Qual o Custo da Espera para Começar a Investir?
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Qual o Custo da Espera para Começar a Investir?

Entenda como a demora para se tornar investidor afasta você da sua independência financeira.

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Atualizado em 12/05/2021

Ao contrário do que muitas pessoas imaginam, investir não é uma atitude exclusiva de quem é mais experiente ou quem possui milhões de reais à disposição.

Quanto mais jovem a pessoa for ao começar a multiplicar o seu dinheiro por meio de investimentos, maior a possibilidade dela criar a própria fortuna para o futuro.

Quem busca alcançar a independência financeira sabe que a jornada rumo ao sucesso financeiro requer estudo, disciplina e paciência, por isso, o tempo é um fator fundamental.

Fazer investimentos no longo prazo pode não ser a forma mais animadora para quem vive no imediatismo, mas é a maneira mais eficaz para enriquecer no mercado financeiro.

Então, você está pronto para descobrir qual o custo você paga por esperar para começar a investir?

Leia até o final e entenda porque quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo chegará à liberdade financeira.⁠

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Comparação de Anos de Espera

Confira a comparação de dois exemplos hipotéticos de investidores que começaram a investir antes dos 40 anos, realizando aportes de 10% do seu salário.

FatorInvestidor AInvestidor B
Começando a investir23 anos32 anos
SalárioR$ 3 milR$ 3 mil
Taxa investida10%10%
Investimento mensalR$ 300R$ 300
Rentabilidade mensal0,8%0,8%
Aposentadoria65 anos65 anos
Patrimônio aos 65 anosR$ 2,04 milhõesR$ 842,3 mil

* Cálculo não contabilizando o IR.

Os 42 anos de investimentos com uma rentabilidade anual de 10,03% resultariam em um patrimônio total de R$ 2,04 milhões ao investidor A em seus 65 anos.

Enquanto isso, com a mesma rentabilidade e investimento mensal, o investidor B teria acumulado apenas R$ 842,3 mil com seus investimentos ao longo de 33 anos.

Nesse comparativo, os 9 anos a mais de espera para começar a investir teriam um custo final de R$ 1,2 milhão ao patrimônio do investidor B.

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Relação de Tempo para Independência Financeira

Dois fatores são cruciais para determinar a relação de tempo para alcançar a independência financeira: a taxa de investimento de seu salário e a rentabilidade.

Considerando uma margem de segurança de 15 vezes suas despesas anuais, confira abaixo a simulação do tempo necessário para atingir a liberdade financeira:

Tempo para Alcançar a Independência Financeira
Tempo para Alcançar a Independência Financeira

Nas linhas está o juro real, que é o retorno com a inflação já descontada, e nas colunas consta a taxa de economia da sua renda mensal.

Os valores na tabela correspondem aos anos necessários para atingir a independência financeira.

Ao aumentar a taxa de economia do seu salário, o tempo para atingir a liberdade financeira reduz muito mais do que se aumentar a rentabilidade na mesma proporção.

Observe o exemplo: com uma taxa de poupança de 20% e um juro real de 3%, pela tabela, você demoraria 35 anos para atingir a liberdade financeira.

Ao dobrar a taxa de poupança para 40%, mantendo a rentabilidade de 3%, esse tempo reduz para 17 anos.

Por outro lado, ao dobrar a rentabilidade de 3% para 6%, mantendo os 20% de poupança, o tempo para independência financeira reduziria de 35 para 26 anos.

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Como Começar a Investir em longo prazo

O que mais impede as pessoas de começarem a investir no longo prazo é a desorganização financeira.

Já que investimento a longo prazo demanda um bom planejamento financeiro e metas concretas, muitas pessoas perdem tempo que poderiam estar rentabilizando seu dinheiro.

Como esse será mantido aplicado durante um horizonte de tempo maior, é preciso organizar suas finanças não comprometendo valores que podem ser necessários no curto prazo.

Para praticar uma cultura de investimento a longo prazo também é importante não deixar de fazer coisas que lhe dão prazer imediato.

O ideal é ter um planejamento que permita o equilíbrio entre o bem-estar imediato e os objetivos do futuro.

Portanto, o primeiro passo para começar é organizar as finanças e traçar um objetivo de investimento.

Veja quais são as prioridades da sua vida e as classifique em ordem de relevância e tempo.

Só depois que decidir quais os seus objetivos, você poderá transformá-los em planos e, então, definir os passos para que eles se tornem realidade.

Outro fator importante, tanto para quem busca rentabilizar seu patrimônio é fazer o teste do seu Perfil de Investidor, com ele você saberá onde investir sem correr riscos desnecessários.

Para ajudar você a começar a investir o quanto antes, baixe aqui uma cópia gratuita do livro digital “Como Começar a Investir do Zero” e impulsione sua jornada rumo à independência financeira.

Dicas sobre Liberdade Financeira

Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.

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