A maioria dos princípios para construir riqueza são os mesmos há milhares de anos, mas a maioria das pessoas não presta atenção.
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Se você ler os principais livros de finanças pessoais e estudar os valores financeiros usados por quase todos os indivíduos extremamente ricos na história, verá que existe uma receita para construir riqueza que se mantém ao longo da história.
Verá também que, embora não seja fácil, construir riqueza e ficar rico não é tão complicado como você imagina.
Se conseguir seguir as mesmas estratégias para construir riqueza exploradas nesses 7 livros de finanças pessoais, suas chances de acumular uma grande riqueza aumentarão.
- “O milionário mora ao lado: Os surpreendentes segredos dos ricaços americanos", de Thomas Stanley;
- “Pense e enriqueça”, de Napoleon Hill;
- “A ciência de ficar rico”, de Wallace Wattles;
- “O Homem Mais Rico da Babilônia”, de George Clason;
- “A Transformação Total do seu Dinheiro: Um Plano Eficaz Para Alcançar o Bem-estar Financeiro”, de Dave Ramsey;
- “Eu vou te ensinar a ser rico”, de Ramit Sethi;
- “Pai Rico, Pai Pobre”, de Robert Kiyosaki.
Construa uma mentalidade rica
Qualquer pessoa pode se tornar incrivelmente rica, pois, antes de tudo, a riqueza é uma mentalidade.
Muitos dos bilionários de hoje começaram do zero ou se viram falidos pelo menos uma vez.
Robert Kiyosaki, autor do livro “Pai Rico, Pai Pobre”, certa vez também se viu em uma situação de dificuldade financeira.
Além de falido, seu antigo negócio de carteiras de náilon o deixou com dívidas de mais de US$ 1 milhão.
Ao invés de desanimar e desistir de construir riqueza novamente, ele manteve sua mentalidade de riqueza e proclamou ser um homem rico apesar do zero em sua conta bancária.
“Eu sou um homem rico - e homens ricos não fazem isso!” ele disse à esposa.
Desde então, acumulou milhões de dólares por meio de seus livros, investimentos e palestras.
A história de Kiyosaki só confirma a importância de uma mentalidade financeira rica para a construção de riqueza.
Se você não cultivar essa mentalidade, raramente alcançará seus objetivos.
A construção de um patrimônio sólido começa com a mentalidade de que você pode fazê-lo. Essa premissa está em livros como “Pense e enriqueça”, de Napoleon Hill e “A ciência de ficar rico”, de Wallace Wattles.
É claro que simplesmente acreditar que você será rico não fará com que fique. Mas é quase impossível construir riqueza sem acreditar que você pode.
Você é o que pensa, o que sente e o que faz para chegar lá.
“Nossa força maior não está na capacidade de pensar, mas em algo mais poderoso: o poder de controlar e direcionar nossos pensamentos para onde quisermos.” - Napoleon Hill.
A boa notícia é que qualquer pessoa pode cultivar uma crença interior de que construirá uma enorme riqueza.
Para desenvolver essa mentalidade, antes é preciso se livrar das crenças limitantes, de pensamentos de “escassez” e, então, desenvolver uma mentalidade de “abundância”.
A mentalidade financeira é uma das principais diferenças entre ricos, pobres e classe média. Cada um tem sua perspectiva sobre a riqueza.
Os ricos vêem a riqueza como algo inevitável. Em sua mente, o sucesso é garantido.
A maioria das pessoas não acredita realmente que algum dia construirá uma riqueza enorme. Se mantiverem essa atitude, provavelmente não o farão.
Ignore os conselhos tradicionais
Os instrutores financeiros mais sábios parecem concordar que você não deve dar ouvidos à maioria, porque a maioria das pessoas não é rica.
A maioria das pessoas está falida, endividada e tem mau comportamento financeiro.
A média das pessoas gasta demais, não economiza, não investe e não desenvolve sua inteligência financeira.
Então por que você seguiria seus conselhos?
“Uma das razões pelas quais os milionários são economicamente bem-sucedidos é que pensam de maneira diferente.” -Thomas Stanley
Você não pode ficar na média, ser uma pessoa medíocre. Precisa fazer diferente para obter resultados diferentes.
Este princípio fica claro em livros como "O homem mais rico da Babilônia", "O milionário mora ao lado” e em "A reforma total do dinheiro”.
Portanto, se você seguir os conselhos tradicionais, provavelmente nunca será rico.
