Resultado Banco Inter (BIDI4) 2021: Lucro de R$ 20,8 M no 1t21
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Resultado Banco Inter (BIDI4) 2021: Lucro de R$ 20,8 M no 1t21

Banco Inter divulgou seus resultados referentes ao 1t21, confira os destaques e se vale a pena investir na BIDI4.

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Atualizado em 12/05/2021

Os resultados do Banco Inter (BIDI4) referente a suas operações do primeiro trimestre de 2021, foram divulgados no dia 11/05.

Veja neste artigo os principais destaques do resultado da Banco Inter do 1t21 e a análise fundamentalista da empresa.

Confira o calendário de divulgação de resultados do 1t21 das empresas listadas na Bolsa de Valores e a análise das empresas que a equipe do The Capital Advisor está realizando.

Leia até o final e descubra se a ação BIDI4 vale a pena.

Sobre Banco Inter

O Banco Inter, anteriormente conhecido como Banco Intermedium, é um banco múltiplo privado.

Sendo o primeiro banco digital a oferecer serviços financeiros sem cobrança de tarifas bancárias.

A fintech é conhecida pela ausência de taxas sobre serviços básicos e conta com 5 linhas de negócios, tais quais:

  • Day to day banking;
  • Marketplace;
  • Investimentos;
  • Seguros;
  • Crédito.

Veja aqui a análise de mercado da Banco Inter, o que a empresa faz, seus diferenciais competitivos e principais concorrentes. 

Composição acionária da Banco Inter

AcionistaONPNTotal
Outros22,6%47,9%35,2%
Inter Holding Financeira58,7%8,1%33,4%
La Bi Holdco Llc9,5%19,1%14,2%
Ponta Sul Investimentos9,1%17,9%13,5%
Atmos Capital0,0%6,6%3,3%
José Felipe Diniz0,08%0,1%0,1%
João Vitor Menin0,020,04%0,03%
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Avaliação de Governança

A empresa está listada na Bolsa de Valores no segmento Novo Mercado, nível mais alto da B3.

EmpresaBanco Inter S.A.
CódigoBIDI4
SubsetorIntermediários Financeiros
Segmento de ListagemBancos
Tag Along100%
Free Float62,3%
Principal AcionistaInter Holding Financeira
Sitehttps://ri.bancointer.com.br/ 

A empresa possui um free float acima de 25%, o que não representa nenhum problema de liquidez nas negociações das ações para o acionista.

A empresa possui um tag along de 100%, indicando que o acionista minoritário estará protegido se os controladores da empresa vendam sua participação na companhia.

Ambos indicadores ajudam na análise da governança corporativa da empresa, porém não dizem respeito à sua capacidade de geração de caixa ou à sua rentabilidade.

Agora chegou a hora analisar os resultados e os principais múltiplos da análise fundamentalista da companhia.

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Resultado Banco Inter no 1t21

A empresa apresentou um lucro líquido de R$ 20,8 milhões no 1t21, contra prejuízo de -R$ 8,4 milhões em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.

Resultados Operacionais da Banco Inter no 1t21

O Banco Inter continuou em ritmo de crescimento acelerado. A Companhia atingiu 10,2 milhões de contas digitais no 1T21, crescimento de 106% quando comparado ao 1T20.

806 mil contas são de correntistas PJ e MEIs, o que representa 8% da base de clientes do Banco Inter.

O banco abriu mais de 1,7 milhão de novas contas no 1T21, representando um crescimento de 98,3% na comparação anual. Em média, foram abertas cerca de 29 mil contas por dia útil no trimestre.

As receitas totais atingiram R$ 541,8 milhões no 1T21, crescimento anual de 95,0%, impulsionadas pelas receitas de prestação de serviços.

Crédito

No segmento de Crédito, o Banco Inter atingiu a marca de R$ 11 bilhões na carteira de crédito ampliada, crescimento de 97,1% quando comparado com o mesmo período de 2020.

A originação de crédito atingiu R$ 3,7 bilhões no 1T21, crescimento anual de 174%, com destaque para o crédito consignado que cresceu 246% na comparação anual.

A Companhia lançou a chave para dar a opção “Cashback ou Limite de Crédito” na Inter Shop – a iniciativa de Consumer Finance 2.0 na plataforma do banco.

Inter Shop

Já no Inter Shop, o banco transacionou R$ 676 milhões (GMV) no 1T21, crescimento anual de 1.648%.

A Companhia atingiu R$ 1,8 bilhão em GMV nos últimos 12 meses (LTM), crescimento de 50% comparado ao LTM 4T20.

O banco também superou R$ 41,2 milhões em receitas no 1T21, mais de 3.611% superior ao 1T20, além da chegada de mais de 361 mil novos clientes no 1T21, representando um crescimento de 178% na comparação anual.

O Inter teve 67% de recorrência dos clientes, ou seja, mais da metade dos clientes que compraram no 1T21 já haviam utilizado o shopping anteriormente.

Inter Seguros

O Banco Inter alcançou 367 mil segurados no 1T21, crescimento de 385% na comparação anual, com um crescimento de 193,4% no ano em receitas, alcançando R$ 19,6 milhões no 1T21.

