Conhecer os principais erros dos investidores iniciantes é a chave para evitá-los e conseguir melhores resultados nos seus investimentos.
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Nos últimos anos a Bolsa de Valores Brasileira (B3) viu o número de investidores saltar de 700 mil em 2018 para mais de 2 milhões em 2020.
O mercado de ações está cada vez mais acessível para o pequeno investidor, já que não é preciso muito dinheiro para investir na Bolsa de Valores.
Se por um lado é comum encontrar investidores iniciantes dando seus primeiros passos na Bolsa de Valores em busca de melhores retornos.
Por outro, não são raros os casos em que estes abandonam o mercado logo nas primeiras tentativas.
O motivo? Estão cometendo erros terríveis que os fazem perder dinheiro na Bolsa de Valores por pura falta de conhecimento.
Ter uma vida financeiramente tranquila e chegar à independência financeira é o objetivo de grande parte dos brasileiros.
Para isso, escolher os melhores investimentos é fundamental.
Ao calcular quanto é preciso para viver de renda o investidor se conscientiza de que é preciso fazer o dinheiro trabalhar.
Mesmo assim pode cometer erros no momento de colocar seus planos em prática, especialmente se é um investidor iniciante.
Todos os investidores cometem erros, o truque é descobrir quais são os erros possíveis e depois tentar evitá-los.
“É muito bom aprender com os próprios erros, mas é muito melhor aprender com o erro dos outros.” – Warren Buffett
Conheça os 10 erros dos investidores iniciantes.
1- Deixar o dinheiro na caderneta de poupança
O primeiro erro é um erro comum a muitos investidores. Possivelmente você também já cometeu em algum momento ou ainda está cometendo:
Manter seus recursos na caderneta de poupança.
Embora a poupança seja culturalmente a aplicação favorita dos brasileiros, há muito tempo ela deixou de ser considerada como uma alternativa de investimento.
Isso porque o rendimento da poupança está cada vez mais baixo, principalmente com a queda da taxa de juros no país nos últimos meses.
Quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança tem a rentabilidade fixa de 70% do índice. A Taxa Selic hoje está em 2,25% ao ano.
Isso significa que, atualmente, a poupança está com rentabilidade negativa.
Ou seja, ao deixar seu dinheiro na poupança, está perdendo dinheiro para a inflação.
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2- Investir sem saber ou seguir o perfil de investidor
Conhecer o perfil de investidor e segui-lo é fundamental para o sucesso nos investimentos.
Porém, mesmo sabendo disso, muitos cometem o erro de ignorar esse fator.
Investir em ativos que não são adequados ao seu perfil pode tanto fazer o investidor se frustrar, quanto perder dinheiro.
O perfil de investidor leva em consideração a sua tolerância ao risco, objetivos financeiros, prazo de investimento e necessidade de liquidez para classificá-lo como conservador, moderado ou agressivo.
Assim, um investidor extremamente conservador pode não tolerar a volatilidade da renda variável.
O contrário também pode acarretar complicações. O investidor mais agressivo muito provavelmente se frustrará com o baixo rendimento da renda fixa.
Por isso, não cometa o erro iniciante de não conhecer o seu perfil de investidor.
É muito fácil de descobrir o seu. Faça o teste do perfil online.
3- Confundir investimento com aposta
Um dos erros dos investidores iniciantes é confundir investimento com aposta. Bolsa de Valores não é cassino!
Não acredite em fórmulas mágicas para enriquecer do dia para a noite.
O Day Trade pode ser uma armadilha fatal para o investidor iniciante.
Desconfie de ofertas milagrosas, em palpite infalível. Na maioria das vezes eles só te fazem perder dinheiro na Bolsa de Valores.
Nunca compre uma ação sem avaliar seus fundamentos.
Não existe milagre no mercado dos investimentos.
Investir em ações significa estudo, planejamento financeiro, boa alocação de ativos, análise quantitativa e qualitativa dos cenários e fundamentos, visão de longo prazo.
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4- Esquecer dos impostos
Investimento com bom potencial de lucro é ótimo, porém não se pode esquecer de avaliar o impacto dos impostos na rentabilidade.
Na maior parte das modalidades é preciso pagar impostos sobre a rentabilidade da aplicação.
Nos investimentos em ações, por exemplo, operações de venda mensais em um limite de até R$ 20 mil são isentas de IR.
Qualquer valor maior do que isso incide a alíquota de 15% de toda a valorização
As operações de Day Trade (compra e venda de ações no mesmo dia) não são isentas de IR. Qualquer ganho está sujeito à alíquota de 20% de IR sobre o lucro.
Mas o cuidado com o Imposto de Renda não deve existir só na renda variável. Na renda fixa eles também devem ser bem avaliados.
A maior parte dos investimentos de renda fixa está sujeita à tabela regressiva do IR.
