9 Lições de Educação Financeira para Saber Desde A Infância
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9 Lições de Educação Financeira para Saber Desde A Infância

Entenda como esses nove ensinamentos são positivos para cuidar do seu dinheiro e ter qualidade de vida.

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Atualizado em 27/09/2020

A carta de um pai para sua filha revela 9 lições financeiras que a maioria das pessoas aprende tarde.

O início da busca pela independência financeira pode demorar mais para quem não sabe a importância do planejamento ou como fazê-lo, por isso os conselhos são valiosos desde a infância. 

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Morgan Housel, especialista em finanças comportamentais, compartilhou com o site CNBC Make It a carta que escreveu para sua filha, de apenas um ano, com lições de vida e dinheiro.

“Um dia, ela precisará cuidar da sua própria renda e receber conselhos de vida”, explica ele. 

Como um pai que passou grande parte de sua carreira estudando e escrevendo sobre dinheiro, finanças comportamentais e negócios, Housel ressalta que estes são os nove ensinamentos mais importantes.

Então, você está pronto para conhecer lições para serem aplicadas desde cedo?

Leia até o final e descubra os princípios de educação financeira indicados para todas as idades.

Não subestime o papel do acaso

É fácil presumir que a riqueza e a pobreza são causadas pelas escolhas que fazemos, mas é ainda mais fácil subestimar o papel do acaso na vida.

As famílias, países e gerações em que nascemos, assim como as pessoas que encontramos no caminho, desempenham um papel maior em nossos resultados do que gostaríamos de admitir.

Embora você deva acreditar nos valores e recompensas do trabalho árduo, também é importante compreender que nem todo sucesso é resultado dele e que nem toda pobreza vem da preguiça.

“Tenha isso em mente ao formar opiniões sobre outras pessoas, incluindo você”, resume Housel.

O maior dividendo é a capacidade de controlar o tempo

O maior dividendo é ser capaz de fazer o que quiser, quando quiser, onde quiser, com quem quiser e pelo tempo que quiser proporciona um nível de felicidade duradouro.

Na maioria das vezes essa satisfação dura mais do qualquer quantidade de “coisas sofisticadas” pode oferecer.

A emoção de ter coisas caras passa rapidamente.

Mas um trabalho com horários flexíveis e um trajeto curto traz melhor qualidade de vida.

Ter economias suficientes para lhe dar tempo e opções durante uma emergência nunca vai passar.

Ser capaz de se aposentar quando quiser nunca envelhecerá.

Alcançar a independência financeira é nosso objetivo final na vida.

Mas a independência não é um “tudo-ou-nada”.

Cada dólar que você salvar é como possuir uma fatia de seu futuro e depende das suas prioridades.

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Não conte com a possibilidade de ser mimada

Ninguém pode compreender o valor do dinheiro sem experimentar sua escassez.

“Portanto, embora sua mãe e eu sempre façamos o nosso melhor para apoiá-la, não vamos mimar você”, reforça Housel. 

Aprender que você não pode ter tudo o que deseja é a única maneira de entender as necessidades e os desejos.

Isso, por sua vez, irá ensinar você sobre como fazer um planejamento financeiro, economizar e valorizar o que você já tem.

Saber ser moderado é uma habilidade de vida essencial que será útil durante os altos e baixos inevitáveis.

O sucesso nem sempre vem de grandes ações

A definição de Napoleão de um gênio é a pessoa “que pode fazer a coisa média quando todos ao seu redor estão perdendo a cabeça”.

Gerenciar dinheiro é o mesmo.

Você não precisa fazer coisas incríveis para acabar em um bom lugar ao longo do tempo, você só precisa buscar consistência em seus investimentos.

Evitar erros catastróficos – o maior deles é se enterrar em dívidas – é mais poderoso do que qualquer dica financeira sofisticada.

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Viva com menos do que o total dos seus recursos

A capacidade de viver com menos é uma das alavancas financeiras mais poderosas, porque você terá mais controle sobre ela do que coisas como sua renda ou retorno de investimento.

A pessoa que ganha $ 50 mil por ano, mas só precisa de $ 40 mil para ser feliz, é mais rica do que a pessoa que ganha $ 150 mil, mas precisa de $ 151 mil para ser feliz.

O investidor que ganha 5% de retorno, mas tem despesas baixas, pode estar em melhor situação do que o investidor que ganha 7% ao ano, mas precisa de cada centavo disso.

Quanto você ganha não determina quanto você tem, e quanto você tem não determina quanto você precisa.

Assim como é bom lembrar da máxima de Robert Kiyosaki: “não é sobre quanto dinheiro você ganha. É sobre quanto dinheiro você mantém.

Outro fator importante, tanto para quem já investe ou para quem busca rentabilizar seu patrimônio é conhecer o seu Perfil de Investidor, com ele você saberá onde investir sem correr riscos desnecessários.

Não há problema em mudar de ideia

Quase ninguém tem sua vida definida aos 18 anos, então não é o fim do mundo se você escolher uma especialização que acaba não gostando.

Ou obtenha um diploma em uma área pela qual você não é 100% apaixonado.

Ou trabalhe em uma carreira e depois decida que quer fazer outra coisa.

É normal admitir que seus valores e objetivos evoluíram.

“Perdoar-se por mudar de ideia é um superpoder, especialmente quando você é jovem”, reforça Housel.

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Tudo tem um preço

O preço de uma carreira ocupada é o tempo longe dos amigos e da família.

O preço dos retornos do mercado de longo prazo é a incerteza e a volatilidade.

O preço de mimar as crianças é que elas levem uma vida superprotegida.

Tudo o que vale a pena tem um preço, e a maioria desses preços está oculta.

“Às vezes vale a pena pagar por eles, mas você nunca deve ignorar seus verdadeiros custos”.

Depois de aceitar isso, você começará a ver coisas como tempo, relacionamentos, autonomia e criatividade como moedas tão valiosas quanto dinheiro.

O dinheiro não é a maior medida de sucesso

Warren Buffett disse uma vez: 

“O verdadeiro sucesso na vida é quando o número de pessoas que você deseja que o ame, realmente ama”.

E esse amor vem esmagadoramente de como você trata as pessoas, e não do seu nível de patrimônio líquido.

O dinheiro não proporcionará o que você (e quase todo mundo) mais deseja.

“Nenhuma quantia de dinheiro pode compensar a falta de caráter, honestidade e empatia genuína para com os outros”.

Segundo Housel, “esse é o conselho financeiro mais importante que posso lhe dar”.

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Não aceite cegamente nenhum conselho que você der

Mas o pai termina a carta com um último conselho:

“Todas as lições aqui, incluindo esta última, são coisas que a maioria das pessoas aprende tarde demais na vida. Mas sinta-se à vontade para rejeitá-los 

Seu mundo será diferente do meu, assim como o meu é diferente dos meus pais.

Ninguém é exatamente o mesmo e ninguém tem todas as respostas certas.

Nunca siga o conselho de ninguém sem contextualizar com seus próprios valores, objetivos e circunstâncias.

Seus pais te amam.

Estamos muito felizes por você estar aqui”.

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