2 Etapas para Economizar Mais e Se Aposentar Cedo
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2 Etapas para Economizar Mais e Se Aposentar Cedo

Aprenda com este casal como seguir um método FIRE para economizar mais, cortar gastos desnecessários e se aposentar cedo.

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Atualizado em 01/10/2020

Para alcançar a liberdade financeira, casal conseguiu pagar US$ 200 mil em dívidas e hoje caminha para se aposentar antes dos 50 anos.

Desde que deixaram os empregos que ocupavam na área de marketing, os dois empreendedores  compartilham sua jornada financeira de casal em seu blog Rich & Regular

Julien, de 39 anos, e Kiersten Saunders, de 35, fazem parte do movimento FIRE (Financial Independence Retire Early), em busca da independência financeira para se aposentarem cedo e viver de renda

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As estratégias e motivos que contribuem para construção de riqueza dos dois passam por investimentos e têm foco em alcançar US$ 1,5 milhão, que representa 25 vezes o gasto anual da família.

Ao site CNBC Make It, o casal revela que apesar de focar mais em ganhar do que em cortar despesas também segue um processo sistemático para garantir suas economias.

Embora estejam livres de dívidas hoje, eles ainda economizam e investem de 30% a 40% de sua renda disponível em fundos de índice (ETF), onde pode crescer com o tempo.

“Nós evitamos taxas de poupança porque é uma métrica mais relevante para pessoas com renda fixa, diz Kiersten. 

Como proprietários de empresas, a família possui renda imprevisível, por isso seguem o método FIRE para gastar menos e economizar mais.

Então, você está pronto para conhecer o processo de duas etapas que o casal segue para economizar mais dinheiro?

Leia até o final e descubra a como equilibrar suas finanças pessoais e alcançar a aposentadoria cedo.

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1. Comece com suas “três grandes” despesas

De acordo com um levantamento do Bureau of Labor Statistics, os americanos gastam a maior parte de seu dinheiro em três despesas:

  • Moradia;
  • Transporte;
  • Alimentação.

Comece descobrindo maneiras de reduzir seus gastos nessas categorias principais para liberar dinheiro extra.

Isso é o que Kiersten fez para obter controle sobre suas finanças pessoais.

Ela nem sempre foi boa com dinheiro e costumava gastar tudo o que ganhava, diz ela.

Mas quando ela começou sua jornada de pagamento de dívidas e se comprometeu a reverter seu planejamento financeiro, uma das primeiras coisas que ela fez foi reduzir o tamanho: 

Moradia

“Eu cancelei o aluguel do meu apartamento muito caro e me mudei para um que tinha metade do tamanho e metade do custo.”

Imediatamente, isso liberou centenas de dólares por mês.

“Com o peso de uma grande nota sendo cortada ao meio, isso me deu a liberdade de pensar: OK, agora você não pode dizer que não tem dinheiro suficiente”, diz ela. 

“Isso nunca foi verdade para começar, mas agora, realmente não é verdade.”

O corte de gastos é uma maneira óbvia de diminuir as despesas de moradia, mas também existem outras opções.

Procure conseguir que colegas de quarto que dividam o aluguel ou, se você tiver a opção de comprar, tente “hackear uma casa”.

Isso é possível comprando um apartamento de dois quartos ou duplex e alugando a outra metade para ajudar a cobrir a financiamento imobiliário.

Transporte

Quando se trata de transporte, não atualize seu carro.

Uma maneira de Julien e Kiersten mantiveram seus custos baixos enquanto pagavam dívidas foi continuando a dirigir seus carros antigos.

Se você não usa muito o carro ou tem um veículo sobressalente que não usa com frequência, “reveja se precisa de seguro”, sugere Kiersten.

“Você pode ligar para sua seguradora e obter um desconto no prêmio.” 

Você também pode rever se precisa ou não do carro.

Se você consegue se locomover de transporte público ou de bicicleta, considere vendê-lo.

Alimentação

A última grande despesa, comida, pode ser fácil de cortar se você tiver uma queda por jantar fora.

Como regra geral, quanto mais você cozinha em casa, mais você economiza, dizem Julien e Kiersten.

Eles até escreveram um guia para cozinhar em casa, Comer melhor dentro do orçamento, para ajudar outras pessoas a aprender como comer bem sem gastar muito.

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2. Entenda para onde está indo o resto do seu dinheiro

Se você quiser economizar mais depois de cortar gastos com as maiores despesas, “trata-se de examinar cada transação e descobrir a causa raiz do motivo da compra”, diz Kiersten.

Segundo ela, “não é algo tão simples, mas é tão importante porque é nos pequenos gastos que as pessoas perdem o controle de seu orçamento”.

Despesas fixas são realmente fáceis – você sabe que seu aluguel é de US$ 1.200 por mês, por exemplo – mas para onde está indo o resto do seu dinheiro?”

Para descobrir o que está gerando seus gastos, primeiro você precisa examinar com atenção exatamente o que está comprando e por quê.

Você está comprando coisas de que realmente gosta e que agregam valor à sua vida? Se não, você pode eliminar algumas dessas despesas?

Anos atrás, quando Kiersten estava gastando demais, seu dinheiro ia para restaurantes e beleza, ela lembra: 

“Tudo em que gastei meu dinheiro era para obter um certo tipo de feedback de alguém”, comenta ela.

“Eu poderia me convencer a gastar dinheiro por qualquer motivo, porque eu o vinculei a algo externo.”

A partir dessa constatação se tornou mais fácil parar de gastar demais em coisas como roupas, sapatos e produtos de beleza.

“Adotei um guarda-roupa compacto, parei de fazer o cabelo toda semana e comecei a aceitar meus cachos naturais e tudo começou a mudar”, diz ela.

Casal FIRE Julien e Kiersten Saunders
Kiersten e Julien Saunders compartilham experiências do movimento FIRE em seu blog.

O equilíbrio é importante, enfatiza o casal.

Embora se considerem moderados, eles estão “longe de ser baratos”, de acordo com o que escrevem em seu blog.

Cerca de 20% de seu orçamento sempre foi para entretenimento, o que inclui “as coisas divertidas que amamos fazer”, como beber um bom vinho, viajar e ver música ao vivo.

“Negociar com as coisas de que realmente gostamos tornaria essa aposentadoria precoce menos confortável e introduziria um grau de miséria em nossas vidas”, escrevem eles.

Claro, se eles precisarem cortar gastos, podem facilmente fazer isso começando com a parte de entretenimento de seu orçamento.

Mas ressaltam:

“Enquanto estivermos fazendo progresso em nossos investimentos e as contas forem pagas, realmente não nos preocupamos com o resto”.

Nesse processo de quem já investe ou busca rentabilizar seu patrimônio, também é importante  conhecer o seu Perfil de Investidor, com ele você saberá onde investir sem correr riscos desnecessários.

Para ajudar você rumo à independência financeira por meio de investimentos, baixe aqui uma cópia gratuita do livro digital “Como Começar a Investir do Zero” e comece sua própria jornada no Método FIRE.

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