Um dos maiores exemplos do poder da educação financeira aplicada desde a infância é Warren Buffett, investidor mais rico de todos os tempos.
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Buffett atualmente, aos 90 anos, tem um patrimônio líquido de mais de US $ 81 bilhões, construído desde seus 10 anos, quando começou a investir.
O bilionário é inspiração para todos que buscam independência financeira por meio de investimentos.
O site CNBC reuniu as principais lições ensinadas por Buffett a seus filhos e que ele recomenda que os pais reforcem desde os primeiros anos de vida das crianças.
As dicas sobre responsabilidade financeira reúnem, entre seus ensinamentos, exercícios de como economizar e até como aprender a identificar boas decisões.
Então, você está pronto para conhecer as lições básicas do investidor mais experiente de todos?
Leia até o final e descubra a importância de praticar os aprendizados de educação financeira o quanto antes.
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Anos iniciais de Warren Buffett
Antes de se tornar CEO da Berkshire Hathaway, o lendário investidor começou um punhado de pequenos negócios.
Sua experiência iniciou ainda aos seis anos, quando comprou um pacote de seis Coca-Cola por 25 centavos e vendeu cada lata por um níquel.
Ele também vendia revistas e chicletes de porta em porta.
“Meu pai foi minha maior inspiração”, disse Buffett em uma entrevista à CNBC em 2013.
“O que aprendi desde muito cedo com ele foi ter os hábitos certos desde cedo. A economia foi uma lição importante que ele me ensinou.”
Quando questionado sobre o que ele acha que é o maior erro que os pais cometem ao ensinar seus filhos sobre dinheiro, o bilionário disse:
“Às vezes, os pais esperam até que seus filhos sejam adolescentes para começar a falar sobre como gerenciar dinheiro - quando eles poderiam começar quando seus filhos estão na pré-escola.”
Sim, você leu certo: pré-escola.
Para o argumento de Buffett, os pesquisadores notaram que 80% do crescimento do nosso cérebro acontece aos 3 anos.
Um estudo da Universidade de Cambridge descobriu que as crianças já são capazes de entender os conceitos básicos de dinheiro entre as idades de 3 e 4 anos.
E, aos 7 anos, os conceitos básicos relacionados a comportamentos financeiros futuros terão normalmente se desenvolvido.
“A maioria dos pais já sabe como é importante ensinar os filhos sobre dinheiro e como administrá-lo de maneira adequada”, reconheceu Buffett.
Mas há uma diferença entre saber e agir.
De acordo com uma pesquisa de 2018 da T. Rowe Price, que coletou respostas de 1.014 pais e mais de 1.000 jovens adultos de 18 a 24 anos:
- Apenas 4% dos pais disseram que começaram a discutir tópicos financeiros com os filhos antes dos 5 anos;
- Cerca de 30% dos pais começaram a educar seus filhos sobre dinheiro aos 15 anos ou mais;
- Enquanto 14% disseram que nunca o fizeram.
Lições que Buffett ensinou a seus filhos
Em 2011, Warren Buffett ajudou a lançar uma série de animação infantil chamada “Clube Secreto dos Milionários”, que se apresentou como mentor de um grupo de alunos.
Há 26 episódios no programa, e cada um aborda uma lição financeira, por exemplo, como funciona um cartão de crédito ou por que é importante saber onde você coloca seu dinheiro.
“Eu ensinei a todos os três meus filhos as lições ensinadas no Clube Secretos dos Milionários”, disse Buffett.
“São lições simples para os negócios e para a vida.”
Aqui estão algumas lições do programa, junto com dicas de Buffett sobre como ensiná-las aos seus filhos:
1. Como ser um pensador flexível
O objetivo desta lição é encorajar seus filhos a não desistir só porque algo não funciona da primeira vez.
A capacidade de pensar de forma criativa e inovadora será útil quando enfrentarem desafios financeiros futuros.
Ideias de atividades:
- Vá a um museu de arte com seus filhos e discuta os diferentes estilos de cada pintura. Em seguida, convide-os a pintar algo próprio;
- Faça-os pensar em diferentes ferramentas - além do pincel - que podem ser usadas (por exemplo, esponjas, cotonetes, dedos);
- Transforme seu lixo em tesouro desafiando seus filhos a criar novos usos para coisas velhas em casa (por exemplo, tampas de garrafa podem funcionar como peças de xadrez).
