O Que Avaliar Antes de Comprar Uma Casa com Juros Baixos
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O Que Avaliar Antes de Comprar Uma Casa com Juros Baixos

Saiba o que é preciso avaliar antes de comprar uma casa com juros baixos. Veja fatores a serem planejados.

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Atualizado em 20/01/2021

Para atingir a independência financeira e realizar suas metas financeiras, é essencial realizar um planejamento financeiro para que suas finanças pessoais não sejam comprometidas.

Quando o mercado financeiro e imobiliário parecem contribuir para o sonho de adquirir uma casa própria com financiamento a juros baixos.

Considerando o cenário e a alta na busca por imóveis, o site CNBC Make It revelou porque você não deve comprar uma casa só porque as taxas de juros estão baixas.

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Então, você está pronto para saber o que avaliar antes de comprar uma casa com juros baixos?

Leia até o final e descubra os fatores que você deve considerar ao fazer um planejamento financeiro para realizar essa compra.

Juros Baixos Impulsionam Buscas por Imóveis

Durante a pandemia, com os incentivos dos bancos centrais, os juros baixos têm impulsionado as buscas por imóveis.

De acordo com uma pesquisa da Lowe’s, mais da metade dos locatários norte-americanos, 58%, dizem que o isolamento estimulou seu desejo de ter uma casa própria.

Não apenas as pessoas estão procurando por mais espaço, já que muitos passam mais tempo em casa, mas as taxas de juros de financiamento estão em níveis historicamente baixos.

Ainda assim, para muitas pessoas, incluindo Eryn Schultz, de 34 anos, a decisão de comprar uma casa não é tão simples.

“Quando eu vi um amigo receber uma taxa de juros americanas de 2,65%, eu definitivamente senti medo de perder a oportunidade”, ela disse ao CNBC Make It.

Mas Schultz diz que ainda não está pronta para começar a busca por uma casa.

Embora ela queira comprar quando as taxas de juros ainda estiverem baixas, ela está disposta a esperar até que haja mais opções no mercado.

A decisão de esperar é um pouco mais fácil, porque muitos mercados imobiliários estão competitivos no momento, fazendo com que os preços dos imóveis disparem, segundo ela.

Este ano, o casal espera ganhar cerca de US $ 200 mil juntos, mas Schultz diz que a receita de seu novo empreendimento é imprevisível.

Além de suas economias para a aposentadoria, Schultz e seu marido economizaram cerca de seis meses em reserva de emergência.

Além disso, eles possuem cerca de US $ 30 mil reservados para despesas iniciais do empreendimento e para a entrada de uma casa.

“Queremos ter uma renda mais previsível e acumular mais economias de caixa para não ter que tocar no fundo de emergência ou nas economias comerciais quando comprarmos”, diz ela.

Essa é a atitude certa a se ter, de acordo com os planejadores financeiros.

“As taxas estão baixas, mas não acredito que justifique comprar uma casa antes de estar pronta”, disse Leo Marte, um planejador financeiro certificado e fundador da Abundant Advisors.

Se você está pensando em comprar uma casa agora, aqui estão quatro coisas importantes em que pensar, de acordo com planejadores financeiros.

Segredo da Riqueza

Avalie Se Possuir Uma Casa É A Melhor Opção

Em primeiro lugar é essencial que você avalie se possuir uma casa é a melhor opção para você neste momento.

Nem todo mundo quer ou pode se dar ao luxo de ser proprietário e está tudo bem, diz Jake Northrup, planejador financeiro e fundador da Experience Your Wealth.

Para determinar se comprar uma casa é a escolha certa para você, ele recomenda se fazer algumas perguntas simples:

  • O que você terá de especial ao adquirir uma casa e que não teria ao alugar?
  • Como possuir uma casa está diretamente alinhado com seus valores fundamentais?
  • O que você faria com o custo de oportunidade do dinheiro que está investindo em casa?
  • Que outras metas financeiras você tem que podem ser afetadas pela compra de uma casa?

“Dependendo de sua renda e situação financeira, pode ou não ser realista tentar economizar para um pagamento inicial em menos de um ano”, diz Ryan Greiser.

Greiser é um planejador financeiro certificado e cofundador da Opulus.

Mesmo aqueles que podem economizar rapidamente precisarão dar alguns passos grandes, acrescenta.

“Depende do quanto eles querem e dos sacrifícios que estão dispostos a fazer”, diz Greiser.

