O que é Empréstimo?

Empréstimo é um tipo de acordo financeiro, havendo duas partes, o tomador e o credor, onde uma das partes toma dinheiro emprestado da outra.

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No momento do Empréstimo é feito um contrato estabelecendo o prazo, a maneira de devolução e os juros sobre o dinheiro emprestado.

Todo tipo de Empréstimo é acrescido de juros em sua devolução, porém, como veremos, cada maneira tem suas particularidades, tendo juros maiores ou menores.

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O valor dos juros é a gratificação feita ao credor por ceder o montante durante um período e também por assumir o risco de inadimplência.

A inadimplência ocorre quando o tomador não devolve o dinheiro,o que acontece em muitos casos.

O Empréstimo pode ser feito direto pelo banco ou por uma intermediária.

A intermediária financeira é responsável por fazer a mediação entre os poupadores (investidores, instituições financeiras, empresas) e os tomadores de crédito.

Já o banco, utiliza do dinheiro da pessoa que o deixou guardado na conta para emprestar a outra pessoa, pagando juros sobre o dinheiro guardado e cobrando sobre a quantia emprestada.Essa operação que o banco realiza caracteriza uma das maneiras que o banco tem de ter lucro, o spread bancário.

Alguns tipos de Empréstimos: vantagens e desvantagens

Empréstimo Consignado: Um dos principais e, também, dos mais usados tipos de Empréstimo é o empréstimo consignado.

Ele é descontado diretamente e automaticamente na folha de pagamento do tomador.

Os riscos que incidem sobre o empréstimo consignado são menores, pois, pelo fato do pagamento ser descontado pontualmente na folha, faz com que a probabilidade do pagamento não ser efetuada seja menor.

Vantagens:

  • Seu custo é reduzido, ou seja, juros menores, por causa dos menores riscos de inadimplência;
  • Fato de sua contratação ser simples, normalmente as instituições já têm um valor pré-aprovado.

Desvantagens:

  • O acesso ao crédito nesse tipo de empréstimo é somente para servidores públicos, pensionistas do INSS e aposentados;
  • Existe um limite para o crédito, sendo de no máximo 30% da renda.

Empréstimo Pessoal: Essa é uma modalidade bem conhecida, onde o indivíduo faz a solicitação do Empréstimo, a instituição financeira analisa a documentação da pessoa e decide se disponibiliza ou não o crédito.

O empréstimo pessoal é um dos mais simples, acessíveis e mais buscados pelos tomadores de crédito.

Vantagens:

  • A disponibilidade em que o dinheiro é liberado, pois ocorre a liberação em até 48 horas;
  • Fácil acessibilidade, pois não existem restrições de pessoas para o uso desse empréstimo, o indivíduo apenas precisa estar com suas finanças em dia.

Desvantagens:

  • Juros elevados, pois o fato de não existir garantia de que o tomador cumprirá com os pagamentos nas datas corretas torna o risco maior, aumentando também os juros;

Limitação no valor, ou seja, esse tipo de Empréstimo costuma oferecer valores mais baixos, sendo um dos motivos, a falta de garantia do pagamento.

Empréstimo por penhor

O empréstimo por penhor ocorre quando o tomador, ao solicitar a quantidade desejada, deixa como garantia um bem de valor, como jóias, relógio, entre outros.

Vantagens:

  • Rápido acesso ao crédito, assim que o valor do bem é avaliado, o crédito é liberado;
  • Uma alternativa para pessoas que têm restrições financeiras.

Desvantagens:

  • Juros elevados, principalmente quando o contrato tem um tempo longo;
  • Risco maior para o tomador, pois, normalmente, os bens têm valores maiores do que o emprestado e, se o pagamento não for feito, o bem é tomado.

Cheque Especial: O cheque especial é um valor pré-aprovado na conta do cliente, utilizado quando o cliente gasta mais do que tem na conta.