Milionário que economizou 70% de sua renda e se aposentou aos 35 anos: “Todos devemos viver de acordo com esses 6 princípios básicos”.
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Steve Adcock, ex-desenvolvedor de software, se aposentou aos 35 anos de idade economizando 70% dos seus rendimentos e investindo na bolsa de valores.
Em 2016, depois de acumular quase US$ 1 milhão em economias, Steve largou o seu emprego, assim como o casal que se aposentou aos 32 anos com o Método FIRE.
Alguns meses depois, sua esposa Courtney se juntou a ele na aposentadoria precoce.
Steve revela no site CNBC que abandonou seu emprego e atualmente trabalha como especialista financeiro, além de escrever em seu blog como conquistar a independência financeira.
Seu trabalho foi apresentado em US News, MarketWatch, Forbes, Business Insider, todos sites americanos relacionado à finanças pessoais e mercado financeiro.
“Nem todos poderão se aposentar aos 30 anos, mas alcançar a independência financeira está ao alcance de muitos.
Pode não ser fácil, mas você não precisa ser especialista em investimentos para chegar lá.
Lutei durante toda a escola por causa de uma dificuldade de aprendizagem. Para tirar boas notas, sempre tive que estudar mais do que meus colegas.”
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Segundo ele, todo mundo quer ter uma aposentadoria confortável sem renunciar aos prazeres do dia-a-dia, por isso, mesmo que o objetivo não seja se aposentar cedo, devemos viver de acordo com 6 princípios para construir riqueza:
Faça da liberdade financeira seu objetivo número 1
A primeira regra é a mais importante e tem pouco a ver com dinheiro. Trata-se de querer atingir uma meta suficiente para torná-la sua principal prioridade.
Naquela época, Steve tinha um ótimo salário e era bom no seu trabalho. Mas odiava trabalhar todos os dias, não gostava de ter um chefe ou passar por avaliações de desempenho.
“As reuniões, os conflitos no escritório e as longas viagens foram exaustivas. Queria deixar de ser um funcionário e viajar pelo mundo. Aos 20 anos decidi alcançar minha aposentadoria precoce, algo comum para quem adota o Método FIRE.“
Ele fez mudanças drásticas nos hábitos financeiros:
Em vez de deixar o dinheiro parado na conta, começou a investir e aumentou a taxa de poupança para 70% da renda.
“Foi difícil no começo, mas ficou mais fácil enquanto eu me lembrava de que tudo que eu estava gastando eram coisas que eu não usava ou não precisava.”
Nenhuma das mudanças que fez pareceu um sacrifício, porque sabia que elas eram todas em apoio ao seu objetivo:
Alcançar a Independência Financeira com Pouco Dinheiro.
Segundo ele, alcançar sua liberdade financeira é como entrar em forma:
você só perderá ou ganhará peso se mudar seus hábitos de dieta e exercícios, além de ter persistência suficiente para não desistir até alcançar seus objetivos.
Aumente ativamente sua renda
Embora estivesse recebendo um bom salário, sempre pensava em maneiras de usar suas habilidades para aumentar ativamente sua renda quando não estava no escritório.
Começou o seu blog sobre planejamento financeiro pessoal e escrevia de forma consistente.
Eventualmente, ganhando uma média mensal de 1 mil dólares com seu blog, o que era insuficiente para manter seu padrão de vida.
Com sua esposa criaram um canal no YouTube que documenta suas viagens, gerando uma receita de 400 a 500 dólares por mês, com publicidade.
Com o pouco de tempo livre que restava, ganhava mais algumas centenas de dólares extras por meio de redação como freelancer.
Mas ainda trabalhava pesado como programador, porque era sua principal fonte de renda.
Ele queria mostrar ao seu chefe porque merecia um aumento de 15% (o que eu pediu e recebeu duas vezes);
No meio da sua carreira, criou coragem suficiente para pedir uma grande promoção.
Quatro meses depois, foi transferido para o cargo de diretor.
Sua esposa também ganhou vários aumentos.
