Os resultados do Banco Inter (BIDI4) referente a suas operações do quarto trimestre de 2021, foram divulgados no dia 21/02.
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Veja neste artigo os principais destaques do resultado da Banco Inter do 4T21 e a análise fundamentalista da empresa.
Confira o calendário de divulgação de resultados do 4T21 das empresas listadas na Bolsa de Valores e a análise das empresas que a equipe do The Capital Advisor está realizando.
Leia até o final e descubra se a ação BIDI4 vale a pena.
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Sobre Banco Inter
O Banco Inter, anteriormente conhecido como Banco Intermedium, é um banco múltiplo privado.
Sendo o segundo banco digital a oferecer serviços financeiros sem cobrança de tarifas bancárias.
A fintech é conhecida pela ausência de taxas sobre serviços básicos e conta com 5 linhas de negócios, tais quais:
- Day to day banking;
- Marketplace;
- Investimentos;
- Seguros;
- Crédito.
Veja aqui a análise de mercado da Banco Inter, o que a empresa faz, seus diferenciais competitivos e principais concorrentes.
Composição Acionária da Banco Inter
| Acionista | ON | PN | Total |
| Outros | 22,6% | 47,9% | 35,2% |
| Inter Holding Financeira | 58,7% | 8,1% | 33,4% |
| La Bi Holdco Llc | 9,5% | 19,1% | 14,2% |
| Ponta Sul Investimentos | 9,1% | 17,9% | 13,5% |
| Atmos Capital | 0,0% | 6,6% | 3,3% |
| José Felipe Diniz | 0,08% | 0,1% | 0,1% |
| João Vitor Menin | 0,02 | 0,04% | 0,03% |
Avaliação de Governança
O Banco Inter está listado na Bolsa de Valores no segmento Novo Mercado, nível mais alto da B3.
| Empresa | Banco Inter S.A. |
| Código | BIDI4 |
| Subsetor | Intermediários Financeiros |
| Segmento de Listagem | Bancos |
| Tag Along | 100% |
| Free Float | 62,3% |
| Principal Acionista | Inter Holding Financeira |
| Site | ri.bancointer.com.br |
O Banco Inter possui um free float acima de 25%, o que não representa nenhum problema de liquidez nas negociações das ações para o acionista.
A empresa possui um tag along de 100%, indicando que o acionista minoritário estará protegido se os controladores da empresa vendam sua participação na companhia.
Ambos indicadores ajudam na análise da governança corporativa da empresa, porém não dizem respeito à sua capacidade de geração de caixa ou à sua rentabilidade.
Agora chegou a hora analisar os resultados e os principais múltiplos da análise fundamentalista da companhia.
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Resultado Banco Inter no 4T21
O Banco Inter apresentou um lucro líquido de R$ 6,371 milhões no 4T21, apresentando uma baixa de -67,0% em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.
Confira os principais destaques dos resultados da Banco Inter do quarto trimestre de 2021:
| Indicador | 4T21 | 3T21 | % | 4T20 | % |
| Lucro Líquido (R$) | 6,371 M | 19,246 M | -66,9% | 19,394 M | -67,1% |
Resultados Operacionais do Banco Inter no 4T21
Os resultados operacionais do Banco Inter no 4T21 vieram dentro do esperado, com destaque para a maior carteira de crédito ampliada.
Neste trimestre, a carteira de crédito ampliada do Banco Inter totalizou R$ 18,6 bilhões no 4T21, apresentando crescimento de 96,5% em relação ao mesmo período de 2020.
Enquanto isso, as receitas de serviços do Banco Inter saltaram 139,4% na comparação anual, impulsionadas pelo crescimento nas receitas de cartões, Inter Shop, floating e Inter Invest.
Logo, a receita média por cliente (ARPU) totalizou R$ 218,1 no 4T21, representando um crescimento de 8,7% na comparação anual.
Em relação aos custos, o custo de aquisição de clientes avançou 7,4% na comparação anual, enquanto o custo de servir por cliente retraiu -0,4% no mesmo período.
