O que é Desconto de Duplicatas?

O Desconto de Duplicatas é um serviço oferecido por instituições financeiras, onde o banco faz o adiantamento de recebíveis da empresa.

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Então, quando uma empresa tem para receber duplicatas em 30, 60 ou mais dias, esses recebíveis são adiantados pelas instituições financeiras.

Em contrapartida, o banco faz uma cobrança sobre os papéis avaliando o risco de não receber tais valores.

Por exemplo: o banco desconta os títulos à empresa em troca de 10% do valor das duplicatas, porém, se o cliente tiver um crédito ruim, essa taxa pode subir para 20%.

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Descontos de Duplicatas na Prática

Existem duas formas de fazer o Desconto de Duplicatas;

  • Desconto de Duplicatas Simples;
  • Desconto de Duplicatas Caucionadas.

No Desconto de Duplicatas Simples o adiantamento ocorre conforme a necessidade da empresa.

Havendo inadimplência de alguma duplicata, o banco faz o desconto junto à empresa, ou seja, o valor adiantado volta para o banco.

Já no Desconto de Duplicatas Caucionadas, a empresa coloca as duplicatas como garantia para um determinado valor de adiantamento.

No Desconto de Duplicatas Caucionadas, em caso de inadimplência, o banco não terá como descontar os valores do cliente.

Por isso é natural que nesse tipo de operação haja um custo maior em comparação ao Desconto de Duplicatas Simples.

Vale destacar que em qualquer uma das duas alternativas o Desconto de Duplicatas  possui seus custos.

Para realizar o Desconto de Duplicatas a empresa precisa avaliar a possibilidade junto à instituição financeira.

Depois, é necessário definir qual modalidade será selecionada e quais serão os valores. Por fim a operação com a antecipação se inicia e a empresa consegue trabalhar com os valores.

Benefícios do Descontos de Duplicatas

Com a antecipação de valores a empresa consegue trabalhar melhor e mais rápido o dinheiro oriundo de suas vendas.

Outro ponto interessante é os benefícios com bons pagadores. Dependendo da clientela da empresa, o banco que faz os adiantamentos pode reduzir as taxas, uma vez que os pagadores são bons.

Isso gera ainda mais dinheiro para a empresa e para o banco. Vale destacar que as taxas cobradas pelos bancos e as modalidades de adiantamento são conhecidas de antemão.

Isso significa que a empresa pode planejar seus preços considerando o adiantamento dos recebíveis e repassar isso em seus valores.

Desse modo o cliente acaba pagando os valores dentro do preço e tem a possibilidade de postergar ou parcelar os pagamentos enquanto a firma consegue receber os valores a vista, praticamente.

Desvantagens do Descontos de Duplicatas

A desvantagem do Desconto de Duplicatas fica por conta do não planejamento da companhia. Ou seja, uma empresa que não possui uma área de pagamentos e recebimentos bem organizada pode acabar quebrando com os adiantamentos.

O que pode acontecer é isso: a empresa tem seus clientes e os valores a pagar. De certa forma as coisas funcionam bem, mas a margem é pequena.

Se alguém não pagar ou havendo a necessidade de aumentar o prazo dos recebimentos, o caixa pode ficar sem dinheiro.

Em uma situação assim, caso ocorra a empresa terá que recorrer às linhas de crédito ou ao adiantamento.

O empréstimo ou capital de giro é bem ruim, uma vez que nesses produtos existem taxas e encargos elevados.

Já o Desconto de Duplicatas parece a melhor opção. Ao fazer isso, aquela margem exprimida se torna zero ou um prejuízo.

Em outras palavras, muitas companhias quando não conseguem manter o fluxo financeiro, começam a perder caixa e posteriormente a dar prejuízo.

As perdas decorrem de seus custos financeiros. Algo que não ocorreria caso houvesse um bom planejamento.