Ao contrário do que muitas pessoas imaginam, investir não é uma atitude exclusiva de quem é mais experiente ou quem possui milhões de reais à disposição.
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Quanto mais jovem a pessoa for ao começar a multiplicar o seu dinheiro por meio de investimentos, maior a possibilidade dela criar a própria fortuna para o futuro.
Quem busca alcançar a independência financeira sabe que a jornada rumo ao sucesso financeiro requer estudo, disciplina e paciência, por isso, o tempo é um fator fundamental.
Fazer investimentos no longo prazo pode não ser a forma mais animadora para quem vive no imediatismo, mas é a maneira mais eficaz para enriquecer no mercado financeiro.
Então, você está pronto para descobrir qual o custo você paga por esperar para começar a investir?
Leia até o final e entenda porque quanto mais cedo você começar a investir, mais cedo chegará à liberdade financeira.
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Comparação de Anos de Espera
Confira a comparação de dois exemplos hipotéticos de investidores que começaram a investir antes dos 40 anos, realizando aportes de 10% do seu salário.
Fator | Investidor A | Investidor B |
Começando a investir | 23 anos | 32 anos |
Salário | R$ 3 mil | R$ 3 mil |
Taxa investida | 10% | 10% |
Investimento mensal | R$ 300 | R$ 300 |
Rentabilidade mensal | 0,8% | 0,8% |
Aposentadoria | 65 anos | 65 anos |
Patrimônio aos 65 anos | R$ 2,04 milhões | R$ 842,3 mil |
* Cálculo não contabilizando o IR.
Os 42 anos de investimentos com uma rentabilidade anual de 10,03% resultariam em um patrimônio total de R$ 2,04 milhões ao investidor A em seus 65 anos.
Enquanto isso, com a mesma rentabilidade e investimento mensal, o investidor B teria acumulado apenas R$ 842,3 mil com seus investimentos ao longo de 33 anos.
Nesse comparativo, os 9 anos a mais de espera para começar a investir teriam um custo final de R$ 1,2 milhão ao patrimônio do investidor B.
Relação de Tempo para Independência Financeira
Dois fatores são cruciais para determinar a relação de tempo para alcançar a independência financeira: a taxa de investimento de seu salário e a rentabilidade.
Considerando uma margem de segurança de 15 vezes suas despesas anuais, confira abaixo a simulação do tempo necessário para atingir a liberdade financeira:
Nas linhas está o juro real, que é o retorno com a inflação já descontada, e nas colunas consta a taxa de economia da sua renda mensal.
Os valores na tabela correspondem aos anos necessários para atingir a independência financeira.
Ao aumentar a taxa de economia do seu salário, o tempo para atingir a liberdade financeira reduz muito mais do que se aumentar a rentabilidade na mesma proporção.
Observe o exemplo: com uma taxa de poupança de 20% e um juro real de 3%, pela tabela, você demoraria 35 anos para atingir a liberdade financeira.
Ao dobrar a taxa de poupança para 40%, mantendo a rentabilidade de 3%, esse tempo reduz para 17 anos.
Por outro lado, ao dobrar a rentabilidade de 3% para 6%, mantendo os 20% de poupança, o tempo para independência financeira reduziria de 35 para 26 anos.
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Como Começar a Investir em longo prazo
O que mais impede as pessoas de começarem a investir no longo prazo é a desorganização financeira.
Já que investimento a longo prazo demanda um bom planejamento financeiro e metas concretas, muitas pessoas perdem tempo que poderiam estar rentabilizando seu dinheiro.
Como esse será mantido aplicado durante um horizonte de tempo maior, é preciso organizar suas finanças não comprometendo valores que podem ser necessários no curto prazo.
Para praticar uma cultura de investimento a longo prazo também é importante não deixar de fazer coisas que lhe dão prazer imediato.
O ideal é ter um planejamento que permita o equilíbrio entre o bem-estar imediato e os objetivos do futuro.
Portanto, o primeiro passo para começar é organizar as finanças e traçar um objetivo de investimento.
Veja quais são as prioridades da sua vida e as classifique em ordem de relevância e tempo.
Só depois que decidir quais os seus objetivos, você poderá transformá-los em planos e, então, definir os passos para que eles se tornem realidade.
Outro fator importante, tanto para quem busca rentabilizar seu patrimônio é fazer o teste do seu Perfil de Investidor, com ele você saberá onde investir sem correr riscos desnecessários.
Para ajudar você a começar a investir o quanto antes, baixe aqui uma cópia gratuita do livro digital "Como Começar a Investir do Zero" e impulsione sua jornada rumo à independência financeira.