Isso ajudará a ensiná-los a pensar criticamente, economizar dinheiro e ajudar o meio ambiente, tudo ao mesmo tempo.
2. Como começar a economizar dinheiro
Como Benjamin Franklin disse uma vez: “Um centavo economizado é um centavo ganho”.
Para ajudar seus filhos a aprender a administrar seu dinheiro, é importante que eles entendam a diferença entre desejos e necessidades.
Ideias de atividades:
- Dê a cada um de seus filhos dois potes de dinheiro: um para economizar e outro para gastar;
- Cada vez que eles receberem dinheiro (por exemplo, como um presente, como mesada), converse com eles sobre como eles desejam dividir o dinheiro entre economias e despesas;
- Peça a seus filhos que façam uma lista ou criem uma colagem de fotos de revistas de cinco a dez coisas que gostariam de comprar;
- Em seguida, analise cada item com eles e marque se é um desejo ou uma necessidade.
3. Como diferenciar entre preço e valor
Todos nós somos culpados de pagar mais dinheiro por uma marca de sapatos ou aparelho bacana quando poderíamos ter adquirido um item semelhante que era tão bom por um preço menor.
A ideia por trás desta lição é ajudar as crianças a entender as diferentes maneiras pelas quais os anunciantes nos fazem comprar seus serviços ou produtos.
É preciso explicar como saber o que vale e o que não vale a pena pagar.
Ideias de atividades:
- Faça uma lista dos itens de que você precisa no supermercado e, em seguida, verifique folhetos, jornais e sites com seus filhos para ver se há itens da lista que podem estar à venda;
- Compare esses preços e veja qual loja oferece o melhor negócio para um produto específico;
- Pegue uma revista com seus filhos e escolha um anúncio para avaliar.
- Pergunte a eles: O que está sendo vendido? Que mensagem o anúncio está tentando transmitir? O que chama a atenção deles no anúncio? Como é tentar persuadi-los a comprar o produto?
4. Como tomar boas decisões
A chave para tomar decisões inteligentes é pensar sobre como diferentes escolhas podem impactar os resultados futuros.
Warren Buffett aponta que nesta lição os pais conseguem integrar as crianças na visualização do planejamento financeiro da família.
Ideias de atividades:
- Buffett sugere modelar boas habilidades de tomada de decisão e conversar com seus filhos sobre suas decisões à medida que você as toma, bem como qualquer efeito dominó resultante que eles possam ter;
Por exemplo:
“Queremos comprar uma TV nova, mas nosso ar-condicionado está quebrado e precisamos economizar para consertá-lo. Se não o fizermos, vai fazer muito calor, então podemos pensar em comprar a TV depois.”
- Crie o hábito de seus filhos tomarem boas decisões sobre como economizar dinheiro. Talvez haja algo que eles queiram comprar;
- Pergunte se eles realmente precisam ou se podem achar em alternativas mais flexíveis.
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Nunca é muito cedo
Ensinar hábitos financeiros saudáveis para seus filhos é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para ajudar a garantir que tenham um futuro de sucesso.
Assim como um iniciante de investimentos precisa conhecer o seu Perfil de Investidor, pois assim saberá onde investir sem correr riscos desnecessários, as crianças precisam conhecer conceitos básicos para se habituar.
“Nunca é cedo demais”, disse Buffett em uma sessão de perguntas e respostas com o Yahoo Finance em 2013.
“Seja ensinando às crianças a diferença entre necessidades e desejos ou o valor de economizar… Todos esses são conceitos que elas encontram, então é melhor ajudá-las a entender isso.”
Não se esquece de seu próprio processo de aprendizagem, lembre do que foi relevante para você na sua caminhada financeira e o que gostaria de ter aprendido mais cedo.
Os desafios econômicos que você enfrentou não irão repetir, mas podem ensinar e preparar a geração seguinte para os futuros problemas.
É importante ter como prioridade facilitar esse processo de educação financeira o quanto antes, pois assim todos caminham juntos no processo de liberdade financeira.
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