Investimento mais Indicado para o Investidor com Perfil Moderado
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Investimento mais Indicado para o Investidor com Perfil Moderado

O investidor com perfil moderado busca o equilíbrio entre a segurança e o risco.

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Atualizado em 02/09/2020

O investidor com perfil moderado busca equilibrar uma rentabilidade melhor, mas sem correr riscos desnecessários.

O teste de perfil de investidor classifica os investidores em 3 tipos principais: conservador, moderado ou arrojado.

Levar o perfil de investidor em consideração é essencial para uma boa estratégia de investimento.

Dessa forma, é possível alinhar seus objetivos e expectativas com os investimentos mais adequados.

Isso evita erros comuns de investidores iniciantes como aplicar em investimentos com riscos superiores ao que ele suporta.

Um investidor moderado tem interesses e limitações diferentes dos conservadoras e dos arrojados.

Mesmo no cenário atual de juros baixos no Brasil que exige a maior eficiência na alocação de ativos, é importante não se distanciar da sua capacidade de risco.

Portanto, a tomada de decisão deve considerar o perfil de risco, mas também priorizar a diversificação da carteira.

Quais os melhores investimentos para cada Perfil de Investidor?

Esse post é dedicado ao perfil moderado.

Antes de prosseguir, sugiro que faça o teste de perfil de investidor para descobrir o seu.

Caso se enquadre em um do outros dois perfis, não deixe de ler:

O investidor moderado sabe que precisa se arriscar um pouco mais para ter maiores rendimentos. Geralmente são investidores com mais conhecimento sobre o mercado.

Nesse artigo vamos falar sobre os melhores investimentos para quem possui perfil moderado.

Confira a carteira indicada para o perfil moderado e a importância da diversificação.

Investidor Moderado

O perfil de investidor moderado tolera um pouco mais de risco desde que isso signifique a possibilidade de uma rentabilidade maior.

Menor liquidez e perdas controladas são aceitas, porém não se abre mão da proteção patrimonial.

Geralmente, esse investidor possui maior conhecimento do mercado financeiro e busca ganhos acima das taxas básicas de mercado, como SELIC e o CDI, por exemplo.

Para isso, sabe que precisa recorrer a ativos mais arriscados.

Embora a renda fixa ainda represente cerca de 50% da carteira, o perfil moderado aproveita algumas oportunidades da renda variável, como ações, fundos imobiliários, fundos de investimento, fundos multimercado e outros. 

O investidor com perfil moderado se encontra entre o perfil conservador e o arrojado, buscando um equilíbrio entre a segurança e o risco.

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Carteira de Investimentos Moderada

O investidor moderado está disposto a correr um pouco mais de risco para alcançar lucros melhores, porém, preza pela segurança do seu patrimônio.

A carteira de investimentos moderada possui grande parte alocada em renda fixa, mas aceita uma maior diversificação em ativos mais arriscados.

Para equilibrar a carteira, suavizar os riscos e aumentar as chances de bons resultados, a diversificação deve ser feita em setores e prazos variados.

Exemplo de carteira moderada:

Tipo AtivoAlocação
Renda Fixa50%
Ações25%
Imóveis20%
Proteção5%
 100%
Gráfico da alocação de ativos de uma carteira moderada

O perfil moderado já aceita expor parte do seu patrimônio na renda variável e ir à Bolsa de Valores em busca de uma maior rentabilidade.

A alocação de ativos correta permite que escolher investimentos com menor liquidez, com diferentes prazos de resgate, sem comprometer a segurança do patrimônio.

O perfil moderado pode expor cerca de 25 a 30% em ações, sempre diversificando a carteira com papéis de diferentes setores.

Uma boa opção para que ter menos dinheiro e quer diversificar são os fundos de investimento em ações multimercados.

Fundo de ações

Fundos de Investimentos em Ações forma simples de entrar no mercado de ações sem precisar comprar e vender ações diretamente.

Esse tipo de investimento é composto por uma carteira de ativos diversos do mercado de ações, administrado por um gestor.

Fundos Multimercado

Os fundos multimercados investem em diferentes classes de ativos em qualquer proporção.

