Os resultados do Banco Inter (BIDI4) referente a suas operações do terceiro trimestre de 2021, foram divulgados no dia 26/10.
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Veja neste artigo os principais destaques do resultado da Banco Inter do 3t21 e a análise fundamentalista da empresa.
Confira o calendário de divulgação de resultados do 3t21 das empresas listadas na Bolsa de Valores e a análise das empresas que a equipe do The Capital Advisor está realizando.
Leia até o final e descubra se a ação BIDI4 vale a pena.
Sobre Banco Inter
O Banco Inter, anteriormente conhecido como Banco Intermedium, é um banco múltiplo privado.
Sendo o segundo banco digital a oferecer serviços financeiros sem cobrança de tarifas bancárias.
A fintech é conhecida pela ausência de taxas sobre serviços básicos e conta com 5 linhas de negócios, tais quais:
- Day to day banking;
- Marketplace;
- Investimentos;
- Seguros;
- Crédito.
Veja aqui a análise de mercado da Banco Inter, o que a empresa faz, seus diferenciais competitivos e principais concorrentes.
Composição acionária da Banco Inter
| Acionista | ON | PN | Total |
| Outros | 22,6% | 47,9% | 35,2% |
| Inter Holding Financeira | 58,7% | 8,1% | 33,4% |
| La Bi Holdco Llc | 9,5% | 19,1% | 14,2% |
| Ponta Sul Investimentos | 9,1% | 17,9% | 13,5% |
| Atmos Capital | 0,0% | 6,6% | 3,3% |
| José Felipe Diniz | 0,08% | 0,1% | 0,1% |
| João Vitor Menin | 0,02 | 0,04% | 0,03% |
Avaliação de Governança
A empresa está listada na Bolsa de Valores no segmento Novo Mercado, nível mais alto da B3.
| Empresa | Banco Inter S.A. |
| Código | BIDI4 |
| Subsetor | Intermediários Financeiros |
| Segmento de Listagem | Bancos |
| Tag Along | 100% |
| Free Float | 62,3% |
| Principal Acionista | Inter Holding Financeira |
| Site | https://ri.bancointer.com.br/ |
A empresa possui um free float acima de 25%, o que não representa nenhum problema de liquidez nas negociações das ações para o acionista.
A empresa possui um tag along de 100%, indicando que o acionista minoritário estará protegido se os controladores da empresa vendam sua participação na companhia.
Ambos indicadores ajudam na análise da governança corporativa da empresa, porém não dizem respeito à sua capacidade de geração de caixa ou à sua rentabilidade.
Agora chegou a hora analisar os resultados e os principais múltiplos da análise fundamentalista da companhia.
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Resultado Banco Inter no 3t21
A empresa apresentou um lucro líquido de R$ 19,2 milhões no 3t21, revertendo o prejuízo de -R$ 12,3 milhões em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.
Resultados Operacionais da Banco Inter no 3t21
O Banco Inter chegou a 14 milhões de contas digitais no 3T21, crescimento de 94% quando comparado ao 3T20.
A Companhia alcançou 1 milhão de correntistas PJ e MEI, crescimento de 72% ante o 3t20, representando cerca de 8% de sua base de clientes.
Foram abertas mais de 2 milhões de novas contas no 3T21, crescimento de 56% em relação ao mesmo período de 2020. Em média, foram abertas cerca de 33 mil contas por dia útil em setembro.
Crédito
O Inter atingiu a marca de R$ 16 bilhões na carteira de crédito ampliada, crescimento de 19% na comparação com o 2t20 e alta de 116% na comparação anual.
A originação de crédito atingiu R$ 5,5 bilhões no 3T21, crescimento de 15% na comparação trimestral e aumento de 121% na comparação anual.
O saldo de provisão se manteve constante em relação aos trimestres anteriores representando 2,5% da carteira de crédito ampliada do período.
Inter Shop
O Inter transacionou mais de R$ 946 milhões (GMV) no 3T21, crescimento de 151% comparação com o mesmo trimestre de 2020 e alta de 22% frente ao 2t20.
O banco também superou R$ 62 milhões em receitas no 3T21, 227% superior ao 3T20 e 11% acima do 2T21.
A Companhia atingiu 6,6% de take-rate no período, 1,9 p.p. acima do take-rate do mesmo período de 2020.
O Inter trouxe 438 mil novos clientes no 3T21, e chegou a 2,4 milhões de clientes ativos LTM. Cerca de 70% dos clientes do trimestre foram recorrentes.
