Os resultados do Banco Bmg (BMGB4) referente a suas operações do quarto trimestre de 2020, foram divulgados no dia 30/03.
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Veja neste artigo os principais destaques do resultado do Banco Bmg do 4t20 e a análise fundamentalista da empresa.
Confira o calendário de divulgação de resultados do 4t20 das empresas listadas na Bolsa de Valores e a análise das empresas que a equipe do The Capital Advisor está realizando.
Leia até o final e descubra se a ação BMGB4 vale a pena.
Sobre Banco Bmg
O BMG é uma instituição financeira privada controlada pela Família Pentagna Guimarães. Criado nos anos de 1930, o Banco de Crédito Predial S.A, mais tarde viria a se tornar o Banco de Minas Gerais S.A.
A partir de 1998, o Banco BMG passou a concentrar seu foco na concessão de empréstimos consignados, referência nacional nesse tipo de operação. Em 2005 foi um dos pioneiros na criação do cartão de crédito consignado.
No ano de 2012, o BMG celebrou com o Itaú Unibanco S.A. a criação de uma joint venture denominada Banco Itaú BMG Consignado S.A.
No fim do ano de 2016, concluiu a venda da participação do BMG no Banco Itaú BMG Consignado para o Itaú Unibanco.
Atualmente, como banco múltiplo, oferta serviços e produtos para pessoas físicas (PF) e jurídicas (PJ). No segmento PF, atua com cartão de crédito consignado, crédito pessoal e seguros via parceria. Aos clientes PJ, o banco oferece prestação de serviços financeiros estruturados.
O BMG oferta instrumentos de derivativos e seguros garantia para empresas de médio e grande porte. Disponibiliza também produtos de investimento de renda fixa para todos os públicos por meio do BMG Invest.
A instituição vem recebendo inúmeros prêmios nos últimos anos, entre eles:
- empresa do Ano pelo Prêmio Consumidor Moderno, além de vencer uma vez mais na categoria Bancos (médio porte) e Serviços Financeiros (2019);
- Best Investor Relations Bank Brazil (terceiro ano consecutivo) pela revista inglesa Global Banking & Finance Review (2018);
- certificado “Prêmio Atendimento Ouro” da ABRAREC (2017), entre outros.
Composição acionária da Banco Bmg
| Acionista | ON | PN | Total |
| Bmg Participações S.A. | 38,6% | 0% | 26,1% |
| Outros | 5,1% | 36,5% | 15,3% |
| Ricardo Annes Guimarães | 12,9% | 5,4% | 10,4% |
| Ângela Annes Guimarães | 12,9% | 4,7% | 10,2% |
| João Annes Guimarães | 12,9% | 4,7% | 10,2% |
| Regina Annes Guimarães | 12,9% | 4,7% | 10,2% |
| Flávio Pentagna Guimarães | 0% | 20,2% | 6,5% |
| Antonio Mourão Guimarães Neto | 4,7% | 4,7% | 4,7% |
| Legacy Capital Gestora de Recursos Ltda | 0% | 10,9% | 3,5% |
| Fmr Llc | 0% | 6,3% | 2,0% |
| Ações Tesouraria | 0% | 1,9% | 0,6% |
Avaliação de Governança
A empresa está listada na Bolsa de Valores no segmento Novo Mercado, nível mais alto da B3.
| Empresa | Banco BMG S.A. |
| Código | BMGB4 |
| Subsetor | Intermediários Financeiros |
| Segmento de Listagem | Bancos |
| Tag Along | 100% |
| Free Float | 18% |
| Principal Acionista | Bmg Participações S.A. |
| Site | http://bancobmg.mzweb.com.br/ |
A empresa possui um free float de 18%, o que pode representar um problema de governança, ou seja, no interesse da empresa em atender as demandas dos investidores, que representam atualmente apenas 15,3% do capital social.
A empresa possui um tag along de 100%, indicando que o acionista minoritário estará protegido se os controladores da empresa vendam sua participação na companhia.
Ambos indicadores ajudam na análise da governança corporativa da empresa, porém não dizem respeito à sua capacidade de geração de caixa ou à sua rentabilidade.
Agora chegou a hora analisar os resultados e os principais múltiplos da análise fundamentalista da companhia.
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Resultado Banco Bmg no 4t20
A empresa apresentou um lucro líquido de R$ 76 milhões no 4t20, uma baixa de 53,1% em relação ao mesmo trimestre do ano anterior.
Resultados Operacionais da Banco Bmg no 4t20
Em dezembro de 2020, o Banco Bmg atingiu 5,2 milhões de clientes ativos, crescimento recorde de 28,7% nos últimos doze meses, com 6,6 mil novos clientes por dia útil no 4T20.
A Companhia triplicou a quantidade de contas nos últimos 12 meses, atingindo 2,6 milhões de contas digitais, tendo aberto a quantidade recorde de 12,4 mil contas por dia útil no quarto trimestre.
Os clientes do banco apontaram nota geral de satisfação com os serviços do banco digital de 8,4, de acordo com uma pesquisa conduzida pelo Instituto Bridge entre dezembro de 2020 e janeiro de 2021.
