Para se colocar em uma situação financeira melhor, além de investir certo, também será preciso evitar essas cinco coisas se quiser aumentar a riqueza.

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Além de um aconselhamento personalizado de um consultor de investimentos para garantir que você esteja com a estratégia correta e uma alocação de ativos ideal, também será preciso mudar alguns hábitos e atitudes financeiras que podem ser prejudiciais.

Aqui estão cinco sinais de alerta que os especialistas veem ao criar planos financeiros para seus clientes que podem estar impedindo você de se sentir financeiramente seguro ou de ficar rico. 

1. Viver além de suas possibilidades

Você realmente sabe quanto gasta por mês?

Todos os planejadores financeiros e gestores de patrimônio com os quais a CNBC Make It conversou destacaram como é comum que clientes de primeira viagem procurem conselhos sem realmente saber quanto dinheiro está entrando e saindo a cada mês.

Por isso, a primeira coisa a evitar é gastar mais do que realmente pode pagar.

Além disso, os jovens podem ser especialmente suscetíveis a gastos excessivos, disse Emily Safford, planejadora financeira da Girard, uma divisão de riqueza da Univest, com sede na Pensilvânia, à CNBC Make It.

Ela frequentemente vê jovens focados em itens de grife e tentando manter as aparências, “mas por outro lado você pode estar realmente se apertando financeiramente para fazer isso”, diz Safford.

″[Dívida de cartão de crédito] pode crescer como uma bola de neve e sair do controle muito rapidamente e quando você é jovem, você está se colocando em uma desvantagem real no futuro.”

Não apenas as compras diárias podem aumentar, mas você também pode querer se concentrar em itens caros, como um casamento ou uma casa. 

Embora você provavelmente não pague todo o dinheiro nessas ocasiões, Safford recomenda ainda garantir que você possa continuar a cumprir todas as suas outras obrigações financeiras, como economizar para a aposentadoria.

“É realmente fácil cair na mentalidade de ‘OK, deixe-me pausar todo o resto e focar apenas neste objetivo e não economizar nada e talvez reduzir minha contribuição para poupança para aposentadoria no trabalho’ e coisas assim”, diz Safford.

“Mas tudo se resume a ter certeza de que você está vivendo dentro de suas possibilidades e ser capaz de fazer tudo ao mesmo tempo, se possível.”

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2. Deixar suas emoções atrapalharem

O dinheiro pode ser um assunto altamente emocional para as pessoas. Para o consumidor médio, emoções como ansiedade e vergonha podem dificultar a resolução de problemas financeiros. 

“Muitos indivíduos carregam muita culpa por não administrarem [o dinheiro] perfeitamente”, disse Annette VanderLinde, diretora de clientes da Liberty Wealth Advisors, uma empresa de consultoria de investimentos, à CNBC Make It. 

“Às vezes, essa emoção negativa pode ser um obstáculo para seguir em frente em busca de ajuda.”

Safford acrescenta que as pessoas muitas vezes lutam para obter ajuda com as suas finanças ou tomar medidas por conta própria porque “talvez não queiram enfrentar a realidade da sua situação neste momento”.

Mas você não precisa mudar toda a sua vida em um dia. Levará algum tempo para lidar com o dinheiro e poderá demorar ainda mais para resolver problemas que se acumularam ao longo do tempo, como dívidas de cartão de crédito ou maus hábitos de consumo.

“Existem tantos caminhos diferentes agora pelos quais você pode encontrar conselhos e eu diria para começar aos poucos”, diz Safford. “Toda a conversa sobre bem-estar financeiro é tão impressionante, há tantas peças diferentes. Comece usando um aplicativo para monitorar seu orçamento e continue a partir daí.”

3. Não trabalhar com o profissional certo

Talvez você não precise contratar um profissional financeiro imediatamente, mas um consultor de investimentos ajudá-lo a descobrir o melhor plano para seu dinheiro - e ajudá-lo a evitar maus conselhos.

“Se você não está se sentindo confiante e sobrecarregado, esse é o momento perfeito para procurar a ajuda de um profissional financeiro”, diz VanderLinde. “Contenha os serviços deles e eles o esclarecerão e o colocarão no caminho do sucesso.”

