Começar a investir e fazer seu dinheiro render é o caminho para quem deseja mudar de vida e ter um futuro financeiro mais confortável.
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Muitas pessoas têm consciência da importância de poupar e demonstram a vontade de começar a investir, porém, esbarram no primeiro e maior obstáculo: dar o primeiro passo.
Como tudo na vida, fazer algo pela primeira vez gera certa insegurança, principalmente pelo fato de não entender as estratégias de investimento.
Mesmo sabendo o quanto a independência financeira pode mudar a vida para melhor, inventamos desculpas para justificar nossa incompetência em cuidar bem do próprio dinheiro.
Quantas vezes você já se pegou falando algo do tipo: “queria muito, mas não tenho dinheiro”, “não tenho tempo”, “não sei por onde começar”, “vou investir quando souber tudo” e por aí vai.
Apesar disso, volta e meia damos um jeito de comprar um celular novo, aprender uma atividade nova, então, por que não começar a investir?
Pense em tudo de bom que o dinheiro pode te trazer. Estabilidade financeira, uma vida confortável para você e sua família, mais tempo para fazer o que gosta, enfim, são muitas possibilidades.
Para chegar lá você precisa fazer o dinheiro trabalhar para você. A maneira mais fácil e eficaz para isso é investir.
Existem várias estratégias de investimento, das mais acessíveis às mais sofisticadas.
Lembre-se que não é preciso muito, pois mesmo as coisas mais simples garantem resultados incríveis.
Warren Buffett, o maior investidor de todos os tempos, construiu sua fortuna com modelos de investimento simples, acessíveis por qualquer pessoa. Esse é um dos seus princípios.
"Não é necessário fazer coisas extraordinárias para ter resultados extraordinários." – Warren Buffett.
Se você está aqui é porque quer iniciar sua jornada rumo à independência financeira.
Para te ajudar, vamos abordar alguns pontos principais que você deve saber para começar a investir com segurança.
Por que investir meu dinheiro?
Os investimentos são potencializadores para a sua liberdade financeira.
Com eles você obterá rendimentos sobre o dinheiro aplicado e aumentará seu patrimônio de modo passivo, ou seja, sem precisar trabalhar para isso.
Mas a primeira coisa nessa sua jornada de conhecimento é mudar seu mindset em relação ao dinheiro.
Pense: O que o dinheiro é para você?
Elimine as crenças limitantes sobre dinheiro.
O dinheiro é um facilitador para que você alcance seus objetivos. Ele permite que você realize seus sonhos.
Independentemente de qual seja o seu objetivo financeiro, na sua maioria, eles necessitam de dinheiro para serem realizados.
Por exemplo, comprar um imóvel, fazer uma viagem, trocar de carro, se aposentar.
O dinheiro também traz mais qualidade de vida no presente.
Ele te dá acesso a uma boa alimentação, assistência médica, tempo e conforto para você e sua família.
Mas, para que ele tenha esse papel benéfico é preciso saber lidar com ele.
Poupar é um princípio básico, mas, apenas economizar não basta para você viver de renda.
Dinheiro parado na poupança não é investimento. Com o tempo, ele perderá poder de compra por causa da inflação.
Se 10 anos atrás R$ 100 dava para comprar bastante coisa, atualmente se compra muito menos.
Portanto, você precisa escolher bem seus investimentos para obter ganhos reais.
Assim, é possível atingir os seus objetivos em menos tempo.
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É possível investir com pouco dinheiro?
Muita gente ainda pensa que investir é coisa de rico, que é preciso ter muito dinheiro para começar. Isso não é verdade!
Existem alternativas de investimentos para todos os bolsos, níveis de conhecimento e tempo de dedicação.
Mesmo investindo uma quantia pequena, com aportes regulares, seu patrimônio vai crescendo. Use os juros compostos a seu favor.
Isso significa que os retornos recebidos ao longo do tempo também são incorporados ao patrimônio e passam a render juros também.
Com menos de R$ 40 é possível iniciar no Tesouro Direto.
Outras opções da renda fixa, como os CDBs oferecem aplicações mínimas de R$ 500 ou menos.
Veja aqui outros valores mínimos para diferentes tipos de investimentos.
Não é só na renda fixa que você pode começar a investir com pouco dinheiro. Na renda variável também existe essa possibilidade.
Não existe valor mínimo para investir em ações. É possível aportar valores menores utilizando o mercado fracionário, no qual os papéis são vendidos individualmente.
Assim, ao invés de comprar um lote padrão, que normalmente é de 100 ações, você pode escolher de 1 a 99 ações, pagando menos de R$ 20 por ação.
