Os resultados do Banco Inter (BIDI4) referente a suas operações do quarto trimestre de 2020, foram divulgados no dia 25/02.
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Veja neste artigo os principais destaques do resultado do Banco Inter do 4t20 e a análise fundamentalista da empresa.
Confira o calendário de divulgação de resultados do 4t20 das empresas listadas na Bolsa de Valores e a análise das empresas que a equipe do The Capital Advisor está realizando.
Leia até o final e descubra se a ação BIDI4 vale a pena.
Sobre Banco Inter
O Banco Inter, anteriormente conhecido como Banco Intermedium, é um banco múltiplo privado.
Sendo o primeiro banco digital a oferecer serviços financeiros sem cobrança de tarifas bancárias.
A fintech é conhecida pela ausência de taxas sobre serviços básicos e conta com 5 linhas de negócios, tais quais:
- Day to day banking;
- Marketplace;
- Investimentos;
- Seguros;
- Crédito.
Veja aqui a análise de mercado da Banco Inter, o que a empresa faz, seus diferenciais competitivos e principais concorrentes.
Composição acionária do Banco Inter
| Acionista | ON | PN | Total |
| Outros | 22,6% | 47,9% | 35,2% |
| Inter Holding Financeira | 58,7% | 8,1% | 33,4% |
| La Bi Holdco Llc | 9,5% | 19,1% | 14,2% |
| Ponta Sul Investimentos | 9,1% | 17,9% | 13,5% |
| Atmos Capital | 0,0% | 6,6% | 3,3% |
| José Felipe Diniz | 0,08% | 0,1% | 0,1% |
| João Vitor Menin | 0,02 | 0,04% | 0,03% |
Avaliação de Governança
O Banco Inter está listado na Bolsa de Valores no segmento Novo Mercado, nível mais alto da B3.
| Empresa | Banco Inter S.A. |
| Código | BIDI4 |
| Subsetor | Intermediários Financeiros |
| Segmento de Listagem | Bancos |
| Tag Along | 100% |
| Free Float | 62,3% |
| Principal Acionista | Inter Holding Financeira |
| Site | https://ri.bancointer.com.br/ |
O Banco Inter possui um free float acima de 25%, o que não representa nenhum problema de liquidez nas negociações das ações para o acionista.
A empresa possui um tag along de 100%, indicando que o acionista minoritário estará protegido se os controladores da empresa vendam sua participação na companhia.
Ambos indicadores ajudam na análise da governança corporativa da empresa, porém não dizem respeito à sua capacidade de geração de caixa ou à sua rentabilidade.
Agora chegou a hora analisar os resultados e os principais múltiplos da análise fundamentalista da companhia.
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Resultado Banco Inter no 4t20
O Banco Inter apresentou um lucro líquido de R$ 22,0 milhões no 4t20, uma baixa de -11,3% em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.
Resultados Operacionais do Banco Inter no 4t20
O banco Inter chegou a 8,5 milhões de correntistas em 2020, representando um crescimento de 108% na comparação com o mesmo período de 2019.
A Companhia também atingiu R$ 1,4 bilhão em receitas totais em 2020, crescimento de 33,2% frente ao ano anterior.
O Banco Inter alcançou R$ 540,8 milhões em receitas de serviços em 2020, representando 44,8% das receitas líquidas totais no ano.
A empresa também registrou uma receita média por cliente (ARPU) de R$197,98, completando 3 trimestres consecutivos de crescimento.
Além disso, apresentou queda de 20,7% no Custo de Servir por cliente quando comparado ao 4T19, atingindo R$137,74 no 4T20.
Crédito
Neste segmento, o banco atingiu a marca de R$ 9,4 bilhões na carteira de crédito ampliada, crescimento anual de 86,6%.
A originação de crédito atingiu R$ 9 bilhões em 2020, crescimento anual de 107%.
Inter Shop
O banco transacionou R$ 1,2 bilhão (GMV) em 2020. Desde o 1T20, o crescimento observado foi de 1.535% e, em relação ao 3T20, foi de 68%.
Também foi registrado 1,4 milhão de clientes ativos, os quais realizaram 9,5 milhões de transações no ano.
A Companhia superou a marca de R$ 63,5 milhões em receitas no ano e R$38,7 milhões no 4T20, 106% superior ao 3T20.
Também foi reportado 63% de recorrência dos clientes, ou seja, mais da metade dos clientes que compraram no 4T20 já haviam utilizado o shopping nos trimestres anteriores.
Inter Seguros
O Banco Inter chegou a 255 mil vendas em 2020, crescimento de 380% na comparação com o mesmo período de 2019.
