Os resultados do Banco Inter (BIDI4) referente a suas operações do primeiro trimestre de 2022, foram divulgados no dia 16/05.

Veja neste artigo os principais destaques do resultado da Banco Inter do 1T22 e a análise fundamentalista da empresa.

Confira o calendário de divulgação de resultados do 1T22 das empresas listadas na Bolsa de Valores e a análise das empresas que a equipe do The Capital Advisor está realizando.

Leia até o final e descubra se a ação BIDI4 vale a pena.

Sobre Banco Inter

O Banco Inter, anteriormente conhecido como Banco Intermedium, é um banco múltiplo privado.

Sendo o segundo banco digital a oferecer serviços financeiros sem cobrança de tarifas bancárias.

A fintech é conhecida pela ausência de taxas sobre serviços básicos e conta com 5 linhas de negócios, tais quais:

  • Day to day banking;
  • Marketplace;
  • Investimentos;
  • Seguros;
  • Crédito.

Veja aqui a análise de mercado da Banco Inter, o que a empresa faz, seus diferenciais competitivos e principais concorrentes. 

Composição Acionária da Banco Inter

AcionistaONPNTotal
Outros22,6%47,9%35,2%
Inter Holding Financeira58,7%8,1%33,4%
La Bi Holdco Llc9,5%19,1%14,2%
Ponta Sul Investimentos9,1%17,9%13,5%
Atmos Capital0,0%6,6%3,3%
José Felipe Diniz0,08%0,1%0,1%
João Vitor Menin0,020,04%0,03%

Avaliação de Governança

O Banco Inter está listado na Bolsa de Valores no segmento Novo Mercado, nível mais alto da B3.

EmpresaBanco Inter S.A.
CódigoBIDI4
SubsetorIntermediários Financeiros
Segmento de ListagemBancos
Tag Along100%
Free Float62,3%
Principal AcionistaInter Holding Financeira
Siteri.bancointer.com.br

O Banco Inter possui um free float acima de 25%, o que não representa nenhum problema de liquidez nas negociações das ações para o acionista.

A empresa possui um tag along de 100%, indicando que o acionista minoritário estará protegido se os controladores da empresa vendam sua participação na companhia.

Ambos indicadores ajudam na análise da governança corporativa da empresa, porém não dizem respeito à sua capacidade de geração de caixa ou à sua rentabilidade.

Agora chegou a hora analisar os resultados e os principais múltiplos da análise fundamentalista da companhia.

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Resultado Banco Inter no 1T22

O Banco Inter apresentou um lucro líquido de R$ 27,5 milhões no 1T22, apresentando uma alta de 31,8% em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.

Confira os principais destaques dos resultados da Banco Inter do primeiro trimestre de 2022:

Indicador1T224T21%1T21%
Lucro Líquido (R$)27,5 M6,4 M329,7%20,8 M31,8%

Resultados Operacionais do Banco Inter no 1T22

No primeiro trimestre, o Banco Inter aumentou sua base de clientes para 18,6 milhões e, com esse ritmo, deve superar a marca de 20 milhões em questão de dias. 

Day to Day Banking

O Banco Inter atingiu R$ 9,6 bilhões em depósitos à vista, crescimento de 37% na mesma comparação com o mesmo período do ano anterior.

A Companhia transacionou R$ 14,1 bilhões em cartões no 1T22, crescimento de 86% na comparação com o 1t21.

O Inter registrou aumento nas receitas de cartões em 88% quando comparado ao 1t21, atingindo R$ 154 milhões no ano.

Crédito

O Banco Inter atingiu a marca de R$ 19,8 bilhões na carteira de crédito ampliada, crescimento de 81% na comparação anual.

A originação de crédito atingiu R$ 4,5 bilhões no 1T22, alta de 22% em relação ao 1t21.

O saldo de provisão chegou a 3,0% da carteira de crédito ampliada, enquanto o NPL acima de 90 dias permaneceu estável em 3,3%.

Intershop

O banco transacionou R$ 1,1 bilhões (GMV) no Inter Shop no trimestre, crescimento de 56% contra o 1t21.

O Inter atingiu 3,1 milhões de clientes ativos (LTM). O banco superou R$ 101 milhões em receitas, 145% acima de 1T21.

O Banco Inter atingiu 9,6% de take-rate no 1T22, 3,5 p.p. acima do take-rate do 1T21.

Inter Invest

O Inter aumentou em 144% YoY a receita de investimentos, atingindo R$ 36,6 milhões no 1T22.

A Companhia alcançou 2 milhões de clientes investidores em nossa plataforma, crescimento de 34% na relação anual.

