O que faz Banco do Brasil (BBAS3) e os Diferenciais da Instituição
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O que faz Banco do Brasil e os Diferenciais da Instituição

Conheça as principais estratégias utilizadas pelo Banco do Brasil ao longo da sua história, e saiba se a ação BBAS3 vale a pena.

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Atualizado em 03/01/2021

O Banco do Brasil é uma instituição de economia mista, controlada pelo Governo Federal, considerado o maior banco da América Latina em número de agências.

Com mais de 5 mil pontos físicos, o Banco do Brasil está presente em quase todos os municípios brasileiros.

Além de manter presença relevante no país, a instituição financeira governamental está presente internacionalmente em 92 países.

As ações BBAS3 ficaram entre as mais negociadas de 2020, dentre mais de 430 ações presentes na B3, e acumulam uma desvalorização de 24,03% no ano.

Neste artigo, vou listar os principais diferenciais do Banco do Brasil, como também as estratégias implementadas pela instituição ao longo dos anos. 

Leia até o final e descubra se a ação BBAS3 vale a pena.

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O que é Banco do Brasil

O Banco do Brasil é considerado o segundo maior banco do país e uma das empresas mais lucrativas na B3.

Apenas no acumulado de 2020, o Banco do Brasil reportou um lucro de R$ 9,3 bilhões.

Foi a primeira instituição bancária a operar no país, e a primeira empresa com listagem na bolsa brasileira.

De grande importância para o desenvolvimento do país, ele atua como um grande facilitador para o segmento agrônomo e para o investimento de pequenas e micro empresas.

Na carteira teórica do Ibovespa, a ação BBAS3 detém a décima maior participação, considerada uma das Blue Chips mais relevantes do índice acionário.

Atualmente, com um Market Cap de R$ 110,7 bilhões, 44,8% do capital social do Banco do Brasil é negociado na B3

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História do Banco do Brasil

A fundação do Banco do Brasil aconteceu em 1808 quando o Brasil ainda era uma colônia de Portugal, realizada por meio de um alvará do príncipe regente D. João.

O objetivo era importar matérias-primas e exportar produtos industrializados visando impulsionar o comércio brasileiro. 

No ano de 1819, foi construída a sede para a Bolsa de Valores do Rio de Janeiro, financiada totalmente pelo Banco do Brasil.

Com a abertura da Bolsa de Valores do Rio de Janeiro, a instituição financeira passou a ter lucros, entretanto, em 1821 a família real voltou a Portugal, levando parte do lucro do banco.

Após enfrentar um período de crise, em 1851 o Barão de Mauá reinaugurou o Banco do Brasil, e logo após houve a fusão da instituição com o Banco Comercial do Rio de Janeiro.

Com a fusão, passou a ser considerado o único banco autorizado a emitir moeda no país, o que gerou um grande retorno financeiro para a instituição na época. 

Em mais de 200 anos de atuação, foi responsável por grandes marcos históricos, como a expansão da indústria após a Primeira Guerra Mundial, e por realizar a maior troca física de moeda no mundo.

Atualmente, é considerado o maior banco da América Latina considerando o número de agências e pontos de atendimento.

Confira os principais acontecimentos que marcaram a história do Banco do Brasil ao longos dos anos:

Linha do Tempo do Banco do Brasil
1808Fundação do Banco do Brasil
1853Fusão entre o Banco do Brasil e o Banco Comercial do Rio de Janeiro
1943Início das operações do Banco do Brasil no exterior
1995Entrada do Banco do Brasil no Índice IBrX
1973Início das negociações das ações do Banco do Brasil
1998Conquista da certificação ISO 9002
2006Ingresso no Novo Mercado
2019Oferta Pública Secundária de Ações

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Estrutura Organizacional Banco do Brasil

Confira abaixo a estrutura organizacional do Banco do Brasil e seus membros.

AdministraçãoMembro
PresidenteAndré Guilherme Brandão
Vice-presidente de Gestão Financeira e de Relações com InvestidoresCarlos José da Costa André
Vice-presidente de Negócios de VarejoCarlos Motta dos Santos
ConselhosEspecialista do Setor
AdministraçãoHélio Lima Magalhães
FiscalRafael Cavalcanti de Araújo
ComitêsEspecialista do Setor
AuditoriaEgidio Otmar Ames
Pessoas, Remuneração e ElegibilidadeLuiz Serafim Spinola Santos
Riscos e CapitalVilmar Gongora
Tecnologia, Estratégia e InovaçãoFábio Augusto Cantizani Barbosa

Setor Bancário

As projeções para o setor bancário são melhores para 2021, em função dos menores riscos para a economia brasileira.

Segundo a última pesquisa especial de crédito, realizada pela Febraban, o saldo total da carteira de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), avançou 15,2% na comparação anual.

Logo, as projeções para o crescimento do saldo de operações de crédito passaram para 7,8% para 2021, segundo o Banco Central do Brasil (Bacen).

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Linhas de Negócios do Banco do Brasil

Atualmente vinculado ao Bacen, a principal função do Banco do Brasil é ser o agente financeiro do Governo Federal, atuando como banco de desenvolvimento econômico.

Também cumpre o papel de banco comercial do país, mantendo contas correntes, oferta de crédito de curto prazo, entre outros serviços.

