O que é cheque cruzado?

Cheque cruzado é aquele tipo de cheque que não pode ser sacado. Isso significa que ele só pode ser recebido fazendo seu depósito em conta.

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Esta medida tem como objetivo servir como uma proteção tanto para quem emite a ordem de pagamento quanto para quem receberá o cheque. 

Isso acontece pelo fato de obrigar a pessoa que receber o cheque a depositar o valor na conta do banco.

Uma vantagem do cheque cruzado é que, em casos de furto ou roubo, o emissor tem mais tempo para sustar o cheque, caso seja necessário. 

Porém, a desvantagem fica por conta da impossibilidade, por parte de quem recebe o cheque, de sacar o valor na boca do caixa. 

Isso implica em uma limitação nas formas possíveis de realizar a transação quando se envolve o uso do cheque cruzado.

Neste caso, o recebedor deverá esperar o crédito cair na conta-corrente ou na conta-poupança em que foi depositado para poder utilizar o valor do cheque.

O uso do cheque cruzado é regulamentado por lei, de modo que é obrigação do banco acatar a decisão de quem emitiu o cheque. 

Além disso, uma vez que um cheque seja cruzado, o cruzamento não pode mais ser anulado.

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Como emitir um cheque cruzado

Para cruzar um cheque é fácil, basta o emissor fazer de caneta dois traços paralelos e diagonais na folha. 

Geralmente, os dois traços são feitos no canto superior esquerdo do cheque, mas eles podem estar em qualquer lugar, até no centro da folha.

Tipos de cheque

Cheque cruzado é apenas uma de várias formas possíveis de emitir um cheque de pagamento.

Os tipos de cheque são:

  1. Cheque ao portador;
  2. Cheque nominal;
  3. Cheque pré-datado;
  4. Cheque administrativo;
  5. Cheque especial;
  6. Cheque endossado;
  7. Cheque sem fundo.

Cheque ao portador

É o tipo de cheque cujo nome do beneficiário não é obrigatório de estar escrito.

Ou seja, todos os campos são de preenchimento obrigatório com a excepção do nome da pessoa e/ou entidade que dele vai beneficiar, sendo esse campo alvo de preenchimento posterior.

Cheque nominal

Possui lógica contrária a do cheque ao portador e é mais utilizado para pagamentos de altos valores em virtude de ser mais seguro. 

Nesse caso, a folha traz o nome do beneficiário escrito no local adequado do cheque. 

Isso significa que o cheque só pode ser sacado pelo beneficiário ou depositado em sua conta corrente. 

De acordo com a Febraban, todo cheque acima de R$ 100 deve ser nominal.

Cheque pré-datado

Apesar de não existir legalmente, o cheque pré-datado funciona como uma espécie de acordo. 

Nesse acordo, o emissor preenche o cheque com uma data futura e o beneficiário, de forma tácita, se compromete a só descontar o valor nessa data.

Esse tipo de cheque é bastante disseminado como forma de pagamento. 

Cheque administrativo

É um tipo de cheque feito para ser utilizado apenas em situações especificas de pagamentos de alto valor.

Este tipo de cheque é emitido pelo próprio banco para garantir que o mesmo tenha fundos suficientes para pagar o valor.

Cheque especial

Esse tipo é diferente dos demais por não representar uma forma de pagamento.

O cheque especial serve mais como uma espécie de crédito pré-aprovado, oferecido aos clientes pelas instituições bancárias. 

Caso o correntista emita um cheque sem saldo suficiente na conta dentro do limite do cheque especial, o banco empresta o dinheiro e cobre o cheque, cobrando juros posteriormente.

Deve-se tomar cuidado com o cheque especial, pois os juros cobrados por esta modalidade são um dos mais caros de todos.

Cheque endossado

É uma forma de passar um cheque nominal adiante. 

Para endossar um cheque, basta o beneficiário do mesmo assinar e colocar o nome de um terceiro atrás da folha, permitindo que este saque o valor ou deposite o cheque em sua conta corrente.

Cheque sem fundo

Quando uma pessoa emite um cheque é necessário garantir que exista saldo suficiente na conta para o devido pagamento. 

Diz-se que é um cheque sem fundo quando o mesmo é depositado e devolvido pelo banco por falta de fundos ou recursos na conta que sejam suficientes para efetuar o pagamento do mesmo.

Se por alguma razão não houver, quando o cheque for compensado, ele será devolvido com motivo 11 - cheque sem fundo.