Saber como é montada uma carteira de investimentos compatível com o seu perfil de investidor é essencial para que um investidor moderado evite ativos mais arriscados.

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Na carteira diversificada de uma pessoa de perfil moderado é importante priorizar a segurança do seu patrimônio.

Ainda assim, o investidor moderado se diferencia da carteira do conservador, já que aceita “apimentar” sua alocação de ativos para se expor a investimentos com maior possibilidade de valorização.

Para procurar um retorno acima da média sem correr riscos expressivos, é essencial que você conheça os ativos mais indicados para seu perfil antes de investir na bolsa de valores.

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Então, você está pronto para saber como é a carteira de investimentos de perfil moderado?

Leia até o final e descubra porque você deve selecionar seus investimentos a partir do resultado do seu teste de perfil de investidor.

Carteira de Investimento de Perfil Moderado

Confira abaixo a carteira de investimento recomendada a um investidor moderado,  montada pela XP Investimentos.

%Tipo de Ativos
55%Títulos pós-fixados
25%Fundos de multimercado
10%Fundos de inflação
5%Renda variável global
2,5%Renda variável
2,5%Renda fixa global

Tipos de Investimentos do Perfil Moderado

Conheça melhor cada tipo de investimento que aparece na carteira moderada de investimento, montada pela XP Investimentos, recomendada aos investidores de perfil moderado.

Títulos Pós-Fixados

Participação na carteira: 55%

Os títulos pós-fixados são investimentos em renda fixa, cuja rentabilidade é visualizada apenas no momento em que houver o resgate da aplicação.

Sua rentabilidade é determinada através de uma taxa indexada fixa durante o período no qual certo investimento é aplicado.

O valor da taxa indexada é estabelecido conforme as normas de cada tipo de aplicação, sendo que os mais comuns são a Taxa Selic e o Certificado de Depósito Bancário (CDI).

Essa classe de investimento tem como principais características a proteção ao risco de inflação e a baixa volatilidade.

As opções mais populares de títulos pós-fixados oferecidos no mercado brasileiro são:

Para conhecer melhor esse tipo de investimento, leia o artigo completo sobre renda fixa.

Fundos Multimercado

Participação na carteira: 25%

Fundos multimercados são fundos de investimentos que têm como característica principal investir em diversas classes de ativos.

Esse tipo de fundo não possui uma classe específica de ativo para destinar suas aplicações, diferente dos fundos de ações, de renda fixa ou fundo cambial.

Os fundos multimercados podem investir em ativos de diferentes mercados e utilizar derivativos tanto para alavancagem quanto para proteção da carteira

Sendo assim, por serem tão versáteis, os fundos multimercados possuem inúmeros subtipos voltados a todos os perfis de investidor e de estratégia.

Veja aqui um artigo completo sobre como investir em fundos multimercado.

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Fundos de Inflação

Participação na carteira: 10%

Os fundos de inflação são fundos de investimento de renda fixa cuja carteira é composta por títulos públicos indexados a indicadores da inflação, principalmente Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Essa classe de ativos é uma alternativa para buscar retornos reais e proteger o dinheiro contra os efeitos da inflação.

Esses ativos são fundos que têm a rentabilidade atrelada à inflação IPCA e investem em títulos do Tesouro IPCA+ ou semelhantes.

Apesar de ser classificado como ativo de renda fixa, esse tipo de investimento costuma ter uma volatilidade maior, sendo assim um pouco mais arriscado.

Para compreender melhor como investir em fundos de inflação, veja o artigo completo sobre IPCA e melhores investimentos com a inflação.

Renda Variável Global

Participação na carteira: 5%

A Renda Variável é uma classe de ativos na qual não há uma predefinição de prazo de investimento ou de rendimento obtido com a aplicação, sendo considerada uma classe mais arriscada.

O investimento em ativos de Renda Variável acontece nos ambientes das bolsas de valores, mercadorias e futuros. No mercado brasileiro, o ambiente de negociações de ativos de renda variável é a B3 (Brasil, Bolsa, Balcão).

Já a Renda Variável Global envolve investimentos no exterior, sendo essa uma estratégia de diversificação que pode reduzir riscos e melhorar a rentabilidade.

Os investimentos no exterior podem ser divididos em dois grandes grupos: alternativas disponíveis na B3 e os investimentos diretos nas bolsas do exterior.

Entre os ativos de renda variável global estão:

Para você conhecer melhor todas as opções, veja o guia completo de investimentos no exterior

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Renda Variável

Participação na carteira: 2,5%

A Renda Variável aparece como uma opção de baixa relevância na carteira de investimento de um perfil moderado por apresentar um maior nível de risco.

O rendimento deste tipo de investimento só será conhecido no momento do resgate da aplicação, que não possui um prazo pré-estabelecido.

Por isso, considera-se que a renda variável apresenta mais risco do que outras categorias de investimentos, como a renda fixa.

Alguns dos principais ativos de renda variável disponíveis no mercado financeiro são:

Para entender melhor sobre essa classe de ativos, veja o guia completo de renda variável.

Renda Fixa Global

Participação na carteira: 2,5%

A Renda Fixa Global possui as mesmas características dos títulos de renda fixa nacionais, sendo um tipo de investimento onde se tem a possibilidade de prever a rentabilidade final.

Um dos exemplos mais populares dessa classe de ativos são os títulos públicos americanos (Treasuries), podendo ser uma maneira de reduzir os riscos da carteira moderada.

Exatamente por não concentrar seus recursos em uma única economia esta é uma possibilidade de diversificação na renda fixa.

Em relação à segurança, as Treasuries Americanas são consideradas o investimento “mais seguro do mundo”, pois são emitidos pela maior economia do mundo.

Como investidor brasileiro a forma mais fácil e rápida de negociar títulos públicos americanos e de outros países é através de ETFs de renda fixa.

Conheça melhor a opção de investimento estrangeiro vendo o artigo completo sobre os títulos americanos.

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Importância de Fazer Teste de Perfil de Investidor

Com o perfil de investidor fica mais fácil relacionar os investimentos mais adequados aos seus objetivos e expectativas.

O resultado do Teste de Perfil de Investidor leva em consideração suas respostas para indicar o perfil em que você se encaixa.

Geralmente quando o investidor abre sua conta em uma instituição financeira, é necessário fazer o teste.

É interessante refazer o teste de perfil de investidor de vez em quando, pois seu perfil pode mudar com o tempo.

Assim, evita que cometa erros comuns de investidores iniciantes como aplicar em investimentos com riscos superiores ao que ele suporta.

Com o conhecimento do perfil de investidor é possível manter o risco na medida certa e escolher dentre os investimentos disponíveis aqueles que melhor atendem às suas necessidades.

Tudo isso começa com um bom planejamento financeiro pessoal, na definição de metas e direcionamento de parte do dinheiro para aplicações financeiras.

Só assim você conseguirá realizar seus sonhos e alcançar a independência financeira.

Para saber mais sobre os ativos que podem compor a sua carteira de investimentos, procure a sua corretora de valores e converse com um assessor de investimentos.⁠⁠

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