16 Níveis para Conhecer Sua Liberdade Financeira
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16 Níveis para Conhecer Sua Liberdade Financeira

Você é dependente ou independente financeiramente? Conheça sua liberdade financeira.

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Atualizado em 19/06/2020
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Existem diferentes níveis de dependência e liberdade financeira. Saber onde você se enquadra é essencial para avançar nessa jornada.

Assim como ocorre na vida, o nosso ciclo financeiro também é feito de fases.

Porém, diferentemente das características gerais dos seres vivos: nascimento, crescimento, reprodução, envelhecimento e morte, as etapas da vida financeira não são tão claras.

Viver de renda é apenas o último estágio da liberdade financeira

Antes disso, existem várias etapas pelas quais será preciso passar para viver tranquilamente com as suas finanças pessoais.

“Eu não pretendia ficar rico. Eu só queria me tornar independente.”Charlie Munger

Às vezes cometemos erros que afastam a independência financeira e temos que voltar algumas casas nessa jornada.

Isso faz com que muitas pessoas se percam ou nunca saiam de determinadas fases para alcançar a liberdade financeira.

Em texto publicado no blog Collaborative Fund, Morgan Housel elenca 16 níveis de dependência e independência financeira que uma pessoa ou empresa podem passar ao longo da vida.

Este vai desde o nível zero, onde a sobrevivência depende completamente da bondade de estranhos, até onde você se torna filantropo e realiza doações para essas pessoas.

Você é dependente ou independente financeiramente?

Veja os 16 níveis de dependência e independência financeira:

O Que Você Verá Neste Artigo:

Nível 0: Completamente dependente da bondade de estranhos que não possuem interesse algum em seu sucesso

Aqui a sobrevivência do indivíduo depende única e exclusivamente da boa ação de pessoas desconhecidas.

Nessa fase se encontram pedintes e pessoas dependentes da remuneração do governo, por exemplo.

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Nível 1: Completamente dependente de pessoas que desejam o seu sucesso

Nesta classe se encontram crianças e demais pessoas incapacitadas ou muito novas para trabalhar que são sustentadas por familiares ou amigos.

Nível 2: Completamente dependentes de pessoas que possuem interesse em sua ascensão

O exemplo mais comum é de empresas em estágio de fundação que ainda não são lucrativas, mas que possuem grande potencial de crescimento.

Nesse nível, elas ainda são sustentadas por investidores, os quais podem obter retornos significativos em seus investimentos.

Nível 3: Habilidade de se sustentar parcialmente, porém ainda requer suporte externo

Nessa categoria estão os jovens que já trabalham, porém, ainda necessitam de apoio dos familiares para cobrir parcialmente seus gastos.

Outro exemplo são empresas que geram fluxos de caixa, mas ainda necessitam da captação de recursos junto a investidores para sustentar seu crescimento.

Nível 4: Habilidade de se sustentar ao gerar valor para outras pessoas

Aqui o indivíduo se sustenta unicamente do seu trabalho, porém, seu futuro ainda é controlado por um chefe ou por clientes.

Caso perca o emprego ou aconteça algum outro imprevisto, não terá dinheiro.

Seu salário cobre todas as despesas, porém, não tem dinheiro em caixa.

A maior parte das pessoas e empresas se encontram nesta categoria.

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Nível 5: Patrimônio suficiente para lidar com problemas comuns

Nessa fase, o indivíduo ou empresa consegue suportar eventuais problemas, como gastos médicos ou, no caso de empresas, problemas com a produção ou lançamento de produtos.

Nível 6: Patrimônio suficiente para cobrir problemas maiores e imprevisíveis

O indivíduo ainda depende do emprego para cobrir suas despesas, mas possui uma reserva de emergência que cobre seus custos por um tempo determinado.

No caso das empresas, possuem caixa para passar por eventuais e passageiras crises.

Nível 7: Patrimônio suficiente para aposentadoria e educação dos filhos sem a necessidade de contrair dívidas para adquirir bens de consumo

O indivíduo ainda precisa da renda do seu trabalho, entretanto já é possível prever uma independência futura.

