O Banco do Brasil é uma instituição de economia mista, controlada pelo Governo Federal, considerado o maior banco da América Latina em número de agências.
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Com mais de 5 mil pontos físicos, o Banco do Brasil está presente em quase todos os municípios brasileiros.
Além de manter presença relevante no país, a instituição financeira governamental está presente internacionalmente em 92 países.
As ações BBAS3 ficaram entre as mais negociadas de 2020, dentre mais de 430 ações presentes na B3, e acumulam uma desvalorização de 24,03% no ano.
Neste artigo, vou listar os principais diferenciais do Banco do Brasil, como também as estratégias implementadas pela instituição ao longo dos anos.
Leia até o final e descubra se a ação BBAS3 vale a pena.
O que é Banco do Brasil
O Banco do Brasil é considerado o segundo maior banco do país e uma das empresas mais lucrativas na B3.
Apenas no acumulado de 2020, o Banco do Brasil reportou um lucro de R$ 9,3 bilhões.
Foi a primeira instituição bancária a operar no país, e a primeira empresa com listagem na bolsa brasileira.
De grande importância para o desenvolvimento do país, ele atua como um grande facilitador para o segmento agrônomo e para o investimento de pequenas e micro empresas.
Na carteira teórica do Ibovespa, a ação BBAS3 detém a décima maior participação, considerada uma das Blue Chips mais relevantes do índice acionário.
Atualmente, com um Market Cap de R$ 110,7 bilhões, 44,8% do capital social do Banco do Brasil é negociado na B3.
História do Banco do Brasil
A fundação do Banco do Brasil aconteceu em 1808 quando o Brasil ainda era uma colônia de Portugal, realizada por meio de um alvará do príncipe regente D. João.
O objetivo era importar matérias-primas e exportar produtos industrializados visando impulsionar o comércio brasileiro.
No ano de 1819, foi construída a sede para a Bolsa de Valores do Rio de Janeiro, financiada totalmente pelo Banco do Brasil.
Com a abertura da Bolsa de Valores do Rio de Janeiro, a instituição financeira passou a ter lucros, entretanto, em 1821 a família real voltou a Portugal, levando parte do lucro do banco.
Após enfrentar um período de crise, em 1851 o Barão de Mauá reinaugurou o Banco do Brasil, e logo após houve a fusão da instituição com o Banco Comercial do Rio de Janeiro.
Com a fusão, passou a ser considerado o único banco autorizado a emitir moeda no país, o que gerou um grande retorno financeiro para a instituição na época.
Em mais de 200 anos de atuação, foi responsável por grandes marcos históricos, como a expansão da indústria após a Primeira Guerra Mundial, e por realizar a maior troca física de moeda no mundo.
Atualmente, é considerado o maior banco da América Latina considerando o número de agências e pontos de atendimento.
Confira os principais acontecimentos que marcaram a história do Banco do Brasil ao longos dos anos:
Linha do Tempo do Banco do Brasil | |
1808 | Fundação do Banco do Brasil |
1853 | Fusão entre o Banco do Brasil e o Banco Comercial do Rio de Janeiro |
1943 | Início das operações do Banco do Brasil no exterior |
1995 | Entrada do Banco do Brasil no Índice IBrX |
1973 | Início das negociações das ações do Banco do Brasil |
1998 | Conquista da certificação ISO 9002 |
2006 | Ingresso no Novo Mercado |
2019 | Oferta Pública Secundária de Ações |
Estrutura Organizacional Banco do Brasil
Confira abaixo a estrutura organizacional do Banco do Brasil e seus membros.
Administração | Membro |
Presidente | André Guilherme Brandão |
Vice-presidente de Gestão Financeira e de Relações com Investidores | Carlos José da Costa André |
Vice-presidente de Negócios de Varejo | Carlos Motta dos Santos |
Conselhos | Especialista do Setor |
Administração | Hélio Lima Magalhães |
Fiscal | Rafael Cavalcanti de Araújo |
Comitês | Especialista do Setor |
Auditoria | Egidio Otmar Ames |
Pessoas, Remuneração e Elegibilidade | Luiz Serafim Spinola Santos |
Riscos e Capital | Vilmar Gongora |
Tecnologia, Estratégia e Inovação | Fábio Augusto Cantizani Barbosa |
Setor Bancário
As projeções para o setor bancário são melhores para 2021, em função dos menores riscos para a economia brasileira.
Segundo a última pesquisa especial de crédito, realizada pela Febraban, o saldo total da carteira de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), avançou 15,2% na comparação anual.
Logo, as projeções para o crescimento do saldo de operações de crédito passaram para 7,8% para 2021, segundo o Banco Central do Brasil (Bacen).
Linhas de Negócios do Banco do Brasil
Atualmente vinculado ao Bacen, a principal função do Banco do Brasil é ser o agente financeiro do Governo Federal, atuando como banco de desenvolvimento econômico.
Também cumpre o papel de banco comercial do país, mantendo contas correntes, oferta de crédito de curto prazo, entre outros serviços.