Com os dois economizando 70% da renda do casal, que variava de 200 mil dólares por ano, estavam se aproximando da aposentadoria precoce.
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Invista na valorização de ativos
Economizar dinheiro, ganhar aumentos salarias e fazer um dinheiro extra ajudarão na sua previdência privada, mas sem bons investimentos você não conquistará uma aposentadoria confortável.
Steve e sua esposa construíram grande parte da riqueza investindo na valorização de ativos, como:
- mercado de ações;
- imóveis;
- negócios;
- relíquias ou objetos históricos.
A ideia por trás disso é simples.
Você compra um ativo por um determinado preço. Com o tempo, o ativo se valoriza (ou aumenta) em valor.
E bum! Agora você tem algo que vale mais do que aquilo que pagou.
Mas a mágica só acontece graças ao poder dos juros compostos, nossos ativos não crescem linearmente.
A valorização dos ativos de maior risco aumenta exponencialmente o patrimônio.
Se você investir 1.000 e ele valorizar 10% (100) em um ano, seu novo ponto de partida básico no próximo ano será de 1.100.
Ao se valorizar mais 10% é sobre 110, não apenas 100.
Acrescente alguns zeros a isso e começamos a conversar sobre um bom patrimônio - o suficiente para se aposentar tranquilamente.
Nos anos seguintes, graças ao investimento na valorização em diferentes tipos de ativos, aumentamos nossa economia para mais de 1 milhão dólares.
Quando se trata de investir, começar hoje é sempre melhor do que nunca. Se você não ainda começou a investir, há muitos conteúdos gratuito na internet ou pode conversar com um consultor financeiro confiável.
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Automático, automático, automático
Steve diz que sempre gosta de adotar a abordagem “faça você mesmo” sempre que possível, principalmente quando se trata de dinheiro.
Muitas empresas oferecem planos de aposentadoria, e a maioria delas fará contribuições automaticamente diretamente do seu salário para seus planos de aposentadoria.
Uma vez configurado, você nunca mais precisará se preocupar com isso.
Ele transfere parte da sua renda automaticamente do banco para a corretora de valores.
Além de pagar automaticamente as faturas de cartão de crédito
A automação tornará sua vida muito mais fácil, porque você não precisará depender de disciplina para pagar contas, evitar multas ou juros.
Saiba para onde seu dinheiro está indo
Uma das maneiras mais eficazes de eliminar a dívida é saber exatamente para onde está indo o seu dinheiro.
Cada centavo importa: esse é um princípio básico, mas muitas pessoas não têm disciplina para se sentar uma vez por mês e revisar seus gastos.
Algumas ações simples podem fazer uma enorme diferença em suas finanças pessoais:
Veja suas contas em vez de jogá-las de lado. Compreenda todos os itens de linha da sua fatura.
Os gastos “divertidos” devem ocorrer após o pagamento de suas contas e os investimentos para sua aposentadoria.
Não ignore pequenas despesas. Eles podem dizer muito sobre quais hábitos de gastos estão funcionando contra você.
Os cafés da manhã, almoços e jantares fora, por exemplo, são um grande momento para abrir a torneira para gastos maiores, como o financiamento de um automóvel.
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Desapegue-se das coisas que você não precisa
Steve costumava ser um super gastador. Tinha um Corvette conversível, um Cadillac e uma moto esportiva, Yamaha R1, pagando 150 dólares por mês com o seguro.
Ele vendeu todas essas coisas depois de criar um objetivo de vida: se aposentar cedo.
Eles vivem agora uma vida muito simples e desapegada, fizeram várias cortes em custos desnecessários:
- Cortaram a TV a cabo e gastam a metade com Netflix;
- Gastam apenas 50 dólares por mês comendo em restaurantes;
- Compram roupas novas menos de duas vezes por ano;
- Trocam de celular se estiver completamente quebrado.
Você não precisa cortar tudo para se aposentar cedo; o princípio trata da reavaliação de prioridades.
“Acredito em gastar liberalmente em coisas que lhe trazem alegria duradoura e em cortar despesas por coisas que não o fazem. A chave é admitir o que faz você feliz e o que não faz.”
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