Movimento FIRE - Como se aposentar antes dos 40 anos
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Movimento F.I.R.E. – Como se Aposentar Antes dos 40 anos

Descubra o que é movimento FIRE, como funciona e quanto é necessário economizar para se aposentar antes dos 40 anos.

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Atualizado em 23/10/2019
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O movimento FIRE está mexendo com a cabeça da geração dos millennials. Já pensou se aposentar aos 30 ou no máximo aos 40 anos?

A aposentadoria precoce é sonho de muita gente e o foco principal dos participantes do movimento FIRE.

O novo mindset das finanças pessoais se preocupa mais do que a questão financeira, ele propõe uma nova maneira de encarar a vida.

Os praticantes seguem aspectos da filosofia minimalista, vivem uma vida menos consumista em prol do maior acúmulo possível de dinheiro nos anos mais produtivos.

Com isso, podem alcançar a independência financeira precocemente, em média, antes do 40 anos.

Para atingir esse objetivo o planejamento financeiro pessoal é imprescindível, assim como abrir mão de alguns prazeres agora para uma maior estabilidade e conforto no futuro.

Então, está pronto para conquistar sua independência financeira antes dos 40 anos?

Você vai descobrir tudo o sobre o Movimento FIRE ainda hoje:

  • O que é Movimento FIRE;
  • Como funciona o movimento FIRE na prática;
  • Taxa de poupança do movimento FIRE.

Leia até o final e descubra se o Movimento FIRE serve para você.

O que é Movimento F.I.R.E. (Retire Early)

A proposta do movimento FIRE (Financial Independence, Retirement Early, ou independência financeira e aposentadoria cedo, em tradução livre) é se aposentar aos 30, no máximo aos 40 anos.

Mais do que um movimento, o FIRE é considerado um estilo de vida que ganhou força por meio da internet, com informações compartilhadas em blogs, podcasts e fóruns de discussão.

Para se aposentar muito mais cedo do que os planos de aposentadoria tradicionais permitem, você precisa sacrificar grande parte do lazer, dedicando até 70% da renda à poupança.

Muitos adeptos do FIRE sugerem como meta acumular 25 vezes o custo anual e, quando se aposentar, sacar 4%. 

Para chegar ao objetivo, é preciso maximizar a taxa de poupança, encontrando maneiras de aumentar a renda ou diminuir as despesas, além de investir o dinheiro de forma inteligente.

Evidentemente, este não é um plano infalível. Se alcançado, permite a liberdade financeira décadas antes, porém a qualidade e estilo de vida atuais devem ser considerados.

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Quanto Economizar para se Aposentar Cedo

Enquanto a taxa de poupança padrão recomendada é de 10-15% da renda mensal, o F.I.R.E. é alcançado economizando 50% ou mais de sua renda.

Dessa forma, o tempo para a aposentadoria diminui significativamente à medida que aumenta a taxa de poupança:

  • A uma taxa de poupança de 10%, leva (1-0.1) /0.1 = 9 anos de trabalho para economizar 1 ano de despesas de subsistência.
  • A uma taxa de poupança de 25%, leva (1-0,25) /0,25 = 3 anos de trabalho para economizar 1 ano de despesas de subsistência.
  • A uma taxa de poupança de 50%, leva (1-0,5) /0,5 = 1 ano de trabalho para economizar 1 ano de despesas de subsistência.
  • A uma taxa de poupança de 75%, leva (1-0,75) /0,75 = 0,33 anos de trabalho para economizar 1 ano de despesas de subsistência.

Origem: Livro “Your Money or Your Life, de Vicki Robin

O FIRE se baseia no best-seller de 1992, “Your Money or Your Life ”, de Vicki Robin, e no livro “Early Retirement Extreme”, de Jacob Lund Fisker.

Esses trabalhos fornecem como modelo básico a combinação de vida simples com renda de investimentos, para obter a independência financeira.

Em particular, este último livro publicou a relação da taxa de poupança com o tempo de aposentadoria, permitindo projetar a data de aposentadoria, assumindo um nível de receitas e despesas.

Taxa de Poupança Extrema

O movimento FIRE adota um estilo de vida extremamente poupador, buscando economizar até 70% da renda anual.

