Um erro comum de quem quer economizar é se concentrar nos pequenos gastos, mas contar moedinhas não vai te enriquecer.

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Após um ano de inflação alta que afetou as economias mundo afora, muitas pessoas parecem querer voltar aos trilhos no ano novo. 

Segundo uma pesquisa recente do Bank of America, 63% dos entrevistados estão estabelecendo metas de poupança em 2023.

Em geral, economizar mais dinheiro foi a resolução de Ano Novo financeiro mais popular dos entrevistados, com 44% planejando aumentar suas economias.

Outros 30% disseram que querem construir seus fundos de emergência especificamente e 22% esperam economizar para a aposentadoria.

Além de poupar, pagar dívidas de cartão de crédito é a segunda resolução financeira mais popular, com 31% dos entrevistados buscando reduzir seus saldos. 

Enquanto 41% dos entrevistados disseram que cumpriram suas resoluções do ano passado, muitos não têm certeza se conseguirão cumpri-las novamente no próximo ano. 

O primeiro passo para atingir seus objetivos é garantir que eles sejam realistas.

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Para chegar lá, você não precisa cortar pequenos luxos, diz Ramit Sethi, um milionário que se fez sozinho e autor do best-seller do New York Times “I Will Teach You to be Rich", Vou te ensinar a ficar rico, em tradução livre.

“Eu não sou o cara que vai dizer: ’Ei, vá cortar o cafezinho. E se você economizar para os próximos 360.000 anos, poderá pagar a entrada de uma casa.′ Não funciona ”, disse ele a Frank Holland da CNBC durante o evento virtual Make It’s Your Money da CNBC em 13 de dezembro.

Quando se trata de construir riqueza, a maioria das pessoas se concentra nas “perguntas de R$ 3”, como “Devo deixar de comprar um café com leite hoje?” ou “Devo pegar aquela sobremesa?” Sethi disse à CNBC Make It.

Mas, “essas perguntas não fazem diferença em nossa vida financeira”, diz ele.

Em vez disso, você deve se concentrar nas “perguntas de R$ 30.000”, diz Sethi. Essas são perguntas como “Estou investindo automaticamente todos os meses?” ou “Eu negociei meu salário?”

“Essas perguntas valem dezenas de milhares de dólares e, no entanto, permanecemos no mato e jogamos pouco fazendo as perguntas de R$ 3”, diz ele.

Um dos maiores equívocos que as pessoas têm sobre ficar rico é que deve ser um processo emocionante e acontecer rapidamente, diz Sethi.

“A riqueza real é quase sempre criada de forma consistente durante um longo período de tempo”, diz Sethi. “É chato, como deveria ser.”

Em vez de esperar e torcer para ganhar na loteria, aqui estão duas coisas que você pode fazer agora para começar a construir riqueza, de acordo com Sethi.

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1. Concentre-se na sua taxa de poupança

Uma “pergunta de R$ 30.000” chave, de acordo com Sethi: Qual é a minha taxa de poupança? Isso se refere à porcentagem de sua renda mensal que você pode reservar para o futuro.

“A diferença entre economizar 6% de sua renda versus 7% vale milhares de dólares ao longo de sua vida”, diz Sethi.

Mas tudo bem se você não conseguir economizar tanto imediatamente. Comece guardando o que puder, digamos 5%, depois aumente sua taxa de poupança em 1% a cada ano, diz Sethi.

“Esse dinheiro se transforma em uma economia substancial no longo prazo”, acrescenta.

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2. Crie um ‘plano de gastos consciente’

Em vez de contar com um orçamento para administrar seu dinheiro, Sethi recomenda criar um “plano de gastos consciente”.

Os orçamentos tendem a olhar para trás e você pode acabar dedicando mais tempo para categorizar seus gastos do que usar seu dinheiro para viver uma vida rica, diz Sethi.

Com um “plano de gastos conscientes”, você acompanha quatro números:

  1. Custos fixos , como aluguel ou pagamentos de empréstimos estudantis;
  2. Poupança , incluindo o seu fundo de emergência e dinheiro para férias;
  3. Investimentos , como suas contribuições 401 (k) ou Roth IRA;
  4. “Gastos sem culpa” , como pedir comida ou fazer compras.

Alocar seu dinheiro nessa ordem garante que suas responsabilidades financeiras sejam atendidas primeiro. Então, você pode gastar o restante do seu dinheiro “sem culpa”, diz Sethi.

Acompanhar para onde seu dinheiro está indo é um passo crítico para a criação de um plano para construir riqueza de longo prazo, disse Sam Palmer, chefe de planejamento e consultoria de patrimônio digital da JP Morgan Wealth Management, à CNBC Make It.

A ideia de todos sobre o que significa ser rico é única, e é por isso que é importante criar um plano baseado em suas próprias metas financeiras pessoais.

E lembre-se, o planejamento patrimonial é fluido, diz Palmer. À medida que sua vida e prioridades mudam, também mudam as metas financeiras que você deseja alcançar.

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Fonte: CNBC