Entre seus principais serviços, está a oferta de crédito rural e industrial com condições de pagamento diferenciadas, o que propicia uma maior procura por pessoas que desejam abrir uma empresa.
Atualmente, o Banco do Brasil atua em todos os segmentos bancários, contando com mais de 73 milhões de clientes, com relevante presença mundial.
Confira as todas as linhas de negócios oferecidas pelo Banco do Brasil:
Segmentos | Exemplos de Serviços Oferecidos |
Serviços Bancários | Conta corrente, Empréstimos |
Seguros | Seguro viagem, Seguro automóvel, Seguro viagem |
Mercado de Capitais | Títulos Públicos do Tesouro Direto, CDB |
Gestão de Fundos | Gestão de Fundos de Investimentos através da BB DTVM |
Meios de Pagamento | Fatura em débito automático, Pagamento por aproximação |
Comércio exterior | Exportação, Importação, Transferências Internacionais |
Concorrentes Brasileiros do Banco do Brasil
Segundo os últimos dados disponibilizados pelo Banco Central, a carteira de crédito ativa do Banco do Brasil é a terceira maior entre todos os bancos e instituições independentes do país.
A oferta de crédito do Banco do Brasil às pessoas físicas é direcionada em maior parte ao segmento rural, imobiliário e consignado.
Confira a composição da carteira de crédito às pessoas físicas do Banco do Brasil:
Já a oferta de crédito às pessoas jurídicas é direcionada em maior parte para o financiamento de infraestrutura, capital de giro e opções de investimentos.
Sendo em maior parte direcionado para financiar investimentos em indústrias e em comércios.
Atualmente, o Banco do Brasil é responsável por 52,8% de todo o crédito rural oferecido pelo Sistema Financeiro Nacional (SFN).
No segmento de crédito imobiliário, a instituição governamental ocupa a 3.ª posição, responsável por 8% de todo o estoque de crédito imobiliário do sistema financeiro brasileiro.
Enquanto, a Caixa Econômica Federal (CEF) é responsável por aproximadamente 70% de todo o estoque de crédito imobiliário do país.
O banco também é responsável por 18,0% de todo o estoque de crédito às pessoas físicas, e 15,2% de todo o estoque de crédito às pessoas jurídicas.
Confira a Carteira de Crédito Ativa do Banco do Brasil e de seus principais concorrentes:
Posição | Banco | Carteira de Crédito Ativa (R$) |
1.º | Banco Itaú | R$ 740,5 Bi |
2.º | Caixa Econômica Federal (CEF) | R$ 711,7 Bi |
3.º | Banco do Brasil | R$ 648,5 Bi |
Fonte: Banco Central, Sistema IF.Data
Junho/2020
O Banco do Brasil é considerado um dos líderes em volume de captações de depósitos, com um Market Share de mais de 20% no segmento.
Também detém uma relevante participação no mercado de câmbio, sendo as exportações a atividade mais realizada pela instituição.
Entretanto, seu atendimento é considerado bastante burocrático pelos clientes.
O que fez com que o banco expandisse para os canais digitais, visando aumentar a competitividade com as fintechs, e manter um relacionamento mais próximo com seus clientes.
Vantagens Competitivas do Banco do Brasil
- Consolidado no setor bancário;
- Carteira de crédito conservadora.
Desvantagens Competitivas do Banco do Brasil
- Risco regulatório.
Participação de Mercado do Banco do Brasil
O setor bancário é caracterizado por sua elevada concentração, atualmente os 5 maiores bancos brasileiros concentram aproximadamente 80% de todos os ativos do setor bancário.
O Banco do Brasil é o 2.º maior banco do país em termos de ativos totais, perdendo apenas para o Banco Itaú.
Confira a posição de liderança dos 3 maiores bancos brasileiros considerando seus ativos totais:
Posição | Ticker | Banco | Ativos Totais |
1.º | ITUB3 | Banco Itaú | R$ 1,9 Tri |
2.º | BBAS3 | Banco do Brasil | R$ 1,7 Tri |
3.º | Sem listagem | Caixa Econômica Federal (CEF) | R$ 1,4 Tri |
Fonte: Banco Central, IF.Data
Junho/2020
Desempenho Ações BBAS3
A ação BBAS3 apresentou uma valorização de 29,8%, enquanto o Ibovespa desenvolveu 1,1% no mesmo período.
Banco do Brasil Vale a Pena Investir?
O Banco do Brasil vem entregando resultados crescentes nos últimos anos, e durante a pandemia foi beneficiado pela resiliência do setor bancário.
O Banco do Brasil mantém uma adequada gestão dos riscos de crédito de liquidez, sendo considerado uma das instituições financeiras mais seguras do país.
Durante o período mais desafiador da crise, o banco manteve uma postura conservadora, demonstrada pelas altas provisões realizadas no acumulado de 2020.
Também apresenta um elevado Retorno sobre Patrimônio Líquido (ROE), considerado um dos mais atrativos do setor bancário.
Assim, o banco estatal segue sendo uma das principais alternativas de investimento do setor bancário para 2021, em função do preço justo das ações BBAS3.
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