O casal americano, Jillian e Adam Johnsrud, não eram ricos, mas com o método FIRE conseguiram se aposentar aos 32 anos.
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Parte do movimento FIRE (Financial Independence Retire Early) ou Independência Financeira para Aposentadoria Precoce, essa família de 7 filhos se aposentou aos 32 anos para passar o tempo fazendo coisas divertidas, como viajar, com os filhos.
Casal revela ao site Parents que quando se casaram, tinham US$ 55.000 em empréstimos estudantis e dívidas médicas e de cartão de crédito entre eles.
Juntos, o casal nunca ganhou mais do que US$ 85.000, o que é considerado baixo para o padrão americano.
Mas Jillian cresceu em uma casa caótica, onde o dinheiro era sempre apertado, e ela não queria viver assim novamente.
Então, depois que os Johnsrud se casaram, eles seguiram os conselhos que receberam desde o início: viva com metade de sua renda e invista o resto.
Dentro de alguns anos, o casal pagou sua dívida e tinha US$ 10 mil no banco.
Três anos depois, eles tinham US$ 100 mil.
Hoje, seu patrimônio líquido, incluindo investimentos e aluguel de imóveis, totaliza cerca de US$ 900 mil, o equivalente a R$ 4,8 milhões hoje.
Como o Casal Chegou na Liberdade Financeira
Os Johnsruds conquistaram a liberdade financeira do zero e se aposentaram há cerca de quatro anos, quando Jillian tinha 32 anos e Adam, 37.
Agora, quando seus cinco filhos, de 4 a 12 anos, vão para a escola, o casal, que mora em Montana, almoça juntos e tem o dia livre.
Antes de as crianças chegarem em casa, elas fazem voluntariado, passam algum tempo fazendo hobbies ou arrumando a casa.
A aposentadoria dos Johnsruds, ou como Jillian, 36 anos, gosta de chamá-la, sua mini-aposentadoria, foi possibilitada pelo movimento FIRE - Independência Financeira para Aposentadoria Precoce.
Por meio de uma combinação de vida simples, investimentos inteligentes, economia agressiva e renda passiva, os seguidores do FIRE buscam se aposentar cedo, geralmente entre 30 e 40 anos, para viver uma vida que nunca mais exigirá um salário constante.
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Não é um movimento massivo.
Uma pesquisa recente nos EUA diz que apenas 0,5% dos trabalhadores ativos estão no movimento FIRE, ou seja, estão economizando mais da metade de sua renda para se aposentarem cedo.
Mais de uma década após a crise financeira de 2008, que provocou grandes perdas de emprego, o um modo de vida do FIRE atraiu diversos chefes de família, que procuram maneiras alternativas de sustentar suas casas sem depender de um emprego.
Férias de 2 meses
Hoje os Johnsruds vivem tranquilamente.
Apesar de viverem economicamente, eles também ostentam experiências juntos.
No ano passado, fizeram uma viagem de mais de 2 meses, visitando 10 parques nacionais diferentes.
Recentemente compraram um trailer e passaram quatro dias por semana acampando.
Alugaram sua casa no Airbnb enquanto estavam fora para ajudar a cobrir grande parte de seus custos de férias.
A liberdade financeira precoce é uma meta louvável, porque promove um bom hábito:
economizar para o futuro em um momento em que muitos não estão aproveitando o suficiente para seus anos dourados.
Aqui no Brasil apenas 1% dos aposentados são livres financeiramente, 99% restante depende de amigos, familiares ou precisam trabalhar até a morte para sobreviver.
Mas, diz Boothroyd, os pais também precisam estar atentos antes de entrar no método FIRE.
Aposentar-se cedo pode vir com alguns obstáculos.
"Acho que as pessoas não entendem as mudanças que realmente precisam fazer diariamente para chegar lá e também não entendem alguns dos riscos envolvidos", diz ela.
Se você está procurando liberdade financeira ou se aposentar cedo, aqui estão quatro etapas para iniciar sua jornada FIRE.
Como se aposentar mais cedo
1. Faça o mapeamento de todas as suas despesas.
O primeiro passo é dar uma olhada em todos os itens nos quais você gasta dinheiro.
Se você tem um parceiro, converse sobre cada gasto.
"Isso está nos trazendo valor?”
Ao mesmo tempo, seja realista sobre o quanto você pode cortar.
Viver de forma mais simples para se aposentar cedo não é para todos.
"Eles precisam entender seu estilo de vida e o que podem realmente desistir", diz ela.
2. Planeje emergências
Para muitas famílias que adotaram o método FIRE, a crise financeira de 2008 foi um alerta.
"Vimos a nós mesmos e membros de nossa família, que seguiram todas as regras e fizeram a coisa certa, perder suas casas e empregos, além de queimar parte de suas economias", diz Jillian Johnsrud.
Agora, outra recessão pode estar no horizonte, devido ao impacto do Coronavírus na economia, e causar um impacto devastador nos investimentos das ações, que seriam usados para uma carteira previdenciária.
Mas Boothroyd diz que grandes transtornos econômicos não são a única emergência potencial para as famílias FIRE.
Um acidente debilitante, uma doença crônica ou as necessidades especiais de uma criança podem prejudicar um plano de poupança de longo prazo.
"Você não pode fazer nada à prova de bombas, mas eu aumentaria mais minhas despesas de aposentadoria".
Ela recomenda que as famílias conversem com um profissional antes de entrarem no método FIRE.
"Quaisquer que sejam minhas despesas com a aposentadoria, eu adicionaria pelo menos 10 meses de reserva financeira".
3. Considere o estilo de vida que você deseja aos 85 anos.
Seus planos de morar em uma fazenda orgânica na Costa Rica podem ser o sonho agora, mas e quando você tiver 85 anos?
Você pode ficar feliz em limpar sua própria casa agora para economizar algum dinheiro, mas você realmente quer esfregar o chão aos 85 anos?
"Sua mentalidade, seu estilo de vida e seus desejos aos 60, 70, 80 serão muito diferentes do que são quando você tem 30 anos".
"É realmente importante deixar espaço para você recuar no plano de austeridade".
Verifique regularmente seu progresso financeiro em direção a seus objetivos, fazendo os ajustes necessários.
"Minha vida mudou significativamente em diferentes pontos do caminho", diz a mãe de três filhos de Connecticut, cujo marido sobreviveu a sérios problemas de saúde.
"Isso muda seus objetivos. Isso muda seus prazos. Pode mudar suas prioridades."
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4. Seja paciente
Foram necessários 13 anos de investimentos em economia, economia e conhecimento antes que os Johnsruds se tornassem livres financeiramente.
Começa devagar, diz Jillian.
Durante os primeiros anos, ela diz, tente aproveitar os benefícios tangíveis imediatos de seus esforços, como uma menor carga de dívida em troca de um futuro mais tranquilo.
Eventualmente, ela diz, você chegará lá.
E, para os Johnsruds, o trabalho duro valeu a pena.
"Com nossos filhos em nossa vida, Adam e eu recebemos 40 horas por semana de volta para podermos realmente entender as coisas que mais importam para nós".
"Qualquer coisa que estivesse em nosso coração, que quiséssemos fazer, agora não temos desculpas para não fazê-lo."
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