Os gestores possuem maior liberdade para buscarem retornos maiores. Por isso, são considerados de maior risco que outros fundos.

São indicados para o longo prazo, pois podem apresentar volatilidades maiores.

Fundos imobiliários

Fundos imobiliários (FII) investem em imóveis físicos, cotas de outros FIIs ou em títulos atrelados ao mercado imobiliário.

É uma forma de investir em imóveis e receber um “aluguel” sem de fato ter um imóvel.

Ações

As ações são os ativos mais conhecidos quando falamos em investimento na bolsa de valores.

Elas representam parte do capital social de empresas. Assim, quem adquire ações está se tornando sócio da companhia e como tal, recebe parte dos lucros.

A negociação dos ativos é feita de forma simples, na internet, pelo chamado Home Broker, plataforma disponibilizada pela corretora de valores.

Não necessário ter muito dinheiro para começar a investir em ações, já que é possível comprar tanto um lote de ações inteiro ou fracionado.

A possibilidade de retorno financeiro pode ser alta, mas para isso, o investidor precisa fazer uma análise fundamentalista para ajudar na escolha dos melhores papéis.

Investimentos para Cada Tipo de Investidor

InvestimentoPerfilRiscoDuração
Minicontrato FuturoAgressivoMuito AltoCurtíssimo
OpçõesAgressivoMuito AltoCurtíssimo
AçõesAgressivo e ModeradoAltoLongo
Fundo de AçõesAgressivo e ModeradoAltoLongo
Fundo ImobiliárioAgressivo e ModeradoMédioMédio e Longo
Fundo MultimercadoAgressivo e ModeradoMédioMédio e Longo
Fundo PrevidênciaConservador e ModeradoMédio e BaixoMuito Longo
Fundo Renda FixaConservadorMédio e BaixoMédio e Longo
Renda FixaConservadorMédio e BaixoMédio e Longo
Tesouro DiretoConservadorBaixoCurto, Médio e Longo

Quanto maior o risco, maior a chance de perder o capital investido.

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Como diversificar a carteira?

O investidor moderado busca um equilíbrio entre segurança e maiores rentabilidades. Para isso, a diversificação é fundamental.

A carteira moderada, assim como todas as outras deve ter um portfólio diversificado de investimentos. Isso não só reduz os riscos, como também pode aumentar a rentabilidade.

Na carteira moderada, isso é ainda mais importante, já que o investidor busca lucros acima do CDI, mas não abre mão da segurança do seu patrimônio.

Uma boa alocação de ativos começa pelo balanceamento do patrimônio em diferentes classes, com níveis de risco, prazos e rentabilidade diferentes.

O equilíbrio entre segurança e risco pode ser alcançado mantendo uma parte do dinheiro em renda fixa e outro em fundos e ativos da renda variável.

Além disso, é importante diversificar dentro do mesmo grupo.

Assim, ao investir em renda fixa, vale a pena escolher aplicações com diferente liquidez e emissor, dessa forma, o investidor não fica ligado a apenas um título público ou privado.

Quando se fala em renda variável, a diversificação fica ainda mais em evidência.

Afinal, como a oscilação é maior, papéis de diferentes companhias, em diferentes setores, é uma estratégia frequentemente usada para proteger a carteira.

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Conclusão

O investidor com perfil moderado está disposto a se expor a maiores riscos, desde que isso represente uma possibilidade maior de retorno.

Estes investidores, normalmente, possuem mais conhecimento do mercado e de suas possibilidades, não se contentando com as baixas rentabilidades da renda fixa.

Por isso, investem parte do capital em renda variável.

Também enxergam seus objetivos em curto, médio e longo prazo, alocando os ativos para cada um deles.

É importante lembrar que os perfis são passíveis a alteração ao longo do tempo.

O momento financeiro influencia bastante nessa questão, assim como o crescimento do patrimônio. 

Um investidor de perfil moderado pode se tornar arrojado, por exemplo.

A melhor forma de descobrir seu perfil é fazendo o Teste de Perfil de Investidor.

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