Mas cuidado: você pode detectar vários sinais de alerta ao procurar o profissional financeiro certo. VanderLinde recomenda fazer pelo menos as três perguntas a seguir ao seu potencial auxiliar financeiro:

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Você é fiduciário? Um fiduciário registrado é legalmente obrigado a agir no seu melhor interesse. Portanto, embora alguém possa se autodenominar um profissional financeiro de confiança, se não for fiduciário, poderá estar mais focado em fazer com que você compre produtos ou tome decisões financeiras que beneficiem ele próprio e não o cliente.

Que tipo de taxas você cobra? “Isso deve ser facilmente respondido e não velado com muita confusão ou mistério”, diz VanderLinde. Alguns consultores cobram uma porcentagem dos ativos que gerenciam para você, enquanto outros cobram uma taxa fixa por hora ou anual. Qualquer um pode ser melhor para sua situação, mas você deve deixar isso claro desde o início.

Qual é o seu estilo de gestão? Depois de saber que eles são consultores respeitáveis, você vai querer ver se suas ideologias financeiras coincidem. Pergunte ao potencial consultor sobre sua metodologia e abordagem de investimento para ver se isso repercute em você, diz VanderLinde.

E se você teve uma experiência negativa com um profissional financeiro, não deixe que isso o impeça de tentar encontrar outra pessoa que possa realmente ajudá-lo. Fernando Reyes, CFP da EP Wealth Advisors com sede em Torrance, Califórnia, compara encontrar o consultor certo a namorar e sugere que você recorra a seus colegas de confiança para pedir recomendações. 

Embora você certamente possa “encontrar um consultor às cegas” e determinar a partir daí se é uma boa combinação, “ter alguém em quem você confia que já trabalhou com [o consultor] e confiar que ele já avaliou essa pessoa é um grande passo”, ele diz.

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4. Ser desorganizado

A tecnologia eliminou muito o trabalho braçal do gerenciamento de finanças pessoais, mas isso pode tornar ainda mais fácil perder o controle do seu dinheiro. Reyes usa o exemplo do equilíbrio de um talão de cheques para ilustrar as vantagens e desvantagens da gestão do dinheiro digital.

Quando as pessoas usavam talões de cheques, “era preciso contabilizar fisicamente em um livro-razão cada transação”, diz Reyes. Mas com o gerenciamento de dinheiro digital, isso é feito para você. “As pessoas nem olham as faturas do cartão de crédito ou os extratos bancários para ver o que está acontecendo.”

Não se trata apenas dos seus gastos diários. Conforme você envelhece, pode haver mais contas para acompanhar.

Faça um inventário de rotina para ter certeza de onde está tudo e se ainda tem acesso. Isso se aplica às contas de investimentos, cartões de crédito que você não usa com frequência ou outras contas.

5. Procrastinar

Onde quer que você esteja em sua jornada financeira, o próximo passo não ocorrerá sozinho. É fácil dizer que você fará um orçamento amanhã ou que começará a economizar para a aposentadoria quando ganhar mais dinheiro, mas quanto mais você adiar essas coisas, pior sua situação poderá ficar.

“Quando as pessoas se sentem sobrecarregadas, elas não sabem o que fazer e então continuam a não agir e isso é um ciclo vicioso”, diz VanderLinde.

Parte do problema é ilusão, diz Reyes. As pessoas presumirão com otimismo que as coisas darão certo no futuro, mas nem sempre é esse o caso. Você não precisa ter toda a sua vida planejada amanhã, mas Reyes incentiva seus clientes a estabelecerem metas realistas para incrementos curtos e gerenciáveis.

“Quando fazemos o planejamento financeiro, calculamos a expectativa de vida”, que geralmente é de 100 anos, diz ele. “É difícil dizer a uma pessoa de 30 anos que planeie os próximos 70 anos, por isso começamos a planear os próximos cinco anos.”

Mesmo antes de fazer um plano de cinco anos, você pode tomar pequenas medidas para melhorar o dinheiro, incluindo a criação de um orçamento ou a configuração de contribuições de poupança automatizadas.

“Sempre que você olha para o topo de uma montanha, isso é muito mais impressionante do que apenas começar de baixo e aos poucos”, diz VanderLinde.

Fonte: CNBC

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