Entre seus principais serviços, está a oferta de crédito rural e industrial com condições de pagamento diferenciadas, o que propicia uma maior procura por pessoas que desejam abrir uma empresa.

Atualmente, o Banco do Brasil atua em todos os segmentos bancários, contando com mais de 73 milhões de clientes, com relevante presença mundial.

Confira as todas as linhas de negócios oferecidas pelo Banco do Brasil:

SegmentosExemplos de Serviços Oferecidos
Serviços BancáriosConta corrente, Empréstimos
SegurosSeguro viagem, Seguro automóvel, Seguro viagem
Mercado de CapitaisTítulos Públicos do Tesouro Direto, CDB
Gestão de FundosGestão de Fundos de Investimentos através da BB DTVM
Meios de PagamentoFatura em débito automático, Pagamento por aproximação
Comércio exteriorExportação, Importação, Transferências Internacionais

Concorrentes Brasileiros do Banco do Brasil

Segundo os últimos dados disponibilizados pelo Banco Central, a carteira de crédito ativa do Banco do Brasil é a terceira maior entre todos os bancos e instituições independentes do país.

A oferta de crédito do Banco do Brasil às pessoas físicas é direcionada em maior parte ao segmento rural, imobiliário e consignado.

Confira a composição da carteira de crédito às pessoas físicas do Banco do Brasil:

Carteira de Crédito Pessoa Física do Banco do Brasil
Fonte: RI Banco do Brasil.

Já a oferta de crédito às pessoas jurídicas é direcionada em maior parte para o financiamento de infraestrutura, capital de giro e opções de investimentos.

Sendo em maior parte direcionado para financiar investimentos em indústrias e em comércios.

Atualmente, o Banco do Brasil é responsável por 52,8% de todo o crédito rural oferecido pelo Sistema Financeiro Nacional (SFN).

No segmento de crédito imobiliário, a instituição governamental ocupa a 3.ª posição, responsável por 8% de todo o estoque de crédito imobiliário do sistema financeiro brasileiro.

Enquanto, a Caixa Econômica Federal (CEF) é responsável por aproximadamente 70% de todo o estoque de crédito imobiliário do país.

O banco também é responsável por 18,0% de todo o estoque de crédito às pessoas físicas, e 15,2% de todo o estoque de crédito às pessoas jurídicas. 

Confira a Carteira de Crédito Ativa do Banco do Brasil e de seus principais concorrentes:

PosiçãoBancoCarteira de Crédito Ativa (R$)
1.ºBanco ItaúR$ 740,5 Bi
2.ºCaixa Econômica Federal (CEF)R$ 711,7 Bi
3.ºBanco do BrasilR$ 648,5 Bi

Fonte: Banco Central, Sistema IF.Data

Junho/2020

O Banco do Brasil é considerado um dos líderes em volume de captações de depósitos, com um Market Share de mais de 20% no segmento.

Também detém uma relevante participação no mercado de câmbio, sendo as exportações a atividade mais realizada pela instituição.

Entretanto, seu atendimento é considerado bastante burocrático pelos clientes.

O que fez com que o banco expandisse para os canais digitais, visando aumentar a competitividade com as fintechs, e manter um relacionamento mais próximo com seus clientes.

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Vantagens Competitivas do Banco do Brasil

  • Consolidado no setor bancário;
  • Carteira de crédito conservadora.

Desvantagens Competitivas do Banco do Brasil

  • Risco regulatório.

Participação de Mercado do Banco do Brasil

O setor bancário é caracterizado por sua elevada concentração, atualmente os 5 maiores bancos brasileiros concentram aproximadamente 80% de todos os ativos do setor bancário.

O Banco do Brasil é o 2.º maior banco do país em termos de ativos totais, perdendo apenas para o Banco Itaú.

Confira a posição de liderança dos 3 maiores bancos brasileiros considerando seus ativos totais:

PosiçãoTickerBancoAtivos Totais
1.ºITUB3Banco ItaúR$ 1,9 Tri
2.ºBBAS3Banco do BrasilR$ 1,7 Tri
3.ºSem listagemCaixa Econômica Federal (CEF)R$ 1,4 Tri

Fonte: Banco Central, IF.Data

Junho/2020

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Desempenho Ações BBAS3

A ação BBAS3 apresentou uma valorização de 29,8%, enquanto o Ibovespa desenvolveu 1,1% no mesmo período.

Desempenho Ação BBAS3
Desempenho Ação BBAS3. Fonte: GuiaInvest.

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Banco do Brasil Vale a Pena Investir?

O Banco do Brasil vem entregando resultados crescentes nos últimos anos, e durante a pandemia foi beneficiado pela resiliência do setor bancário.

O Banco do Brasil mantém uma adequada gestão dos riscos de crédito de liquidez, sendo considerado uma das instituições financeiras mais seguras do país.

Durante o período mais desafiador da crise, o banco manteve uma postura conservadora, demonstrada pelas altas provisões realizadas no acumulado de 2020.

Também apresenta um elevado Retorno sobre Patrimônio Líquido (ROE), considerado um dos mais atrativos do setor bancário.

Assim, o banco estatal segue sendo uma das principais alternativas de investimento do setor bancário para 2021, em função do preço justo das ações BBAS3.

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Análise de Ações

Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.

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