Existem bons fundos de investimentos com aplicações iniciais a partir de R$ 500, por exemplo.
Então, mesmo que inicie com pouco dinheiro, é melhor do que não investir.
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Vale a pena investir endividado?
Geralmente, não. A não ser que se ganhe mais com o investimento, em relação a quanto se gasta com os juros de uma dívida.
Porém, é muito difícil uma aplicação financeira, principalmente as mais comuns, oferecer uma remuneração superior aos juros cobrados em dívidas ruins, como empréstimo pessoal, dívidas do cartão de crédito e financiamentos.
Nesse caso, o melhor a se fazer é primeiro eliminar as dívidas ruins para depois, quando estiver na fase de independência de dívidas, começar a investir.
Qual o melhor investimento para iniciantes?
Não existe um tipo de investimento ideal para todas as pessoas. O que é ótimo para um pode ser péssimo para outro.
Então, uma das primeiras coisas ao começar a investir é se conhecer.
O melhor investimento depende de fatores pessoais, como tolerância aos riscos e objetivos futuros.
Por isso, antes de começar a investir, conheça o seu perfil de investidor e respeite-o.
Não adianta ter um alto rendimento e viver com medo das oscilações.
O mercado financeiro possui inúmeras oportunidades para fazer o seu dinheiro render.
Em geral, investidores iniciantes tendem a serem mais conservadores e priorizam a segurança.
Se esse for o seu caso, uma dica é priorizar os ativos de renda fixa, que oferecem rendimentos mais estáveis e menores oscilações.
Na renda fixa, os principais investimentos são:
- CDB (Certificado de Depósito Bancário);
- Tesouro Direto;
- LCI (Letra de Crédito Imobiliário);
- LCA (Letra de Crédito do Agronegócio);
- Debêntures;
- Fundos de investimentos de renda fixa;
- LC (Letras de Câmbio);
- CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários);
- CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio).
Conforme você vai adquirindo experiência, pode experimentar outros tipos de ativos, diversificando a carteira e buscando retornos mais atrativos na renda variável.
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Conceitos básicos do mercado para o investidor iniciante
Antes de mostrar, de fato, como começar a investir, você deve conhecer alguns conceitos para entender melhor o mercado e investir com mais segurança.
São eles:
Liquidez
Liquidez no mercado financeiro representa a facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro, ou seja, a facilidade de resgatar ou de transferir determinado investimento.
Ativos com baixa liquidez são negociados por menos investidores ou possuem prazos para resgate.
Assim, o investidor que tentar se desfazer deles pode encontrar maiores dificuldades.
Já os investimentos de alta liquidez possuem um volume elevado de operações e podem ser convertidos rapidamente em dinheiro na sua conta.
Risco
Riscos nos investimentos representam a chance de alguma coisa sair diferente do esperado ou em desacordo com o que esperava no momento quando fez o aporte.
Na teoria, todos os investimentos possuem riscos, uns mais, outros menos. Porém, ao conhecê-los, é possível tomar atitudes a fim de contorná-los.
A possibilidade de risco não deve ser um empecilho para investir, pois, mesmo o fato de não investir tem seus riscos.
Risco de não alcançar seus objetivos, risco de não conseguir se aposentar, risco de ver seu dinheiro perder valor.
Retorno
Retorno é quanto o investidor ganha com o investimento. Esse valor é expresso na forma de um percentual anual, chamado de rentabilidade.
Geralmente, a rentabilidade informada é a nominal, ou seja, o valor bruto de rendimento do investimento durante determinado período.
Para saber realmente qual o retorno do investimento, devemos considerar a rentabilidade real, na qual se desconta os custos e taxas do investimento e a inflação do período.
Diversificação
A diversificação é uma estratégia de investimento que busca dividir os recursos entre diferentes produtos e setores.
Essa prática é voltada a redução de riscos, uma vez que diferentes tipos de investimentos costumam oscilar de forma distinta.
Assim, quando uma crise afeta um setor, outra parte da carteira tende a balancear a perda.
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Como começar a investir em 7 passos
Veja o passo a passo para começar a investir com segurança hoje mesmo.
1.Organize suas finanças
É essencial que você tenha suas finanças organizadas para começar a investir. Para isso, faça um planejamento financeiro, analisando sua situação atual.
Tem dívidas ruins? Livre-se delas primeiro.
Anote todos seus gastos e suas receitas e veja onde pode economizar.
Crie o hábito se pagar primeiro, separando no mínimo 10% da sua renda para investir todo mês.
2.Defina seus objetivos
Por qual razão você está economizando dinheiro? Por quanto tempo pretende deixar o dinheiro investido?
