Os resultados do Banco Inter (BIDI4) referente a suas operações do primeiro trimestre de 2021, foram divulgados no dia 11/05.
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Veja neste artigo os principais destaques do resultado da Banco Inter do 1t21 e a análise fundamentalista da empresa.
Confira o calendário de divulgação de resultados do 1t21 das empresas listadas na Bolsa de Valores e a análise das empresas que a equipe do The Capital Advisor está realizando.
Leia até o final e descubra se a ação BIDI4 vale a pena.
Sobre Banco Inter
O Banco Inter, anteriormente conhecido como Banco Intermedium, é um banco múltiplo privado.
Sendo o primeiro banco digital a oferecer serviços financeiros sem cobrança de tarifas bancárias.
A fintech é conhecida pela ausência de taxas sobre serviços básicos e conta com 5 linhas de negócios, tais quais:
- Day to day banking;
- Marketplace;
- Investimentos;
- Seguros;
- Crédito.
Veja aqui a análise de mercado da Banco Inter, o que a empresa faz, seus diferenciais competitivos e principais concorrentes.
Composição acionária da Banco Inter
| Acionista | ON | PN | Total |
| Outros | 22,6% | 47,9% | 35,2% |
| Inter Holding Financeira | 58,7% | 8,1% | 33,4% |
| La Bi Holdco Llc | 9,5% | 19,1% | 14,2% |
| Ponta Sul Investimentos | 9,1% | 17,9% | 13,5% |
| Atmos Capital | 0,0% | 6,6% | 3,3% |
| José Felipe Diniz | 0,08% | 0,1% | 0,1% |
| João Vitor Menin | 0,02 | 0,04% | 0,03% |
Avaliação de Governança
A empresa está listada na Bolsa de Valores no segmento Novo Mercado, nível mais alto da B3.
| Empresa | Banco Inter S.A. |
| Código | BIDI4 |
| Subsetor | Intermediários Financeiros |
| Segmento de Listagem | Bancos |
| Tag Along | 100% |
| Free Float | 62,3% |
| Principal Acionista | Inter Holding Financeira |
| Site | https://ri.bancointer.com.br/ |
A empresa possui um free float acima de 25%, o que não representa nenhum problema de liquidez nas negociações das ações para o acionista.
A empresa possui um tag along de 100%, indicando que o acionista minoritário estará protegido se os controladores da empresa vendam sua participação na companhia.
Ambos indicadores ajudam na análise da governança corporativa da empresa, porém não dizem respeito à sua capacidade de geração de caixa ou à sua rentabilidade.
Agora chegou a hora analisar os resultados e os principais múltiplos da análise fundamentalista da companhia.
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Resultado Banco Inter no 1t21
A empresa apresentou um lucro líquido de R$ 20,8 milhões no 1t21, contra prejuízo de -R$ 8,4 milhões em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.
Resultados Operacionais da Banco Inter no 1t21
O Banco Inter continuou em ritmo de crescimento acelerado. A Companhia atingiu 10,2 milhões de contas digitais no 1T21, crescimento de 106% quando comparado ao 1T20.
806 mil contas são de correntistas PJ e MEIs, o que representa 8% da base de clientes do Banco Inter.
O banco abriu mais de 1,7 milhão de novas contas no 1T21, representando um crescimento de 98,3% na comparação anual. Em média, foram abertas cerca de 29 mil contas por dia útil no trimestre.
As receitas totais atingiram R$ 541,8 milhões no 1T21, crescimento anual de 95,0%, impulsionadas pelas receitas de prestação de serviços.
Crédito
No segmento de Crédito, o Banco Inter atingiu a marca de R$ 11 bilhões na carteira de crédito ampliada, crescimento de 97,1% quando comparado com o mesmo período de 2020.
A originação de crédito atingiu R$ 3,7 bilhões no 1T21, crescimento anual de 174%, com destaque para o crédito consignado que cresceu 246% na comparação anual.
A Companhia lançou a chave para dar a opção "Cashback ou Limite de Crédito" na Inter Shop – a iniciativa de Consumer Finance 2.0 na plataforma do banco.
Inter Shop
Já no Inter Shop, o banco transacionou R$ 676 milhões (GMV) no 1T21, crescimento anual de 1.648%.
A Companhia atingiu R$ 1,8 bilhão em GMV nos últimos 12 meses (LTM), crescimento de 50% comparado ao LTM 4T20.
O banco também superou R$ 41,2 milhões em receitas no 1T21, mais de 3.611% superior ao 1T20, além da chegada de mais de 361 mil novos clientes no 1T21, representando um crescimento de 178% na comparação anual.
O Inter teve 67% de recorrência dos clientes, ou seja, mais da metade dos clientes que compraram no 1T21 já haviam utilizado o shopping anteriormente.
Inter Seguros
O Banco Inter alcançou 367 mil segurados no 1T21, crescimento de 385% na comparação anual, com um crescimento de 193,4% no ano em receitas, alcançando R$ 19,6 milhões no 1T21.
