Você pode se aposentar confortavelmente graças a três regras simples e fáceis de serem seguidas.
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Em um mundo onde depender da aposentadoria do INSS está cada vez mais distante e insuficiente, ouvir histórias de quem conseguiu parar de trabalhar e viver de renda pode te inspirar a começar a trilhar sua própria independência financeira.
A história de hoje é a do sogro da especialista de finanças pessoais, Choncé Maddox, publicada no site Business Insider.
Os hábitos de poupança que Fred, sogro de Maddox, cultivou durante a sua vida, o permitiram que ele se aposentasse tranquilamente aos 63 anos.
O mais legal dessa história é que não tem nada de mirabolante ou inacessível. São hábitos simples e básicos, mas que fazem toda diferença na jornada.
Gastar menos do que ganha e ter clareza do seu orçamento nunca saem de moda.
Aqui estão algumas lições valiosas sobre dinheiro que Maddox aprendeu com seu sogro:
Economize 10%, dê 10%
A filosofia de dinheiro de Fred tem sido bastante clara ao longo dos anos: economizar pelo menos 10% de sua renda e doar 10%.
Com a porcentagem que poupou ele fez uma reserva para a aposentadoria e o ato de doação é tido como uma forma de criar uma mentalidade de abundância.
Fred economiza ainda mais agora que está aposentado e não tem hipoteca.
Engana-se quem pensa que o sogro de Maddox segue um orçamento restrito ou se priva de coisas que valoriza.
Se ele quiser pedir refeições em um restaurante ou fazer uma viagem, ele faz, pois reserva uma parte do orçamento para isso.
Sua estratégia lembra o método 50/30/20, uma maneira flexível de gerenciar seus gastos.
Basicamente, o orçamento funciona assim:
- 50% de sua receita vai para necessidades e despesas fixas.
- 30% vai para desejos e despesas flexíveis.
- 20% vai para o pagamento da dívida e poupança.
Dessa forma, você está se preparando para o futuro, mas também curtindo a vida agora.
O orçamento de 50/30/20 é bastante flexível e você pode até alterá-lo para as porcentagens que mais se adaptarem a sua situação financeira, como por exemplo, 40/20/40 ou o que quiser.
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Pague à vista ou dê uma grande entrada
Outra regra de dinheiro chave de Fred que sempre o ajudou a manter baixos os custos não essenciais é economizar para pagar à vista.
Independente se seja uma dívida tecnicamente "boa" ou "dívida ruim", se ela está consumindo seu fluxo de caixa mensal, poderá ter problemas.
Fica muito mais difícil aumentar a taxa de poupança e investir mais quando há uma grande quantidade de dívidas drenando seus recursos.
Por isso, o sogro de Maddox muitas vezes evita comprar coisas que não pode pagar à vista.
Caso ele não tenha o valor integral, sempre busca dar uma entrada considerável, assim ele é capaz de reduzir o valor e os juros das dívidas.
Madoxx diz que seus sogros sempre compram carros usados em dinheiro e economizaram muito por não ter nenhum financiamento de automóvel.
Eles também compram muitas coisas usadas, incluindo roupas.
Fred costuma dizer que seja roupas novas ou usadas, você tem que lavá-las de qualquer maneira, então não há nenhuma diferença. Porém, o dinheiro que você economiza comprando pode fazer uma grande diferença.
Isso significa mais dinheiro para investir.
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Mais filhos não significa que você não pode se aposentar cedo
Filhos podem ser caros. Estima-se que o custo para criar um filho até os 23 anos pode chegar a R$ 2 milhões.
Porém, esse valor pode variar bastante dependendo da situação social da família.
Fred teve quatro meninos e sempre encontrou maneiras de economizar e ao mesmo tempo dar aos filhos uma vida boa.
Os gastos com moradia consome a maior parte do orçamento das famílias, incluindo a dos brasileiros.
Para manter essa despesa sob controle, Fred optou por morar em uma área com baixo custo de vida.
Quando percebeu que o espaço em sua casa de três quartos estava apertado, ele decidiu construir um segundo andar.
Como trabalhava na construção civil na época, Fred sabia fazer parte do trabalho e pedia ajuda a amigos com coisas nas quais ele não era tão bom.
Ele lembra de ter gasto cerca de US$ 15 mil na obra. Isso foi nos anos 90, mas hoje uma adição no segundo andar custaria entre US$ 120 mil e US$ 150 mil, de acordo com Maddox.
Mesmo com projetos que não sabe fazer, ele ainda encontra maneiras de economizar dinheiro.
Maddox conta que no ano passado, seu sogro comprou armários de cozinha novos. Embora não pudesse fazer o trabalho de instalação sozinho, ele ajudou na remoção existente, o que o fez economizar dinheiro na conta final.
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As lições do sogro de Maddox nos ensinam que poupar e administrar bem seu dinheiro não precisa ser complicado.
Se você ainda não consegue economizar 30% da sua renda, comece com 10% ou menos, o que é melhor do que nada.
Criar uma relação saudável com seu orçamento tem tudo a ver com equilibrar uma boa vida agora e ainda assim se preparar para o futuro.