Para isso, é necessário abdicar de muitos prazeres da juventude, focando no bem futuro: a aposentadoria precoce.

Uma vez que as economias atinjam aproximadamente 30 vezes as despesas anuais, é possível se aposentar completamente de qualquer forma de emprego.

Como Ter uma Renda Eterna

Para cobrir as despesas da vida depois de se aposentarem, ter uma renda eterna e realmente viver de renda, os devotos da FIRE fazem pequenos saques das economias, em torno de 3% a 4% ao ano.

Dependendo do tamanho da economia e do estilo de vida desejado, isso requer uma vida extremamente simples e de controle eterno.

Críticos do Movimento

Ao mesmo tempo em que tem ganhado muitos admiradores, o movimento também vem recebendo muitas críticas.

Os críticos alegam que o movimento FIRE é apenas para os ricos, apontando as dificuldades das pessoas de baixa renda em alcançar as altas taxas de poupança necessárias.

Parte das críticas também se deve ao “extremismo” do movimento, por acreditarem que os adeptos estão deixando de viver e aproveitar o presente, pensando apenas no futuro.

Como a fase de aposentadoria do FIRE poderia potencialmente durar 70 anos, os críticos dizem que é inapropriado aplicar a regra de 4%.

Esta regra foi desenvolvida para um período de aposentadoria tradicional de 30 anos e não há evidências empíricas que apoiem ​​a regra em um horizonte de tempo muito maior.

Outros Movimentos de Aposentadoria Antecipada

  • Fat FIRE: refere-se a um indivíduo com um estilo de vida mais tradicional, que economiza mais do que o investidor médio da aposentadoria;
  • Lean FIRE: refere-se à adesão rigorosa à economia minimalista e à extrema poupança, necessitando de um estilo de vida muito mais restrito;
  • Barista FIRE: refere-se a pessoas que largaram o emprego tradicional de 8h, mas ainda trabalham em tempo parcial para cobrir as despesas correntes que corroeriam seu fundo de previdência;
  • Coast FIRE: também se aplica a seguidores com um emprego de meio período, mas esses proponentes já economizaram o suficiente para financiar suas aposentadorias e despesas correntes.

Aposentadoria Antes dos 40 anos

O casal Pete (33 anos) e Kara (28 anos) viveu em um trailer no estacionamento do Google por 2 anos e economizou 80% de sua renda.

movimento fire
Casal Pete e Kara. Fonte: Business Insider

Pete trabalha no Google e, para economizar com aluguel e transporte até o trabalho, sua casa móvel ficava no estacionamento do trabalho.

Da renda mensal de US$ 10 mil, o casal poupava 80% (US$ 8 mil). Com isso, acumulou quase US$ 200 mil em apenas 2 anos.

Com este dinheiro, deu entrada em um financiamento da casa dos sonhos, que custou US$ 530 mil. 

Apesar dos financiamentos imobiliários possuírem juros baixos nos EUA (a taxa básica de juros é 2,5% ao ano), o casal não pretendia desembolsar nada para pagar as prestações.

Para isso, aluga 3 dos 5 cômodos da casa e paga as prestações do financiamento com esses aluguéis.

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Movimento FIRE vale a pena?

O movimento FIRE preza uma taxa de poupança extrema durante os anos produtivos tendo em vista um futuro tranquilo.

Mas para se aposentar cedo, antes dos 40 anos, é preciso começar cedo e economizar muito.

O movimento FIRE não é fácil.

Mais do que apenas de economizar, será preciso sacrificar uma série de prazeres da juventude para bater a meta de economizar até a 70% da renda anual.

Apesar de ser um estilo de vida que poucos conseguem, o movimento já beneficiou uma série de pessoas.

Ele traz uma proposta sólida que pode ser aplicada na sua vida.

Talvez a possibilidade de juntar metade dos seus ganhos não seja possível, mas serve de inspiração para poupar o máximo que conseguir.

Quanto antes começar a economizar, mais cedo poderá desfrutar dos resultados.

E você, o que faz para garantir sua aposentadoria tranquila?

Já fez um plano de previdência privada ou Investe na Bolsa de Valores?

Veja nesse artigo como Investir dinheiro e ganhar mais com segurança.

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