GLOSSARIO
Endividamento
Saiba mais sobre Endividamento, entenda o significado, conceito, para que serve e como funciona.
O que é Endividamento?
O Endividamento pode ser um termo usado tanto para as finanças de uma família, quanto para as finanças de uma empresa ou um país.
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Em relação a uma empresa, o endividamento se refere ao seu passivo exigível, ou seja, as dívidas que a empresa tem.
No caso das finanças familiar ou pessoal, também se referem às contas e despesas que precisam ser pagas, e o não pagamento pode levar a uma inadimplência.
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Já, o endividamento no caso dos países, se refere a dívida interna e externa que o país possui e sua receita, que vem através das arrecadações de impostos e taxas.
O endividamento pode ser usado para avaliar a saúde financeira de uma empresa ou de um indivíduo, e isso é feito a partir da análise de suas dívidas e suas receitas.
Endividamento e inadimplência são termos distintos, embora muitos ainda confundam. Estar endividado não significa que você esteja inadimplente.
A inadimplência acontece somente quando o pagamento da dívida não é feito no dia acordado.
Devemos dizer que ambos os termos também divergem do significado de insolvência.
A insolvência é um termo frequentemente usado para companhias, e ocorre quando o valor da dívida é maior do que a receita.
Ou seja, mesmo que a empresa queira pagar a dívida ela não consegue, pois seu passivo exigível é muito maior do que seu ativo.
Quando ocorre a insolvência deve-se ficar em alerta, pois é um grave sinal de que a saúde financeira da empresa está em péssimas condições.
Ter um endividamento nem sempre quer dizer que a situação esteja ruim, muitas empresas tomam empréstimos para poder investir.
Esses empréstimos as tornam endividadas, mas o retorno que o investimento terá ajudará a gerar lucros e a pagar o empréstimo solicitado.
Portanto, para avaliar se o endividamento é ruim, outros índices e contextos devem ser analisados.
Como calcular o Endividamento das empresas?
Para que possa ser feito o cálculo do Índice de Endividamento Geral (EG), é preciso do total de ativos e do total de passivos.
Os passivos, tanto os de curto como os de longo prazo, são classificados como capital de terceiros.
A fórmula para o cálculo do índice de endividamento geral é a seguinte:
EG = (capital de terceiros / ativos) x 100
Por exemplo:
- Ativos totais = R$ 10.000,00
- Passivos totais = R$ 4.500,00
Temos:
EG = (4.500 / 10.000) x 100
EG = 0,45 x 100
EG = 45%
Como evitar o Endividamento?
Para diminuir as contas e evitar o endividamento é necessário manter uma rotina de controle financeiro junto com algumas atitudes que diminuirão a necessidade de se endividar. São elas:
- Planejamento:
O planejamento é o passo principal para manter as contas em dia, conseguir manter um planejamento e segui-lo diminuirá muito as chances de um endividamento ruim.
O planejamento ajudará a pensar com mais precisão sobre as finanças, fazendo com que sejam feitos orçamentos e investimentos mais eficientes e rentáveis.
Um bom planejamento auxilia no cálculo das despesas fixas ao longo do tempo e mantém prevenido para as despesas variáveis e emergenciais.
E, com isso, é possível montar um plano estratégico para gerar mais retornos e aplicar melhor os investimentos.
- Evitar acúmulo de empréstimos:
Cumprindo o passo do planejamento já se torna muito mais fácil se preservar de empréstimos desnecessários.
Evitar empréstimos dispensáveis ajudam a manter as finanças em dia, já que alguns empréstimos têm juros altos, tornando seu custo muito caro.
- Reduzir os custos:
É necessário sempre observar as despesas, e os processos que estão promovendo tais despesas, para que assim seja possível identificar se é possível diminuir os custos advindos desse processo.
Com isso será possível identificar se é capaz de haver reduções nos custos de tais metodologias.
E, para ajudar em tal redução, deve-se buscar maneiras de diminuir os custos através da otimização dos procedimentos e técnicas utilizadas na empresa.
- Buscar ajuda profissional:
Os profissionais qualificados e especializados serão capazes de buscar novas formas de redução dos custos, diminuindo assim os endividamentos ruins e desnecessários.
Um bom contador, por exemplo, pode achar saídas fiscais para algumas despesas, assim como um bom administrador ou gerente, que podem mostrar processos mais econômicos.
- Negociar ou renegociar:
Mesmo que ainda seja necessário buscar alternativas de empréstimos para conseguir pagar as dívidas, sempre busque negociar com seu credor.
Buscar melhores condições e prazos vai ajudar a contornar a situação e te livrar de uma inadimplência.