Na última semana atendemos, através do Guiainvest Wealth, um cliente muito singular. 

Singular porque a carteira de investimento que ele havia montado apontava para uma direção oposta aos seus objetivos.  

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Saiba que isso é mais comum do que parece. 

A história é a seguinte: o João (nome fictício) possui uma carteira de investimentos de R$ 1,5 milhão, possui perfil agressivo, 30 anos e pretende viver de renda em um prazo de 15 anos. 

Para fins práticos, os números em questão também estão arredondados aqui neste exemplo, mas refletem quase que perfeitamente a realidade do cliente.

A renda almejada por João é de R$ 20 mil por mês e ele possui capacidade de aportar R$ 5 mil todos os meses.

Até aqui nada fora do padrão. 

Mas, agora veja a carteira do João…

João tinha mais de 95% da sua carteira alocada em títulos públicos e um valor relativo pequeno alocado em ações da bolsa de valores.

Bom, vamos aos fatos…

Primeiramente, a carteira do João está descasada com o seu perfil de investimentos, já que ele se considera agressivo.

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E em segundo lugar, a taxa média de retorno anualizada necessária para atingir o patrimônio capaz de gerar o objetivo de renda mensal, será muito improvável alcançar com uma carteira conservadora. 

Explico…

Para considerar qualquer projeção futura de capital, precisamos determinar as premissas iniciais de taxa de juros e inflação. 

Devemos levar em consideração que a rota pode ser alterada conforme a variação dos juros e inflação se apresentem muito diferentes das projeção. 

Bom, vamos considerar um CDI médio de 8% ao ano, o que para o Brasil não é nada fora do comum, é até baixo. 

Para inflação vamos considerar 4,5% ao ano, pressupondo que o Governo através dos instrumentos do Banco Central consiga manter dentro do intervalo da meta proposta. 

João teria mais 15 anos de acúmulo de patrimônio, chegaria a um montante de mais ou menos R$ 3,6 milhões e, a partir de então, passaria a consumir parte do seu patrimônio.

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Com as despesas de R$ 20 mil mensais previstas por João, seu patrimônio irá acabar por volta dos 68 anos. 

Um grande problema!

Mas nós traçamos uma projeção factível de quanto João realmente precisaria para alcançar o seu objetivo. 

Para seu objetivo financeiro ele precisaria de um patrimônio praticamente 2 vezes superior, batendo cerca de R$ 7 milhões. 

Esse erro de cálculo ocorreu porque, na sua conta, João acabou esquecendo de projetar um simples detalhe: a inflação.
O maior erro que o investidor pode fazer para a sua vida financeira, é não considerar a inflação nas suas projeções.

Já imaginou chegar no ponto mais importante da sua vida financeira e perceber que a estratégia estava errada?

Para João o desafio é grande, já que a média anualizada de retorno precisa atingir um valor aproximado de 13,8%. 

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Não é uma tarefa simples. 

Uma certeza nós temos, a carteira do João antes de entrar para GuiaInvest Wealth, eliminava todas as possibilidades de atingir o objetivo. 

Propusemos importantes ajustes na carteira de ativos:

Claro, não será feito tudo de uma única vez, as mudanças são graduais e a cada encontro vamos sugerindo a João a melhor forma de calibrar a carteira de acordo com os novos objetivos.

Montar o portfólio é apenas 50% do trabalho, os outros 50% é a condução e isso . 

E é por isso que aqui na GuiaInvest Wealth nós oferecemos um acompanhamento profissional para isso. 

Para que você alcance o maior nível de eficiência na busca do resultado. 

Nós temos os melhores profissionais certificados e nosso modelo de atendimento não conflita com os seus interesses.

É por isso que estamos crescendo a cada semana que passa e obtendo elevados índices de satisfação.

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