O que é crédito rotativo?

Crédito rotativo é um tipo de empréstimo que pode ser oferecido aos clientes de cartão de crédito que não conseguem pagar a fatura em um determinado momento. 

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O que ocorre nessa modalidade de crédito é que o valor restante entra na fatura seguinte e sobre este valor em aberto são cobrados juros.

Um detalhe importante é que, no Brasil, os juros do crédito rotativo estão entre os mais caros do mercado. 

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Como funciona o crédito rotativo?

O crédito rotativo é acessado quando alguém paga uma quantia menor que o total da fatura.

Antes de conceder o crédito, a empresa que concedeu o cartão avalia a condição financeira do cliente e a capacidade de pagar o limite oferecido.

O crédito rotativo só pode ser usado por um mês, de modo que, caso não consiga pagar o valor total da fatura seguinte, a emissora do cartão pode oferecer uma outra linha de crédito. 

Neste caso, a nova linha de crédito precisa ter condições mais vantajosas que as do crédito rotativo, além de poder dividir a dívida em várias parcelas. 

Esse limite de prazo para o crédito rotativo é resultado da mudança de regra estabelecida pelo Banco Central, em abril de 2017.

O objetivo é reduzir os juros que os consumidores pagam nessa modalidade e, com isso, evitar o superendividamento.

A média da taxa do rotativo é divulgada todo mês pelo Banco Central. 

Em dezembro de 2020, o juro do crédito rotativo chegou a 328,1% ao ano.

Formas de utilização do crédito rotativo

O crédito rotativo é muito utilizado nos cartões de crédito, mas também possui outras aplicações. 

Vejamos um pouco sobre os principais meios de utilização.

Cartão de crédito

O meio mais utilizado para ter acesso ao crédito rotativo é por via do cartão de crédito.

Nesse tipo o crédito rotativo é um limite adicional fornecido pelas instituições financeiras ao cliente.

Assim, o usuário do cartão pode sacar e utilizar o dinheiro mediante futuro pagamento de juros equivalente ao valor utilizado.

Com o recurso do crédito rotativo, o consumidor pode optar por pagar apenas um valor mínimo da fatura do cartão de crédito, que é estipulado pela empresa do cartão.

Caução em duplicatas

Outra modalidade seria o contrato de abertura de crédito rotativo mediante caução de duplicata, ou até mesmo outras garantias. 

Esse contrato é geralmente firmado com empresas que recebem um crédito da instituição financeira e incidem juros sobre o saldo devedor, os quais são cobrados mensalmente. 

Para firmar tal contrato, os bancos exigem garantias - como duplicatas, alienação fiduciária e cheques – dessa forma, não estarão desamparados em caso de inadimplência.

Cheque especial

O cheque especial é fornecido por meio de um contrato de abertura de crédito rotativo, geralmente para pessoas físicas.

Essa modalidade pressupõe um limite de saque pré-estabelecido e por prazo determinado. 

Esse limite, na maioria das vezes, é renovado automaticamente e os juros são cobrados sobre o saldo devedor, de acordo com o número de dias nos quais o crédito foi utilizado. 

Assim, é possível compreender o cheque especial como a operação de crédito oferecida pelas instituições financeiras para pagar valores que ultrapassem o valor existente na conta do cliente.

Estes recursos são disponibilizados automaticamente de acordo com a necessidade do consumidor.

Evite o crédito rotativo

Como visto, os juros do crédito rotativo são excessivamente elevados. 

Por isso o consumidor deve ficar atento com sua fatura do cartão de crédito e do extrato de conta corrente e, dessa forma, evitar o máximo possível cair no crédito rotativo.

Caso não haja possibilidade de pagar o total da fatura, talvez seja mais interessante procurar outras linhas de financiamento para quitar o saldo devedor.