Inter Seguros
A instituição também atingiu 683 mil segurados no 3T21, crescimento de 28% na comparação trimestral e alta de 279% na base anual.
Foi atingido R$22,5 milhões em receitas no 3T21, 2x superior ao observado no mesmo período de 2020.
O Inter alcançou R$ 41 milhões em prêmios no 3T21, crescimento de 13% contra o 2t20 e 29% frente ao 3t20.
Inter Invest
No segmento de investimentos, o banco encerrou o 3T21 com R$ 60 bilhões em ativos sob custódia (AuC), crescimento de 91% quando comparado ao mesmo período de 2020.
O banco aumentou em 137% na comparação com o 3t20, a receita de investimentos, atingindo R$ 35 milhões no terceiro trimestre de 2021.
Atingiu 1,8 milhão de clientes ativos na plataforma de investimentos no 3T21, representando cerca de 13% da base de clientes.
O banco Inter concluiu 11 Ofertas de Mercado de Capitais ampliando a atuação do seu banco de investimentos.
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Resultados Financeiros da Banco Inter no 3t21
As receitas de intermediação financeira do Banco Inter atingiu R$ 603 milhões no 3t21, apresentando alta de 103,2% na comparação com o 3t20.
O resultado bruto da intermediação financeira do Banco Inter atingiu R$ 454,3 milhões no 3t21, apresentando crescimento de 96,3% na comparação com o 3t20.
O despesas das intermediações financeiras totalizou R$ 148,6 milhões no 3t21, apresentando alta de 301,6% na comparação com o 3t20.
No 3t21, as despesas gerais e administrativas cresceram 59,8% em relação ao 3t20.
O lucro líquido da Banco Inter atingiu R$ 19,2 milhões no 3t21, apresentando aumento de 5,5% na comparação com o 2t21 e reversão de prejuízo de -R$ 12,3 na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Para fazer uma análise do desempenho da empresa, quanto a empresa gera de retorno financeiro, avalie também outros indicadores de rentabilidade, como o giro do ativo e o Retorno sobre o Ativo (ROA).
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Índice de Basiléia do Banco Banco Inter
O Índice de Basiléia é um importante indicador utilizado para medir a solvência das instituições financeiras, que na prática indica o risco de você investir no banco.
O índice de basiléia do Banco Banco Inter em setembro de 2021, totalizou 49,7%, apresentando retração de -12,8 pontos percentuais na comparação com setembro de 2020.
Indicadores Fundamentalistas da Banco Inter
Veja abaixo os principais indicadores fundamentalistas da Banco Inter para iniciar a sua análise dos fundamentos da BIDI4.
| Indicador | 06/2021 | 09/2021 | Evolução |
| Preço/Lucro (P/L) | 2.508,1 | 1.310,6 | -47,7% |
| Preço/Valor Patrimonial (PVPA) | 7,8 | 4,1 | -47,4% |
| Dividend Yield (DY) % | 0,1% | 0,1% | 0 p.p. |
| Payout % | 184,8% | 159,3% | -25,5 p.p. |
| Valor de Mercado (R$) | R$ 59,9 B | R$ 35,2 B | -41,2% |
| Lucro por Ação (LPA) $ | 0,01 | 0,02 | 100,0% |
| Rent. Patr. Líq. (ROE) % | 0,3% | 0,6% | 100,0% |
| Índice Basiléia | 19,6% | 49,7% | 30,1 p.p. |
| Data Divulgação | 11/08/21 | 26/10/21 | - |
* Indicadores com base na data de 26/10/2021. Fonte: GuiaInvest
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Teleconferência de Resultados Banco Inter 3t21
Ouça aqui a Transmissão da Teleconferência da Banco Inter do 3t21.
Documentos e arquivos dos Resultados da Banco Inter do 3t21.
- Relatório Gerencial do 3t21;
- Prévia Operacional 3t21;
- Séries Históricas 3t21.
Para conferir os resultados de outros trimestres, em texto ou áudio, acesse a Central de Resultados da Banco Inter.
BIDI4 Vale a Pena?
O Banco Inter apresenta um modelo de negócios bastante vantajoso, favorecendo seu crescimento e impulsionando a tendência de evolução do setor financeiro digital.
O sucesso da Companhia nos últimos anos é representado pelo alto volume de contas que são abertas pelo banco.
Outro grande passo dado no último trimestre foi o anúncio do acordo para a aquisição da USEND nos Estados Unidos.
Com esse movimento, o banco irá ampliar a oferta de produtos financeiros e não-financeiros tanto para americanos, quanto para residentes nos EUA e para nossos clientes no Brasil.
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Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.