Se você tem renda e não está viajando, jantando fora ou gastando tanto devido à Covid-19, pode funcionar.

Para a maioria dos compradores de casas em potencial, isso significa considerar quanto precisa economizar e configurar depósitos automáticos regulares para atingir essa meta dentro do prazo desejado.

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Planeje Um Pagamento Inicial de 20%

A segunda consideração importante antes de comprar uma casa é que você planeje um pagamento inicial de 20%.

A maioria dos especialistas financeiros recomenda economizar pelo menos 20% do valor da casa para o pagamento inicial, o que permite evitar o pagamento de financiamento privado. 

Começar com pelo menos 20% do preço da casa, já que o pagamento inicial também reduz o valor dos juros que você pagará ao longo da duração do financiamento.

Dito isso, o sinal de 20% recomendado é apenas uma recomendação.

“Se uma pessoa encontra uma casa que ama e cabe dentro de seu orçamento, mas está perto de sua meta de pagamento inicial”, diz Eric Simonson, planejador financeiro.

Segundo ele, “isso pode considerar reduzir a meta de pagamento inicial para aproveitar as taxas de juros mais baixas agora”.

No entanto, esteja preparado para o fato de que a entrada que você está prevendo pagar pode ser maior agora, especialmente em mercados imobiliários aquecidos.

Se você espera pagar $ 300 mil por uma casa em um mercado competitivo, pode acabar gastando $ 350 mil agora.

Isso significa que o pagamento de que você precisa também será maior.

“Se os compradores de imóveis residenciais estão determinados na área, eles devem estar preparados”, diz Greiser.

Você pode precisar fazer uma oferta mais alta e deve ter todos os documentos e pré-aprovações necessários prontos para tornar o processo mais fácil e rápido.

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Certifique-se de Arcar com Os Custos Totais da Casa Própria

Outra consideração importante a se fazer antes de adquirir um imóvel é que você certifique-se de arcar com os custos totais da casa própria.

“Mesmo que as taxas de juros sejam baixas, não compre mais casa do que você pode pagar”, diz Dan Herron, um planejador com sede na Califórnia e fundador da Elemental Wealth Advisors.

Isso inclui mais do que apenas o pagamento inicial e o pagamento mensal do financiamento.

A maioria dos compradores deve levar em consideração outras taxas e despesas contínuas, como custos de fechamento, seguro residencial, impostos sobre a propriedade e reparos e manutenção.

Juntos, eles podem somar até 1% a 2% do preço de compra a cada ano.

“Você é o proprietário agora. Isso significa que se algo quebrar, você tem que consertar”, diz Herron.

Os custos de fechamento, que podem incluir custos de inspeção residencial, aplicação de empréstimo e até mesmo dois meses de impostos sobre a propriedade, também podem somar.

Os custos médios de fechamento variam de cerca de 2% a 5% do valor do empréstimo e são devidos no momento da compra.

Você também precisa examinar os outros aspectos de suas finanças pessoais.

“Pergunte-se: ainda poderei economizar para a aposentadoria? Comprar casa demais pode atrapalhar isso”, diz Herron.

Você também deve ser capaz de manter sua reserva de emergência.

“A última coisa que quero para meus clientes é drenar suas economias, então algo ruim acontece e agora eles estão lutando para encontrar dinheiro”, diz ele.

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Taxas de Juros Baixas Permanecerão

Para conseguir tomar sua decisão, é fundamental lembrar de que as taxas de juros baixas permanecerão.

Não vale a pena se apressar em comprar uma casa, diz Silvia Manent, planejadora financeira certificada e fundadora da Manent Capital.

“Este é um grande e longo investimento do qual você pode se arrepender mais tarde”, acrescenta ela.

Lembre-se de que as taxas de financiamento devem permanecer baixas nos próximos dois a três anos, então não há pressa em aumentá-las agora.

“Diminua a velocidade e compre quando estiver pronto”, diz Marte.

“As pessoas compram casas há muito tempo, mesmo com juros de 17%. Devagar e sempre ganha a corrida.”

É exatamente isso que Schultz e seu marido desejam.

No momento, eles não esperam comprar uma casa até pelo menos o final de 2021.

Mas talvez por volta do ano que vem, eles estarão instalados em uma nova casa em uma nova cidade. “Isso seria incrível”, diz Schultz.

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