Vale destacar, o índice de eficiência do Banco Inter que reduziu para 81,8% no 4T21, quando comparado ao 4T20, sinalizando uma redução das despesas frente às receitas financeiras.
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Resultados Financeiros da Banco Inter no 4T21
As receitas de intermediação financeira do Banco Inter atingiram R$ 808,4 milhões no 4T21, apresentando alta de 170,3% na comparação com o 4T20.
As receitas de prestação de serviços do Banco Inter totalizaram R$ 269,5 milhões no 4T21, apresentando alta de 104,7% em relação ao 4T20.
O resultado bruto da intermediação financeira do Banco Inter atingiu R$ 560,1 milhões no 4T21, apresentando crescimento de 122,8% na comparação com o 4T20.
As despesas da intermediação financeira totalizaram R$ 248,3 milhões no 4T21, apresentando alta de 420,3% na comparação com o 4T20.
No 4T21, as despesas gerais e administrativas cresceram 136,9% em relação ao 4T20.
O lucro líquido do Banco Inter atingiu R$ 6,371 milhões no 4T21, apresentando retração de -66,9% na comparação com o 3T21 e baixa de -67,1% na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Para fazer uma análise do desempenho da empresa, quanto a empresa gera de retorno financeiro, avalie também outros indicadores de rentabilidade, como o giro do ativo e o Retorno sobre o Ativo (ROA).
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Índice de Basiléia do Banco Banco Inter
O Índice de Basiléia é um importante indicador utilizado para medir a solvência das instituições financeiras, que na prática indica o risco de você investir no banco.
O Índice de Basiléia do Banco Banco Inter em dezembro de 2021, totalizou 44,3%, apresentando crescimento de 5,4 pontos percentuais na comparação com setembro de 2021.
Indicadores Fundamentalistas da Banco Inter
Veja abaixo os principais indicadores fundamentalistas do Banco Inter para iniciar a sua análise dos fundamentos do BIDI4.
| Indicador | 09/2021 | 12/2021 | Evolução |
| Preço/Lucro (P/L) | 756,0 | 380,4 | -49,7% |
| Preço/Valor Patrimonial (PVPA) | 4,7 | 2,9 | -38,3% |
| Valor de Mercado (R$) | 40,4 B | 24,6 B | -39,1% |
| Lucro por Ação (LPA) $ | 0,0207 | 0,0250 | 20,8% |
| Rent. Patr. Líq. (ROE) % | 0,6% | 0,7% | 0,1 p.p. |
| Índice Basiléia | 49,7% | 44,3% | -5,4 p.p. |
| Data Divulgação | 26/10/21 | 21/02/22 | - |
* Indicadores com base na data de 22/02/2022. Fonte: GuiaInvest
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Teleconferência de Resultados Banco Inter 4T21
Ouça aqui a Transmissão da Teleconferência do Banco Inter do 4T21.
Documentos e arquivos dos Resultados do Banco Inter do 4T21.
- Relatório Gerencial do 4T21;
- Prévia Operacional 4T21;
- Séries Históricas 4T21.
Para conferir os resultados de outros trimestres, em texto ou áudio, acesse a Central de Resultados da Banco Inter.
BIDI4 Vale a Pena?
O Banco Inter registrou um lucro líquido de R$ 6,371 milhões no 4T21, apresentando uma baixa de -67,1% em relação ao mesmo período de 2020.
Logo, o lucro líquido ajustado totalizou R$ 20,208 milhões, avançando 4,2% na comparação anual.
Vale destacar, que a inadimplência acima de 90 dias alcançou 2,8% neste trimestre, permanecendo estável na comparação anual.
Além disso, foi sinalizado uma redução das despesas frente às receitas financeiras, demonstrado pelo menor índice de eficiência.
No entanto, a provisão para créditos de liquidação duvidosa totalizou R$ 144,7 milhões no 4T21, montante 119,9% maior quando comparado ao mesmo período de 2020.
Embora o Banco Inter tenha entregado melhores resultados operacionais, é recomendável aguardar o time ideal para investir nas ações do Banco Inter (BIDI4).
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Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.