Este é o objetivo mais realista para a maior parte das pessoas: possuir bons investimentos de longo prazo que garanta uma aposentadoria tranquila.

Nível 8: Habilidade de escolher um emprego

Esta é a fase inicial da independência financeira. Por mais que ainda dependa de um chefe ou clientes, já possui a liberdade para dizer “não” a algumas propostas.

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Nível 9: Você se torna suficientemente confortável com seu status social

Um dos hábitos para conquistar a Independência Financeira é ignorar os vizinhos.

Muitas pessoas sentem a necessidade de gastar dinheiro em coisas que, na maioria das vezes, não precisam somente para mostrar a sociedade que “podem”.

Entretanto, essa é uma forma oculta de dependência.

Por outro lado, pessoas que atingiram o nono nível da liberdade financeira não sentem a necessidade de portar bens luxuosos meramente pelo status.

Nível 10: Habilidade de dizer não para os bancos, cuja dívida você não precisa

Dívidas nem sempre são ruins. Elas podem ser uma forma de captar recursos com baixo custo, porém ainda te tornam dependente de uma instituição.

Indivíduos ou empresas que atingem o nível 10 não contraem dívidas pelo simples fato de não haver necessidade de captar recursos.

Nível 11: Poucas situações realistas levariam você ou a sua companhia a um regresso ao nível 5 ou inferior

Este é o primeiro nível da verdadeira liberdade financeira.

Nessa fase possui dinheiro suficiente sustentar por um ano ou mais sem considerar seu patrimônio de longo prazo e ativos de baixa liquidez.

Aqui é possível dizer “não” para o que quiser com grande probabilidade de não sofrer grandes consequências ou se recuperar facilmente delas.

Nível 12: Juros e dividendos cobrem mais da metade de suas despesas do dia a dia

Se mantiver um estilo de vida modesto, a renda passiva proveniente de seus investimentos cobre grande parte de suas despesas.

Porém, um dos erros que afastam as pessoas da independência financeira é elevar o padrão de vida mais rápido do que o patrimônio.

O megainvestidor Warren Buffett, apesar dos bilhões na conta, ainda vive uma vida simples.

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Nível 13: Seus ativos e os retornos obtidos com eles cobrem seus gastos básicos por um período maior do que sua expectativa de vida

Aqui você está livre e não depende mais de um chefe ou cliente. Só trabalha se quiser e quando quiser. 

Nível 14: Seus ativos e os retornos obtidos deles cobrem mais do que seus gastos básicos

Nessa fase, se manter o padrão de vida atual, o rendimento de seus ativos permite que você leve sua vida com folga.

Aqui, dinheiro não é mais uma preocupação.

Nível 15: A independência permite que você faça e diga o que quiser, sem se importar se as outras pessoas vão concordar com você

Como não depende mais das oportunidades de outras pessoas, não precisa mais se preocupar com a opinião alheia ou fazer algo que não goste ou que não acha certo.

Nível 16: A única maneira de seu patrimônio não crescer mais do que seus gastos são grandes atos de filantropia

Quanto atinge este nível seu patrimônio cresce muito além dos seus gastos e apenas grandes doações são capazes de reduzir seu patrimônio.

Grandes investidores bilionários que chegaram nessa fase se tornam filantropos.

Entre eles estão Warren Buffett, George Soros, Peter Lynch, entre outros. 

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Conclusão

Você é independente financeiramente quando você atinge um nível de estabilidade econômica que não depende mais da família, do governo e até do seu emprego para se sustentar.

O trabalho se torna algo opcional e não mais uma necessidade de renda.

Você chegou à sua liberdade financeira quando seus investimentos já proporcionam uma renda mensal extra que cobre todos os seus custos mensais.

Ou seja, não é preciso fazer absolutamente nada. É o seu dinheiro que trabalha para e por você.

Quem não quer ter independência financeira e viver de renda?

O momento de trilhar o caminho para sua liberdade financeira é agora, baixe gratuitamente o meu livro digital: Como Começar a Investir do Zero.

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