O que é Mentalidade Financeira? Destrave o Sucesso Financeiro
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O que é Mentalidade Financeira? Destrave o Sucesso Financeiro

Sua mentalidade financeira é determinante para seu sucesso financeiro.

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Atualizado em 27/11/2020

A mentalidade financeira é um dos fatores fundamentais para alcançar a liberdade financeira. Pensar como rico te fará prosperar independentemente das circunstâncias ao seu redor.

O sucesso financeiro não é determinado por quem ganha mais. 

Seu nível atual de riqueza depende mais da forma com que você pensa e lida com o dinheiro e como se comunica com as pessoas que o possuem.

Já se perguntou por que existem pessoas que, mesmo com uma renda mensal baixa, gerenciam bem os seus gastos, não se endividam, vivem bem na medida do possível.

Enquanto existem pessoas com patrimônios enormes que têm problemas financeiros e acabam perdendo tudo? 

A criação de riqueza tem relação direta com o desenvolvimento de uma mentalidade financeira rica.

Embora nem todas as pessoas com um mindset positivo vão ganhar dinheiro, elas aprendem a gastar melhor e criam uma relação responsável com suas finanças.

“Você é o único responsável pela vida que tem levado. Consequentemente, é o único que pode mudá-la e direcioná-la.”

Veja como construir seu plano de ação, desenvolver uma mentalidade financeira e alcançar o sucesso financeiro.

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O que é Mentalidade Financeira?

A mentalidade financeira é um conjunto de crenças e atitudes que temos sobre as finanças e que moldam a forma como lidamos com o dinheiro

Esse modelo mental é construído a partir de tudo o que vivemos e ouvimos.

De forma inconsciente, essas crenças se tornam as responsáveis pelo sucesso ou fracasso da nossa vida financeira.

Portanto, querendo ou não, já possuímos uma mentalidade financeira que reflete a opinião sobre o uso do dinheiro e questões relacionadas.

A grande pergunta é:

Para onde a sua mentalidade financeira atual está te levando?

É ela que vai definir a forma com que você vai ganhar ou gastar dinheiro, se sua vida vai ser de abundância ou escassez.

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Qual a Importância da Mentalidade Financeira?

Desenvolver uma mentalidade financeira positiva em relação ao dinheiro e sobre as pessoas que o possuem é o que te tornará rico.

E não estou me referindo à sequência de zeros na conta bancária. Construir um patrimônio sólido é apenas a consequência de uma mente rica.

Uma mente rica é fundamental para o sucesso em todas as áreas da vida.

Mesmo ao perder tudo, quem tem uma mentalidade de riqueza não terá problemas em se reerguer, nem ficará se lamentando pelas circunstâncias ou se fazendo de vítima.

As pessoas ricas sabem que ao começar a investir terão ganhos financeiros cada vez maiores. Isso é muito mais inteligente do que gastar tudo ou mais do que possuem.

A mente é o centro de comando de tudo o que fazemos.

Então, ao nutri-la com informações e hábitos destrutivos estará afetando negativamente toda a sua vida, inclusive o modo de lidar com o dinheiro.

Infelizmente, a maioria das pessoas tem uma mentalidade negativa sobre riqueza e nunca conseguem construir nada.

Esta é uma grande armadilha contra riqueza.

Por outro lado, outros ganham muito dinheiro, mas não sabem usá-lo da maneira correta.

É a velha história do novo rico, aquela pessoa que compra o que não precisa, com o dinheiro que muitas vezes não têm só para mostrar a quem não ama aquilo que ela não é.

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Mentalidade de Rico X Mentalidade de Pobre

Pessoas verdadeiramente ricas se diferem das pobres não pelo dinheiro, mas pela riqueza emocional, por uma mentalidade financeira próspera

Pare e reflita:

  • Para você, dinheiro é uma coisa boa ou ruim?
  • Qual imagem você tem de pessoas ricas? 
  • Você se sente merecedor do que tem?

Essas respostas te darão uma amostra de como está sua mentalidade financeira. 

A maioria da população carrega uma série de crenças limitantes sobre dinheiro e cultivam uma mentalidade negativa sobre riqueza. Tudo isso inconscientemente.

