Como se Preparar Financeiramente para a Aposentadoria
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Como se Preparar Financeiramente para a Aposentadoria

Veja o que fazer para ter uma aposentadoria bem-sucedida e se você está no caminho certo.

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Atualizado em 01/09/2021

Se preparar financeiramente para a aposentadoria é fundamental para alcançar aquela sonhada rotina tranquila, descansando dos anos de trabalho e aproveitando o tempo livre com atividades que proporcionem alegria e prazer.

Seu planejamento financeiro e o modo como o dinheiro é gasto faz toda a diferença quando se trata de conquistar os objetivos financeiros. 

Pode ser muito mais prazeroso momentaneamente antecipar o consumo de um bem ou serviço, porém, ao fazer isso, estará roubando do seu futuro.

De acordo com uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) em parceria com o portal Meu Bolso Feliz, 57% dos brasileiros não se preparam financeiramente para a aposentadoria. 

Esse número é ainda maior (62%) no caso das pessoas menos escolarizadas e entre os  jovens de 18 a 24 anos, onde 59% dizem não se preparar para a velhice.

Entre os que admitem não se preparar financeiramente para a aposentadoria, 17% dizem que dependerão apenas do INSS, 15% gostariam de se preparar, mas não sabem por onde começar e 10% dizem que gostariam de se planejar, mas culpam a falta de dinheiro.

Os planos para a aposentadoria devem ser pensados desde o primeiro emprego, guardando mesmo que uma parte pequena.

O problema também está entre aqueles que dizem se preparar para a aposentadoria.

Segundo a pesquisa, a caderneta de poupança é identificada como a opção mais frequente de investimentos (25%), seguida da previdência privada (14%). 

Existem outras formas de investimento que são muito melhores e dão maior retorno na hora de investir para a aposentadoria.

Para não passar por sufocos no futuro, veja como se preparar adequadamente para a aposentadoria desde já.

Comece a planejar a aposentadoria o quanto antes

Planejar e começar a investir para a aposentadoria desde cedo é sempre uma ótima.

Quanto antes você investir, menor será a quantia mensal que vai ser preciso aplicar para alcançar o valor desejado. Além disso, poderá usufruir da aposentadoria com antecedência.

Não negligencie a importância de começar a investir para o seu futuro e comece a planejar a aposentadoria agora mesmo.

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Divida seus investimentos em 3 “potes”

Organize seus investimentos em três reservas financeiras distintas: uma para as despesas de curto prazo, uma para aposentadoria e outra para construção de patrimônio no médio prazo.

Dividindo suas finanças dessa maneira fica mais fácil escolher os melhores investimentos para cada um dos seus objetivos de acordo com seu momento de vida e perfil de investidor.

A maneira de investir em cada um desses 3 potes é diferente, variando conforme a liquidez, risco e tributação.

Pote do curto prazo 

Essa é a sua reserva de emergência. Como é para ser usada em imprevistos, deve estar aplicada em um produto de fácil acesso com liquidez diária e baixíssimo risco.

São exemplos os títulos do tesouro Selic, alguns CDBs e até contas de bancos digitais que rendem mais do que 100% do CDI.

Pote da construção do patrimônio

Esses investimentos são destinados para o médio prazo, por isso, você pode começar a abrir mão de liquidez e assumir mais risco.

Alguns exemplos de investimentos que oferecem retornos melhores em renda fixa são LCIs e debêntures, já o tesouro IPCA é capaz de proteger seu dinheiro da inflação. Em renda variável temos os fundos de investimentos, ações e fundos imobiliários.

Pote da aposentadoria

Essa parcela é destinada para o longo prazo e, portanto, pode assumir mais riscos em busca de maiores retornos.

Nesse caso, o melhor investimento é o em ações. Nenhum outro se mostrou mais rentável e até seguro do que o investir em ações no longo prazo.

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Entenda quanto já deveria ter acumulado para a aposentadoria

Existem várias maneiras de estimar quanto dinheiro você deve ter guardado ou que precisa guardar para a aposentadoria em cada fase da vida.

O método mais simples é a regra 1, 3, 6, 9.

Nele, cada número representa um fator de multiplicação de sua renda anual, a depender da idade.

ANOS DE SALÁRIO ACUMULADO9
IDADE 35 45 55 65 

Por exemplo, se sua renda mensal é de R$ 10 mil e sua idade é 35 anos, o ideal seria já ter acumulado um valor equivalente a 1 ano da sua renda, ou seja, R$ 120 mil.

Se você ainda não começou a acumular recursos para sua aposentadoria, uma forma rápida de saber quanto da sua renda deveria ser investida mensalmente é:

Idade % da renda a ser investido todo mês 
Dos 25 aos 40 anos sua idade Sua idade menos 15
Acima dos 40 anosSua idade menos 10
Depois dos 50 anosSua idade é a porcentagem a ser poupada

Por exemplo, se sua renda mensal é de R$ 10 mil e sua idade é 35 anos, o recomendado é investir mensalmente R$ 2.000,00, ou seja, 20% da sua renda (35 anos menos 15 = 20).

Mantenha a regularidade dos seus aportes

É muito mais importante investir consistentemente do que investir grandes quantidades. Claro que quanto mais conseguir poupar para investir melhor, mas não use os pequenos valores como desculpa para não começar.

Manter a regularidade nos seus investimentos é o segredo para quem quer alcançar a aposentadoria de forma tranquila.

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Compre ativos que paguem por suas responsabilidades

Robert Kiyosaki, autor do livro “Pai Rico, Pai Pobre“, sugere que a maioria das pessoas está economizando para a aposentadoria da maneira errada. 

De acordo com Kiyosaki, em vez de usar métodos tradicionais de poupança para a aposentadoria como contribuir para o INSS ou fazer um plano de previdência privada, os investidores devem comprar ativos que gerem fluxo de caixa e paguem por seus passivos. 

Kiyosaki diz que ele e sua esposa “investem em ativos que geram fluxo de caixa”, como imóveis, negócios, ações e muito mais. “A cada mês, o dinheiro entra em nossas contas a partir desses investimentos, cobrindo nossas despesas”. 

Kiyosaki se refere a isso como “imprimir dinheiro”, encontrando maneiras de gerar fluxo de caixa suficiente para cobrir todas as suas necessidades.

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O melhor investimento varia de acordo com o perfil do investidor.

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