A empresa também atingiu R$ 35 milhões em prêmios no 1T21, 44% acima do mesmo período de 2020.
Além disso, o banco aumentou a penetração de seguros em sua base em 2,3x em um ano, alcançando 3,9%, o que reforça a capacidade de cross selling.
Inter Invest
No Inter Invest, o banco encerrou o 1T21 com R$ 52 bilhões em ativos sob custódia, apresentando um crescimento anual de 154%.
A Companhia atingiu 1,5 milhão de clientes ativos na plataforma de investimentos no 1T21, representando cerca de 15% da base de clientes.
Além disso, também foi observado um aumento de 41% na receita de investimentos, atingindo R$ 15 milhões no 1T21.
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Resultados Financeiros da Banco Inter no 1t21
As receitas líquidas totais do Banco Inter atingiu R$ 485,7 milhões no 1t21, apresentando alta de 123,8% na comparação com o 1t20.
O Lucro Bruto do Banco Inter atingiu R$ 305,6 milhões no 1t21, apresentando crescimento de 119% na comparação com o 1t20.
O custo dos serviços prestados totalizou R$ 56,1 milhões no 1t21, apresentando retração de 5,9% na comparação com o 1t20.
No 1t21, as despesas gerais e administrativas cresceram 101,4% em relação ao 1t20.
O lucro líquido da Banco Inter atingiu R$ 20,8 milhões no 1t21, apresentando retração de 5,4% na comparação com o 4t20 e prejuízo de -R$ 8,4 milhões na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Para fazer uma análise do desempenho da empresa, quanto a empresa gera de retorno financeiro, avalie também outros indicadores de rentabilidade, como o giro do ativo e o Retorno sobre o Ativo (ROA).
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Índice de Basiléia do Banco Banco Inter
O Índice de Basiléia é um importante indicador utilizado para medir a solvência das instituições financeiras, que na prática indica o risco de você investir no banco.
Veja a evolução histórica do índice de basiléia do Banco Banco Inter:
O índice de basiléia do Banco Banco Inter em março de 2021, totalizou 24,1%, apresentando retração de -4,5 pontos percentuais na comparação com março de 2020.
Indicadores Fundamentalistas da Banco Inter
Veja abaixo os principais indicadores fundamentalistas da Banco Inter para iniciar a sua análise dos fundamentos da BIDI4.
| Indicador | 12/2020 | 03/2021 | Evolução |
| Preço/Lucro (P/L) | -3,496,3 | 2.270,2 | -164,9% |
| Preço/Valor Patrimonial (PVPA) | 7,6 | 12,3 | 61,8% |
| Dividend Yield (DY) % | 0,2% | 0,1% | -0,1 p.p. |
| Payout % | -603,5% | 192,8% | 796,3 p.p. |
| Valor de Mercado (R$) | R$ 25,0 B | R$ 39,8 B | 59,2% |
| Lucro por Ação (LPA) $ | -0,0094 | 0,0230 | -344,7% |
| Rent. Patr. Líq. (ROE) % | -0,2% | 0,5% | 0,7 p.p. |
| Índice Basiléia | 31,8% | 24,1% | -0,1 p.p. |
| Data Divulgação | 25/02/21 | 11/05/21 | - |
* Indicadores com base na data de 11/05/2021. Fonte: GuiaInvest
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Teleconferência de Resultados Banco Inter 1t21
Ouça aqui a Transmissão da Teleconferência da Banco Inter do 1t21.
Documentos e arquivos dos Resultados da Banco Inter do 1t21.
- Press Release 1t21;
- DFP 1t21.
Para conferir os resultados de outros trimestres, em texto ou áudio, acesse a Central de Resultados da Banco Inter.
BIDI4 Vale a Pena?
O Banco Inter assinou uma nova parceria com a Sompo Seguros por 15 anos. O valor base da operação é de R$ 165 milhões.
Em abril, o Banco também assinou contratos para a aquisição do controle da operação Duo Gourmet, que visa fortalecer a vertical de alimentação da Inter Shop, e da IM Designs, como parte da estratégia de investir em novas tecnologias.
A rentabilidade sobre o patrimônio líquido (RPL) atingiu 0,5% no 1° trimestre de 2021.
Os ativos totais registraram o saldo de R$ 21,2 bilhões, crescimento de 102,5% em relação ao saldo no mesmo trimestre do ano anterior.
O patrimônio líquido atingiu a soma de R$ 3,2 bilhões no primeiro trimestre de 2021, valor 50,8% superior ao saldo no mesmo período do ano anterior.
Nestes três meses, a ação oscilou 59,2% contra -2,0% do Ibovespa.
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Confira abaixo os Demonstrativos Financeiros do Resultado da Banco Inter do 1t21 na íntegra.
Demonstrativos Financeiros Do Resultado Da Banco Inter Do 1t21 by Matheus Rodrigues on Scribd
Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.