A empresa também atingiu R$ 35 milhões em prêmios no 1T21, 44% acima do mesmo período de 2020.

Além disso, o banco aumentou a penetração de seguros em sua base em 2,3x em um ano, alcançando 3,9%, o que reforça a capacidade de cross selling.

Inter Invest

No Inter Invest, o banco encerrou o 1T21 com R$ 52 bilhões em ativos sob custódia, apresentando um crescimento anual de 154%.

A Companhia atingiu 1,5 milhão de clientes ativos na plataforma de investimentos no 1T21, representando cerca de 15% da base de clientes.

Além disso, também foi observado um aumento de 41% na receita de investimentos, atingindo R$ 15 milhões no 1T21.

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Resultados Financeiros da Banco Inter no 1t21

As receitas líquidas totais do Banco Inter atingiu R$ 485,7 milhões no 1t21, apresentando alta de 123,8% na comparação com o 1t20.

O Lucro Bruto do Banco Inter atingiu R$ 305,6 milhões no 1t21, apresentando crescimento de 119% na comparação com o 1t20.

O custo dos serviços prestados totalizou R$ 56,1 milhões no 1t21, apresentando retração de 5,9% na comparação com o 1t20.

No 1t21, as despesas gerais e administrativas cresceram 101,4% em relação ao 1t20.

O lucro líquido da Banco Inter atingiu R$ 20,8 milhões no 1t21, apresentando retração de 5,4% na comparação com o 4t20 e prejuízo de -R$ 8,4 milhões na comparação com o mesmo período do ano anterior.

Gráfico: Histórico de lucros trimestrais do Banco Inter. Fonte: GuiaInvest.

Para fazer uma análise do desempenho da empresa, quanto a empresa gera de retorno financeiro, avalie também outros indicadores de rentabilidade, como o giro do ativo e o Retorno sobre o Ativo (ROA).

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Índice de Basiléia do Banco Banco Inter

O Índice de Basiléia é um importante indicador utilizado para medir a solvência das instituições financeiras, que na prática indica o risco de você investir no banco.

Veja a evolução histórica do índice de basiléia do Banco Banco Inter:

Gráfico: Histórico de Basiléia Banco Banco Inter. Fonte: GuiaInvest

O índice de basiléia do Banco Banco Inter em março de 2021, totalizou 24,1%, apresentando retração de -4,5 pontos percentuais na comparação com março de 2020.

Indicadores Fundamentalistas da Banco Inter

Veja abaixo os principais indicadores fundamentalistas da Banco Inter para iniciar a sua análise dos fundamentos da BIDI4.

Indicador12/202003/2021Evolução
Preço/Lucro (P/L)-3,496,32.270,2-164,9%
Preço/Valor Patrimonial (PVPA)7,612,361,8%
Dividend Yield (DY) %0,2%0,1%-0,1 p.p. 
Payout %-603,5%192,8%796,3 p.p. 
Valor de Mercado (R$)R$ 25,0 BR$ 39,8 B59,2%
Lucro por Ação (LPA) $-0,00940,0230-344,7%
Rent. Patr. Líq. (ROE) %-0,2%0,5%0,7 p.p. 
Índice Basiléia31,8%24,1%-0,1 p.p. 
Data Divulgação25/02/2111/05/21

* Indicadores com base na data de 11/05/2021.  Fonte: GuiaInvest

Para aplicar todos esses filtros e fazer uma rápida análise fundamentalista, levei menos de 5 minutos com a ferramenta GuiaInvest PRO.

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Teleconferência de Resultados Banco Inter 1t21

Ouça aqui a Transmissão da Teleconferência da Banco Inter do 1t21.

Documentos e arquivos dos Resultados da Banco Inter do 1t21

Para conferir os resultados de outros trimestres, em texto ou áudio, acesse a Central de Resultados da Banco Inter.

BIDI4 Vale a Pena?

O Banco Inter assinou uma nova parceria com a Sompo Seguros por 15 anos. O valor base da operação é de R$ 165 milhões.

Em abril, o Banco também assinou contratos para a aquisição do controle da operação Duo Gourmet, que visa fortalecer a vertical de alimentação da Inter Shop, e da IM Designs, como parte da estratégia de investir em novas tecnologias.

A rentabilidade sobre o patrimônio líquido (RPL) atingiu 0,5% no 1° trimestre de 2021.

Os ativos totais registraram o saldo de R$ 21,2 bilhões, crescimento de 102,5% em relação ao saldo no mesmo trimestre do ano anterior.

O patrimônio líquido atingiu a soma de R$ 3,2 bilhões no primeiro trimestre de 2021, valor 50,8% superior ao saldo no mesmo período do ano anterior.

Nestes três meses, a ação oscilou 59,2% contra -2,0% do Ibovespa.

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Análise de Ações

DFP da Banco Inter 1t21

Confira abaixo os Demonstrativos Financeiros do Resultado da Banco Inter do 1t21 na íntegra. 

Demonstrativos Financeiros Do Resultado Da Banco Inter Do 1t21 by Matheus Rodrigues on Scribd

Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.

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