O que é HNW - High Net Worth

HNW - High Net Worth é uma classificação do montante de capital individual dos clientes de uma instituição financeira. 

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As instituições financeiras classificam seus clientes em dois segmentos High Net Worth (HNW) e o Ultra High Net Worth (UHNW). Os clientes chamados de HNW são os milionários, ou seja, possuem patrimônio entre US$ 1 milhão e US$ 5 milhões. 

Os clientes considerados UHNW são chamados de ultramilionários e possuem patrimônio acima dos US$ 10 milhões. 

Podemos traduzir High Net Worth como um indivíduo com alto patrimônio líquido, e claro com hábitos de consumo mais característico de uma pessoa com uma grande fortuna. 

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Como funciona o HNW

O cálculo do HNW considera informações como o volume de investimentos financeiros, ativos reais, como imóveis, veículos e até obras de arte, e é subtraído o valor das dívidas. 

Com base no resultado do cálculo é feita a classificação individual dos clientes e são considerados investidores qualificados. 

Com isso esses investidores têm opções de investimentos como os tradicionais e algumas outras opções como por exemplo: 

  • Fundos de crédito privado como por exemplo o Fundo de Investimento em Direitos Creditórios
  • Fundos de private equity de maior maturação (7 a 10 anos)
  • Fundos de incorporação imobiliária que possuem maiores taxas de retornos, porém com elevado risco. 

As pessoas consideradas como HNW são também os principais consumidores por meio de: 

  • Cartões de crédito com benefícios exclusivos, como acesso a salas vips de aeroportos por exemplo, 
  • Câmbio: compra e venda de moedas estrangeiras é algo muito frequente
  • Seguros de patrimônios tanto de residências quanto empresarial, além dos seguros mais tradicionais como seguros de vida, sucessão empresárias e entre outros. 
  • Previdencias 
  • Assessoria empresarial

Outros serviços exclusivos podem ser oferecidos a esses clientes, pois as instituições financeiras entendem que o volume de investimento gerado por esses tipos de clientes é muito benéfico para os negócios financeiros. 

Características de HNW

Em 2019 o banco Credit Suisse fez uma análise dos cenários que envolvem o HNW, o relatório foi publicado e chamado de Global Wealth. 

De acordo com a pesquisa realizada somente no Brasil houve um aumento de mais de 19% no número de milionários no país, ou seja, passou de 217 mil pessoas para 259 mil. 

Em 9 anos os ativos financeiros subiram de 42% para 49%, o que é um grande salto. 

E não para por aí, o relatório estima que em 2024 o Brasil possa contar com cerca de 319 mil pessoas consideradas HNW.  

No mundo, é estimado mais de 63 milhões de milionários, o que representa um crescimento de 27% e espera-se que a riqueza acumulada alcance US$ 459 trilhões nos próximos 5 anos. 

High Net Worth e os investimentos

As pessoas com grandes patrimônios muitas vezes não conseguem sozinhas gerenciar todos os seus ativos e por isso contratam empresas e/ou profissionais altamente qualificados e com diversas experiências na gestão de capital. 

Outra profissão muito requisitada pelos HNW são os consultores de investimentos que, de acordo com a Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos, são responsáveis por gerir investimentos, mas também registrar o relatório chamado Formulário ADV. 

Neste formulário o consultor de investimentos deve indicar o patrimônio líquido individual dos seus clientes e declarar seus ativos, de forma a regularizar todos os movimentos financeiros. 

Cabe também ao profissional gestor do patrimônio ter uma visão estratégica e conhecer bem os mercados, entender a tolerância de risco de seu cliente, as regras e parâmetros regulatórios do país que se aplica. 

Além disso, espera-se que esse profissional auxilie no planejamento financeiro, como também ajude a encontrar melhores opções de investimentos. 

Pessoas consideradas HNW são frequentemente chamadas para diversos eventos e negócios que podem contribuir para o crescimento de seu patrimônio.