Pessoas que possuem uma mentalidade financeira prejudicial não conseguem administrar bem o dinheiro que tem e tendem a gastar desenfreadamente

Para eles, consumir traz felicidade e acabam adquirindo dívidas.

Queixam-se constantemente da falta de dinheiro e transferem a responsabilidade de seus próprios gastos.

A culpa é sempre dos outros, nunca é sua, nem da falta de planejamento financeiro.

Não se veem merecedoras de dinheiro e não conseguem realizar seus sonhos porque têm medo de arriscar, de sair da zona de conforto, acham os objetivos e metas inalcançáveis.

Ao invés de almejar conquistas maiores, só pensam na renda mês a mês.

Já as pessoas ricas têm uma mentalidade financeira próspera, sabem o preço do sucesso e tomam atitudes para chegar lá.

Não sonham acordados, são pessoas questionadoras e visionárias, que correm riscos calculados

São extremamente competentes, disciplinados, persistentes, sempre em busca de conhecimento.

Veja na tabela abaixo as principais diferenças entre ricos e pobres

Mentalidade RicaMentalidade Pobre
Assume os próprios errosCulpa os outros e o Governo
Vê as adversidades como aprendizadoVê as adversidades como insuperáveis
Tem ânsia de aprenderAcha que já sabe tudo
Fala de patrimônio e negóciosFala de itens supérfluos
Planeja o futuroNão planeja o futuro
Sente-se merecedor do dinheiroNão se sente merecedor do dinheiro
Sonha, planeja e realizaApenas sonha
Foca nas oportunidadesFoca nas adversidades
Admira pessoas de sucessoDespreza pessoas bem-sucedidas
Faz o dinheiro trabalharTrabalha pelo dinheiro

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Como desenvolver uma mentalidade financeira positiva 

Independente da sua educação financeira e visão sobre a vida, todos temos condições de questionar os padrões estabelecidos e modificá-los

Sua mentalidade financeira foi a responsável pelos seus resultados financeiros até aqui.

Logo, se eles não foram os desejados ou podem ser melhores, é preciso mudar seu mindset financeiro.

Toda realização no plano físico, começa no psicológico. Ou seja, se quer ser próspero financeiramente, precisa primeiro ter uma visão positiva sobre a riqueza.

A partir disso, estará preparado para receber prosperidade.

A mudança de mentalidade financeira é um processo que demanda dedicação, tempo e paciência onde você deve assumir a responsabilidade de mudar.

Aprender com os erros, ter metas financeiras de curto, médio e longo prazo são algumas das características das pessoas ricas. 

Veja abaixo algumas dicas para se tornar uma pessoa rica:

1- Tome consciência da sua situação financeira

O primeiro passo para mudança de mentalidade financeira é ter consciência da sua situação atual e se responsabilizar por seus resultados.

Faça um diagnóstico de sua saúde financeira. Analise todos seus gastos mensais, dívidas e sua renda.

Com todas as despesas e receitas listadas, comece seu planejamento financeiro eliminando gastos desnecessários, encontrando formas de aumentar a sua renda e definindo formas de quitar as dívidas.

Esse passo é importante para identificar quais hábitos financeiros que devem fazer parte de sua vida e quais você deve abandonar para alcançar os seus objetivos.

2- Transforme seus hábitos

Com base no planejamento estabelecido é hora de exercitar a mudança.

Modifique a maneira de agir, pensar e compreender as situações do dia a dia.

Se questione sobre possíveis crenças limitantes que possam surgir e tome atitudes contrárias a elas.

Usa a mentalidade financeira para policiar-se e trabalhar os seus objetivos.

Essa transformação é difícil e leva tempo. Afinal, foram anos agindo da mesma forma.

Tenha consciência de que pode cometer equívocos durante o percurso. Reconheça-os, corrija e persista. 

3- Adote um pensamento financeiro positivo

Afaste os pensamentos negativos da sua mente. 

Valorize o seu trabalho, seu patrimônio, pense que você é merecedor de riqueza e prosperidade financeira.

Ao agir dessa forma, estará modulando suas crenças sobre finanças.

4- Defina seus objetivos

Ter clareza dos seus objetivos é fundamental para tirar os sonhos do imaginário e agir para que o alcance.