A empresa cresceu 102,5% no ano em receitas, alcançando R$ 42,2 milhões.
Também foi duplicada a penetração de seguros em sua base, alcançando 3%, o que reforça a capacidade de cross-selling quando comparado à 2019.
Inter Invest
Neste segmento, o banco encerrou o 2020 com R$ 44,0 bilhões em ativos sob custódia (AuC), crescimento anual de 136%.
O banco ainda atingiu 1,2 mil clientes ativos na plataforma de investimentos no 4T20, crescimento de 159% em comparação com o mesmo período de 2019, representando cerca de 14% da base de clientes.
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Resultados Financeiros do Banco Inter no 4t20
A receita da intermediação financeira do Banco Inter atingiu R$ 294,5 milhões no 4t20, apresentando alta de 14,4% na comparação com o 4t19.
O Lucro Bruto do Banco Inter atingiu R$ 246,8 milhões no 4t20, apresentando crescimento de 31,4% na comparação com o 4t19.
O custo dos serviços prestados totalizou R$ 47,7 milhões no 4t20, apresentando retração de 31,4% na comparação com o 4t19.
O resultado financeiro do Banco Inter totalizou um lucro de R$ 9,8 milhões no 4t20, apresentando retração de 62,3% quando comparado ao 4t19.
No 4t20, as despesas gerais e administrativas cresceram 85,1% em relação ao 4t19.
O lucro líquido do Banco Inter atingiu R$ 22,0 milhões no 4t20, contra prejuízo de R$ 12,4 milhões na comparação com o 3t20 e baixa de 11,3% na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Para fazer uma análise do desempenho da empresa, quanto a empresa gera de retorno financeiro, avalie também outros indicadores de rentabilidade, como o giro do ativo e o Retorno sobre o Ativo (ROA).
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Índice de Basiléia do Banco Banco Inter
O Índice de Basiléia é um importante indicador utilizado para medir a solvência das instituições financeiras, que na prática indica o risco de você investir no banco.
Veja a evolução histórica do índice de basiléia do Banco Banco Inter:
O índice de basiléia do Banco Banco Inter em dezembro de 2020, totalizou 31,8%, apresentando retração de 5,0 pontos percentuais na comparação com setembro de 2020.
Indicadores Fundamentalistas do Banco Inter
Veja abaixo os principais indicadores fundamentalistas do Banco Inter para iniciar a sua análise dos fundamentos do BIDI4.
| Indicador | 09/2020 | 12/2020 | Evolução |
| Preço/Lucro (P/L) | 10.791,9 | -3,496,3 | - |
| Preço/Valor Patrimonial (PVPA) | 4,4 | 7,6 | 72,7% |
| Dividend Yield (DY) % | 0,4% | 0,2% | -0,2 p.p. |
| Payout % | 4.332,9% | -603,5% | - |
| Valor de Mercado (R$) | R$ 14,2 B | R$ 25,0 B | 76,1% |
| Lucro por Ação (LPA) $ | 0,0017 | -0,0094 | -652,9% |
| Rent. Patr. Líq. (ROE) % | 0,0% | -0,2% | -0,2 p.p. |
| Índice Basiléia | 36,9% | 31,8% | -5,1 p.p. |
| Data Divulgação | 12/11/20 | 25/02/21 | - |
* Indicadores com base na data de 25/02/2021. Fonte: GuiaInvest
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Teleconferência de Resultados Banco Inter 4t20
Ouça aqui a Transmissão da Teleconferência do Banco Inter do 4t20.
Documentos e arquivos dos Resultados do Banco Inter do 4t20.
- Press Release 4t20;
- DFP 4t20.
Para conferir os resultados de outros trimestres, em texto ou áudio, acesse a Central de Resultados do Banco Inter.
BIDI4 Vale a Pena?
A companhia registrou lucro líquido de R$ 22 milhões neste trimestre, revertendo os prejuízos de R$ 12,4 milhões anunciados no terceiro trimestre de 2020 e baixa de 11,3% em relação ao 4T19.
Os ativos totais registraram o saldo de R$ 19,8 bilhões, aumento de 96,4% em relação ao saldo no 4° trimestre de 2019.
O patrimônio líquido alcançou a soma de R$ 3,3 bilhões neste trimestre, valor 50,1% superior ao saldo no mesmo período do ano anterior.
Neste período, a ação oscilou 77,1% contra 25,8% do Ibovespa.
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Confira abaixo os Demonstrativos Financeiros do Resultado do Banco Inter do 4t20 na íntegra.
Demonstrativos Financeiros Do Resultado Da Banco Inter Do 4t20 by Matheus Rodrigues on Scribd
Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.
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