Nesses casos, a alíquota inicial de Imposto de Renda é de 22,5% para aplicações de até 180 dias.
Para aplicações com prazo maior do que 720 dias, a alíquota é reduzida para 15%.
Resgates com menos de 30 dias também estão sujeitos ao IOF.
Por isso, um dos principais erros de investidores iniciante é olhar apenas o rendimento sem considerar os impostos e a liquidez.
Olhe sempre a rentabilidade real, descontando impostos e taxas.
Para não ter erro na sua declaração de IR, consulte o artigo Como Declarar Imposto de Renda Sobre Investimentos.
5- Negligenciar taxas e custos de transações
As taxas são um fator determinante na escolha de onde investir e em qual corretora abrir uma conta.
Somando esses valores ao longo do tempo, eles fazem com que seu dinheiro renda menos do que poderia.
Ao investir em ações, por exemplo, poderá cometer o erro de realizar operações com bastante frequência.
Caso sua corretora de valores cobre taxa de corretagem você será taxado a cada movimentação.
A dica é planejar bem seus investimentos no curto, médio e longo prazo a fim de reduzir ao máximo os custos sobre os investimentos.
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6- Falta de disciplina
A falta de disciplina prejudica em vários aspectos sua vida financeira.
Seja por não conseguir poupar para investir ou por não manter os aportes constantes.
O primeiro passo para a liberdade financeira é ter um planejamento financeiro pessoal. Isso significa conhecer seus números, cortar gastos e ganhar mais para investir mais.
O próximo passo é investir melhor, buscando melhores rendimentos, realizando aportes mensais e reinvestindo os dividendos.
Essa parte é essencial para potencializar os ganhos com juros compostos.
Mas tudo isso exige disciplina e muitas vezes de abdicar prazeres momentâneos para um bem maior no futuro.
7- Deixar as emoções tomarem conta das decisões
As decisões de investimentos devem ser as mais racionais possíveis.
Mas como fazer isso se as emoções fazem parte natureza humana?
Até o mais racional dos investidores sente aquele frio na barriga quando as ações despencam.
A diferença é que os mais experientes não se apavoram e não agem de forma impulsiva.
Controlar as emoções garante o sucesso no longo prazo.
Porém, muitos investidores são tomados por vieses comportamentais que acabam comprometendo a sua tomada de decisão.
Para controlar suas emoções e não se deixar levar pela euforia do mercado, a experiência, o conhecimento e o planejamento são fundamentais.
Entenda como o mercado funciona e invista somente naquilo que acredita.
Não comprometa todo seu patrimônio em renda variável e tenha uma reserva de emergência. Isso te dará mais tranquilidade para enfrentar as oscilações do mercado.
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8- Colocar todo o patrimônio na Bolsa de Valores
Mesmo que o mercado acionário seja a melhor opção para obter melhores rendimentos, investir somente em bolsa é um grande erro.
Não coloque todo o seu dinheiro em ações e nem em nenhum outro tipo de ativo.
Até os investidores mais arrojados tem uma parcela de dinheiro em renda fixa. Eles mantém esse dinheiro em caixa para aproveitar boas oportunidades e terem uma segurança.
Para o dinheiro render mais e para a própria proteção do patrimônio, o investidor precisa diversificar.
Lembre-se de investir em ações apenas o dinheiro que não vai precisar usar no curto prazo.
9- Não diversificar
Conforme falamos no item acima, um dos maiores erros dos investidores iniciantes é colocar todo dinheiro em uma única aplicação, seja na bolsa de valores ou renda fixa.
É preciso sempre diversificar os investimentos em diferentes tipos ativos.
Só uma alocação de ativos eficiente é capaz de minimizar os riscos de perda e aumentar as chances de obter uma boa rentabilidade.
Construa uma carteira de acordo com seus objetivos no curto, médio e longo prazo.
Quando se investe em um único tipo de investimento ou em uma única ação, está se expondo ao mesmo tipo de risco. Assim, se algo acontecer, poderá ter grandes perdas.
10- Esperar o momento perfeito para investir
Por vezes, o futuro investidor traça suas metas, seus planos, mas não dá o primeiro passo, que é investir.
Não dá para esperar o momento perfeito para dar começar. Esse tal momento pode nunca chegar. Sempre terá questões, problemas, medos, oscilações.
Melhor do que esperar pelo momento perfeito é simplesmente começar. Até porque, não existe hora exata para começar a investir.
Já investindo aos poucos, alocando seu dinheiro em produtos que atendam ao seu perfil e objetivos.
Não cometa o erro de não começar por medo de errar.
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Conclusão
Existem erros que são imprevisíveis, outros, como os que vimos aqui, podem ser evitados.
Para contornar os erros mais frequentes cometidos pelos investidores iniciantes, conheça os principais conceitos e características do mercado.
Busque por informações sobre as formas que mais se adequam ao perfil e aos seus objetivos.
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