Além de definir os objetivos, estipule prazos e etapas para eles. 

5- Amplie o seu conhecimento 

De nada adianta mentalizar mudanças se não souber como agir.

Por isso, para desenvolver uma mentalidade positiva e alcançar os objetivos é preciso estudar e buscar cada vez mais conhecimento sobre o assunto.

É o conhecimento que vai fazer você sair de um ponto e chegar ao outro. É isso que as pessoas ricas e bem-sucedidas fazem, elas nunca se acomodam.

Quanto mais agregar conhecimento sobre finanças pessoais, mais saberá a maneira correta de pensar e agir com seus gastos e investimentos.

Existem muitos conteúdos de qualidade em livros, blogs e cursos.

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Modelos mentais

Os modelos mentais são determinantes para identificar o pensamento de rico, pobre ou classe média.

Mentalidade de Merecimento

As pessoas ricas se sentem merecedoras de ter dinheiro abundante, acreditam que merecem ter uma vida próspera.

As pessoas de classe média estão satisfeitas em pagar todas as contas e ter dinheiro suficiente para um prazer imediato, como ir a um restaurante, comprar uma roupa nova.

Para os pobres, ter dinheiro para pagar as contas já é suficiente.

Mentalidade de Relacionamento

Os ricos admiram outras pessoas bem-sucedidas e inspiram-se nelas para alcançar seus objetivos.

As pessoas da classe média invejam ou atribuem a riqueza dos outros à sorte.

Os de mentalidade pobre são ressentidos com os ricos, afinal, “porque eles são ricos e eu não”.

Mentalidade do Dinheiro

Os ricos pensam em “ativos” e conversam sobre o patrimônio líquido conquistado.

A classe média, por sua vez, fala dos salários mensais que ganham, de seus bens materiais voláteis, como carro, relógio, smartphones e outros passivos.

Pobres falam somente sobre direitos trabalhistas, seguros, planos de saúde e demais benefícios do governo.

Mentalidade de Vendas

Os ricos sabem da importância de se vender, de vender seus produtos, serviços ou ideias. 

A classe média está preocupada apenas em vender apenas o suficiente para pagar seu prazer instantâneo.

Os pobres pensam negativamente sobre a ideia de se vender e se promover.

Mentalidade de Negociação

Os verdadeiros ricos costumam negociar tudo e pechinchar para conseguir um valor justo.

A classe média evita negociar, mas quando negocia é para comprar supérfluos que o limite do seu cartão de crédito suporta.

O pobre não negocia nada. Financia o veículo e paga 3 vezes o valor do carro, mas se a parcela couber no bolso já está bom.

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Mindset do Investidor

Para ser um investidor de sucesso, mais do que saber qual seu perfil investidor e conhecer bem as estratégias, ter uma mentalidade de sucesso pode te levar mais longe.

Quando estamos falando em investimentos, a mentalidade financeira é o resultado da tomada de decisão, que muitas vezes, não são racionais.

Por exemplo, as pessoas acabam comprando e vendendo ações na hora errada, seguindo dicas de desconhecidos e tomando decisões precipitadamente.

Um mindset do investidor vencedor é aquele em que o investidor tem consciência de todas as probabilidades e controla bem os riscos.

Uma pessoa com mentalidade rica, mas com poucos recursos, vai investir com pouco dinheiro, porque sabe da importância de começar, mesmo sem grandes quantias.

E que essa atitude, no longo prazo, fará toda a diferença.

Conhecendo a mente dos investidores de sucesso, podemos listar as seguintes dicas para criar um mindset de investidor:

  • Faça o teste de perfil de investidor e mantenha-se fiel ao seu perfil;
  • Aprenda com seus erros;
  • Controle suas emoções;
  • Não seja ganancioso;
  • Foque no longo prazo;
  • Aprenda mais sobre investimentos.

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Conclusão

Para alcançar o que deseja você precisa antes acreditar, se planejar e desenvolver uma mentalidade adequada.

Seu sucesso financeiro depende dos seus pensamentos, das suas crenças e do seu mindset.

Chegou a hora de você traçar seu plano de ação para ganhar mais dinheiro, sucesso, liberdade financeira e gerenciar com sabedoria suas finanças.

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