Foi observado um crescimento consistente nas transações do banco digital, com o volume de compras no cartão de crédito e débito quase dobrando no 4T20 em comparação ao terceiro trimestre.
O banco Bmg lançou um novo marketplace de produtos com uma experiência redesenhada para o cliente, tendo como pilares estratégicos: oferecer o melhor cashback, melhor usabilidade, diversificação de lojas parceiras e ofertas exclusivas.
A Companhia lançou o Bmg Chip, plano de telefonia que oferece aos nossos clientes pacotes de dados e voz e com WhatsApp ilimitado. O plano é gratuito para os clientes que possuem pacotes de benefícios do banco digital.
No quarto trimestre, 96% da originação de crédito para o varejo foi formalizada de forma digitalizada, garantindo mais agilidade e segurança nas operações.
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Resultados Financeiros da Banco Bmg no 4t20
A receita líquida do Banco Bmg atingiu R$ 1,0 bilhão no 4t20, apresentando alta de 14,1% na comparação com o 4t19.
O Lucro Bruto do Banco Bmg atingiu R$ 786,5 milhões no 4t20, apresentando crescimento de 14,8% na comparação com o 4t19.
O custo dos serviços prestados totalizou R$ 273,4 milhões no 4t20, apresentando retração de 12,1% na comparação com o 4t19.
No 4t20, as despesas gerais e administrativas cresceram 23,6% em relação ao 4t19.
O lucro líquido do Banco Bmg atingiu R$ 76 milhões no 4t20, apresentando retração de -21,1% na comparação com o 3t20 e queda de -53,1% na comparação com o mesmo período do ano anterior.
Para fazer uma análise do desempenho da empresa, quanto a empresa gera de retorno financeiro, avalie também outros indicadores de rentabilidade, como o giro do ativo e o Retorno sobre o Ativo (ROA).
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Índice de Basiléia do Banco Banco Bmg
O Índice de Basiléia é um importante indicador utilizado para medir a solvência das instituições financeiras, que na prática indica o risco de você investir no banco.
Veja a evolução histórica do índice de basiléia do Banco Banco Bmg:
O índice de basiléia do Banco Banco Bmg em dezembro de 2020 de 2020, totalizou 17,8%, apresentando retração de -4,7 pontos percentuais na comparação com dezembro de 2019.
Indicadores Fundamentalistas da Banco Bmg
Veja abaixo os principais indicadores fundamentalistas do Banco Bmg para iniciar a sua análise dos fundamentos da BMGB4.
| Indicador | 09/2020 | 12/2020 | Evolução |
| Preço/Lucro (P/L) | 6,7 | 11,9 | 77,6% |
| Preço/Valor Patrimonial (PVPA) | 0,7 | 0,9 | 28,6% |
| Dividend Yield (DY) % | 5,4% | 2,9% | -2,5 p.p. |
| Payout % | 36,0% | 34,1% | -1,9 p.p. |
| Valor de Mercado (R$) | R$ 2,7 B | R$ 3,7 B | 37,0% |
| Ebit (R$) | -R$ 153,0 M | R$ 74,2 M | -148,5% |
| Rent. Patr. Líq. (ROE) % | 10,0% | 7,5% | -2,5 p.p. |
| Índice Basiléia | 19,2% | 17,8% | -1,4 p.p. |
| Data Divulgação | 16/11/20 | 30/03/21 | - |
* Indicadores com base na data de 30/03/2021. Fonte: GuiaInvest
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Teleconferência de Resultados Banco Bmg 4t20
Ouça aqui a Transmissão da Teleconferência do Banco Bmg do 4t20.
Documentos e arquivos dos Resultados da Banco Bmg do 4t20.
Para conferir os resultados de outros trimestres, em texto ou áudio, acesse a Central de Resultados da Banco Bmg.
BMGB4 Vale a Pena?
O Banco Bmg anunciou lucro líquido de R$ 76 milhões no 4t20, apresentando retração de -21,1% na comparação com o 3t20 e queda de -53,1% na comparação com o mesmo período do ano anterior.
A receita de intermediações financeiras somou R$ 1,0 bilhão no 4t20, apresentando alta de 14,1% na comparação com o 4t19.
A rentabilidade sobre o patrimônio líquido (RPL) atingiu 7,5% no quarto trimestre de 2020, contra 10,0% no terceiro trimestre de 2020, o que representa uma variação de -2,6 p.p..
Os ativos totais atingiram o saldo de R$ 28,2 bilhões, acréscimo de 43,9% em relação ao saldo no mesmo trimestre do ano anterior.
O patrimônio líquido atingiu a soma de R$ 4,2 bilhões no quarto trimestre de 2020, o que representou uma variação de 2,0% em relação ao saldo no quarto trimestre de 2019.
Ao longo do trimestre, a ação oscilou 36,2% contra 25,8% do Ibovespa.
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Confira abaixo os Demonstrativos Financeiros do Resultado da Banco Bmg do 4t20 na íntegra.
Demonstrativos Financeiros Do Resultado Da Banco Bmg Do 4t20 by Matheus Rodrigues on Scribd
Disclaimer: Declaro que as informações contidas neste texto são públicas e que refletem única e exclusivamente a minha visão independente sobre a companhia, sem refletir a opinião do The Capital Advisor ou de seus controladores.
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