacando dos principais pares principalmente por seu elevado Retorno sobre Patrimônio Líquido (ROE), e por sua consistência no lucro líquido.

Atualmente, as ações (BPAN4) estão sendo negociadas com seus múltiplos descontados, sendo uma ótima opção de investimento para 2021.  

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Análise de Ações

Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.

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