O banco encerrou o trimestre com R$ 58 bilhões em ativos sob custódia (AuC), alta de 11% contra o 1t21.

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Resultados Financeiros da Banco Inter no 1T22

As receitas de intermediação financeira do Banco Inter atingiram R$ 906,9 milhões no 1T22, apresentando alta de 86,7% na comparação com o 1T21.

As receitas de prestação de serviços do Banco Inter totalizaram R$ 522 milhões no 1T22, apresentando alta de 151,9% em relação ao 1T21.

O resultado bruto da intermediação financeira do Banco Inter atingiu R$ 544,5 milhões no 1T22, apresentando crescimento de 78,2% na comparação com o 1T21.

As despesas da intermediação financeira totalizaram R$ 336,7 milhões no 1T22, apresentando alta de 500,2% na comparação com o 1T21.

No 1T22, as despesas gerais e administrativas cresceram 57,6% em relação ao 1T21.

O lucro líquido do Banco Inter atingiu R$ 27,5 milhões no 1T22, apresentando crescimento de 331,2% na comparação com o 4T21 e alta de 31,8% na comparação com o mesmo período do ano anterior.

Para fazer uma análise do desempenho da empresa, quanto a empresa gera de retorno financeiro, avalie também outros indicadores de rentabilidade, como o giro do ativo e o Retorno sobre o Ativo (ROA).

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Índice de Basiléia do Banco Banco Inter

O Índice de Basiléia é um importante indicador utilizado para medir a solvência das instituições financeiras, que na prática indica o risco de você investir no banco.

O Índice de Basiléia do Banco Banco Inter em março de 2022, totalizou 35,7%, apresentando crescimento de 11,6 pontos percentuais na comparação com março de 2021.

Indicadores Fundamentalistas da Banco Inter

Veja abaixo os principais indicadores fundamentalistas do Banco Inter para iniciar a sua análise dos fundamentos do BIDI4.

Indicador12/202103/2022Evolução
Preço/Lucro (P/L)712,5-679,9-195,4%
Preço/Valor Patrimonial (PVPA)2,92,2-24,1%
Dividend Yield (DY) %0,2%0,4%0,2 p.p.
Payout %124,0%-254,4%-378,4 p.p.
Valor de Mercado (R$)24,6 B18,5 B-24,8%
Lucro por Ação (LPA) $0,0250-0,0106-142,4%
Rent. Patr. Líq. (ROE) %0,7%-0,3%-1 p.p.
Índice Basiléia44,3%35,7%-8,6 p.p.
Data Divulgação21/02/2216/05/22-

* Indicadores com base na data de 16/05/2022.  Fonte: GuiaInvest

Para aplicar todos esses filtros e fazer uma rápida análise fundamentalista, levei menos de 5 minutos com a ferramenta GuiaInvest PRO.

Você pode assinar a ferramenta com preço promocional e ainda receber gratuitamente o PDF “13 Ações do Corona Opportunity”, que são empresas de setores variados, com o Score mais alto de cada setor.

Teleconferência de Resultados Banco Inter 1T22

Ouça aqui a Transmissão da Teleconferência do Banco Inter do 1T22.

Documentos e arquivos dos Resultados do Banco Inter do 1T22

Para conferir os resultados de outros trimestres, em texto ou áudio, acesse a Central de Resultados da Banco Inter.

BIDI4 Vale a Pena?

O balanço da Companhia está mais saudável do que nunca, e a Companhia continua operando com capital e liquidez que são consideravelmente maiores que a média da indústria.

Isso permite que o banco continue ganhando market share e nos dá a robustez para manter execução pensando também no longo prazo.

A empresa segue focada em monetizar sua base de clientes, com crescimento na receita média por cliente, enquanto o custo de servir está caindo, o que leva a um cenário de expansão de margem por cliente.

Embora o Banco Inter tenha entregado melhores resultados operacionais, é recomendável aguardar o time ideal para investir nas ações do Banco Inter (BIDI4).

Se você quer investir em ações com ótimos fundamentos e que estão sendo negociadas com desconto em relação ao seu preço justo, garanta a sua vaga na minha Carteira Ações para a Vida e receba o meu acompanhamento.

Mas se preferir investir por conta própria, baixe o checklist de 5 critérios para analisar uma ação, tenho certeza que vai lhe ajudar a tomar uma decisão mais assertiva.

Demonstrações Financeiras do Banco Inter 1T22

  Demonstrações Financeiras Do Banco Inter 1T22 by The Capital Advisor on Scribd

Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.