Essas respostas te ajudarão na escolha dos melhores investimentos.
Em geral, devemos alinhar os objetivos e os investimentos em três horizontes temporais:
Curto prazo: Objetivos de curto prazo são aqueles com uma duração de até um ano, incluindo sua reserva de emergência.
Para esses casos, são recomendados investimentos mais seguros e com liquidez diária.
O principal aqui não é o potencial de retorno e sim a preservação do patrimônio.
Médio prazo: são os que têm duração de um a cinco anos.
Nesse caso, o investidor pode aplicar parte do dinheiro em produtos de risco moderado, com alguma volatilidade, ou que não tenham liquidez diária.
A ideia é que não se mexa nessa reserva por um tempo e que ela possa trazer retornos melhores.
Longo prazo: nas aplicações com prazo superior a cinco anos, caso seja da preferência do investidor, pode-se aplicar uma maior parte em ativos mais longos e com maior volatilidade.
3.Descubra o seu perfil de investidor
O perfil de investidor ajuda o investidor a tomar uma decisão mais acertada e coerente com o seu estilo de lidar com o seu dinheiro e objetivos.
Os 3 tipos de investidor são:
- Conservador: possui baixa tolerância a risco e que prioriza investimentos com liquidez.
- Moderado: busca proteger o capital no longo prazo, e costuma estar mais disposto a investir parte dos recursos em produtos com algum nível de risco.
- Agressivo: tolera o risco e aceita a possibilidade de ter perdas se isso representar a chance de obter maiores retornos.
Para te ajudar, faça o teste de perfil de investidor e descubra o seu.
O resultado do teste não é um perfil estático. Conforme seus objetivos, situação financeira e nível de conhecimento mudam, o perfil também pode mudar.
Portanto, refaça o teste ao longo da vida.
4.Conheça os tipos de investimentos
O mercado financeiro oferece diversos tipos de investimentos para que você consiga fazer o seu dinheiro crescer mês a mês.
De modo geral, os investimentos no mercado financeiro são classificados em renda fixa e renda variável.
A renda fixa tem como característica principal a remuneração previamente definida.
Nesse tipo de investimento o investidor “empresta” dinheiro ao emissor e recebe de volta, no futuro, o valor aplicado mais juros.
Na renda variável o investidor desconhece a rentabilidade que vai conseguir no futuro. A remuneração varia conforme as condições do mercado.
Contudo, se a escolha for feita com critério, boa avaliação e diversificação, a renda variável pode proporcionar um retorno maior do que o obtido em aplicações de renda fixa.
5.Elabore seu plano de investimento
Depois de estabelecer os objetivos financeiros e de conhecer o próprio perfil de investidor, é hora de aplicar esses conceitos.
Seu plano de investimento deve ser baseado nas suas descobertas sobre si mesmo. É isso que define quais aplicações são mais adequadas.
A alocação de ativos é importante para ajudar a mitigar os riscos das aplicações.
6.Comece a investir
Para começar a investir, você precisa criar uma conta em uma corretora de valores. Estas instituições possuem taxas mais baixas e rendimentos melhores que os bancos.
Escolha a corretora que melhor atende suas expectativas.
Avalie o valor das taxas de corretagem, a facilidade e estabilidade dos sistemas de negociação (home broker), atendimento, disponibilização de relatórios, entre outros aspectos.
7.Monitore seus investimentos
Tão importante quanto escolher bem onde investir é reavaliar periodicamente os seus investimentos.
Acompanhe as mudanças no cenário econômico e do mercado financeiro, pois elas podem ter impacto sobre seus investimentos.
Rebalanceie a carteira, em geral, uma ou duas vezes ao ano são suficientes, analisando o que ainda faz sentido e o que não faz para seus objetivos.
Outro ponto importante é manter a disciplina de fazer aportes mensais.
Pequenas quantias aplicadas regularmente podem se transformar em grandes valores no longo prazo.
Tenha paciência. Nenhum império foi construído da noite para o dia. Deixar que o poder dos juros trabalhe a seu favor.
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Conclusão
Felizmente, muitos brasileiros estão começando a se dar conta da importância de poupar e começar a investir.
Seja para poder usufruir de uma aposentadoria digna, para viagens ou até para pequenas recompensas no dia-a-dia.
Investir faz parte do ciclo de enriquecimento saudável.
Para construir patrimônio e alcançar a independência financeira devemos focar em 3 pilares: ganhar mais, poupar e investir melhor.
Cuide do seu planejamento para que estes pilares estejam bem firmes.
Para se tornar um investidor é preciso paciência e determinação.
Esteja comprometido em melhorar sua vida financeira que você pode chegar aonde quiser.
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