“Você deve caminhar com a batida de um baterista diferente. A mesma batida que os ricos ouvem. Se a batida soar normal, evacue a pista de dança imediatamente! O objetivo é não ser normal, porque, como meus ouvintes de rádio sabem, normal está quebrado ”. -Dave Ramsey
Os conselhos financeiros mais comuns que você ouviu ao longo dos anos provavelmente inclui recomendações como:
- Poupe seu dinheiro;
- Consiga um bom emprego com um bom salário;
- Diversifique seu portfólio;
- Seja frugal;
- Não corra grandes riscos financeiros;
- Sua casa é o seu maior patrimônio.
O problema dos conselhos tradicionais é, que, na verdade, eles impedem as pessoas de obterem grande riqueza, uma vez que geralmente são baseados na prevenção de riscos e no medo.
Uma das características mais comuns de indivíduos extremamente ricos é que eles normalmente vão contra a maré, eles não seguem a manada.
Irving Kahn, um investidor centenário que lucrou em todas as crises certa vez disse: “Eu recomendaria que os investidores privados ignorassem as opiniões predominantes que ouvem no rádio, na televisão e na internet. Eles não são úteis. ”
Enquanto todos estão em pânico, os ricos estão aproveitando as oportunidades que surgem.
Ramit Sethi, autor de "Eu vou te ensinar a ser rico" disse: “O medo não é desculpa para não fazer nada com o seu dinheiro. Quando os outros estão com medo, há pechinchas a serem encontradas. ”
O comportamento das pessoas ricas normalmente é considerado arriscado e impulsivo pela maioria, mas como o lendário investidor Warren Buffett aconselha:
"Tenha medo quando os outros forem gananciosos. Seja ganancioso quando os outros estão com medo. ”
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Faça o dinheiro trabalhar para você
A maioria das pessoas só trabalha por dinheiro, mas não sabem como fazer o dinheiro trabalhar para elas.
Entre as lições do livro “O homem mais rico da Babilônia”, está o conceito de que toda “moeda de ouro” (dinheiro) é como um trabalhador.
Esse trabalhador tem a habilidade de produzir magicamente mais trabalhadores, e potencialmente, desenvolver centenas de “trabalhadores” para você.
Esta é a essência de ter o “dinheiro trabalhando para você”. É a premissa de renda passiva e dos investimentos.
É acordar de manhã e descobrir que ficou mais rico enquanto dormia.
Robert Kiyosaki já dizia que você não pode deixar que o dinheiro te controle, é você que deve controlar ele.
“Os ricos ficam mais ricos reinvestindo continuamente os lucros dos ativos em ativos.”
Riqueza é aquilo que você acumula, não o que gasta
Esta é a premissa do livro de Thomas Stanley, “O milionário mora ao lado”.
Após pesquisar a vida e hábitos de centenas de milionários, ele descobriu que a maioria levava uma vida simples e frugal.
“A maioria das pessoas pensa que os milionários possuem roupas caras, relógios e outros artefatos de status. Descobrimos que este não é o caso. ” -Thomas Stanley
Os milionários vivem abaixo de seus meios.
Exploramos mais desses princípios no artigo "Os 7 fatores da riqueza do livro O milionário mora ao lado''.
Quando você não tem materialismo, aparências e supérfluos para distraí-lo, você é mais capaz de construir uma riqueza massiva.
“Muitas pessoas que moram em casas caras e dirigem carros de luxo não têm, na verdade, muita riqueza”, revela Stanley. “Então, descobrimos algo ainda mais estranho: muitas pessoas que têm uma grande riqueza nem moram em bairros nobres.”
Dave Ramsey, autor de "A Transformação Total do seu Dinheiro" concorda. “O milionário típico vive em uma casa de classe média, dirige um carro pago de dois anos ou mais e compra jeans no Wal-Mart”.
É mais fácil acumular riqueza se você não mora em um bairro de classe média alta e não compra coisas caras para impressionar os outros.
Tentar simplesmente “parecer rico” pode levá-lo à falência.
A riqueza requer tempo, paciência e boa administração
Os principais livros de finanças pessoais concordam: construir riqueza leva tempo e, frequentemente, o maior crescimento acontece no final.
“Este é o processo pelo qual a riqueza é acumulada; primeiro em pequenas quantias, depois em grandes, à medida que o homem aprende e se torna mais capaz.”, diz o livro O homem mais rico da Babilônia.
Em sua maioria, os homens mais ricos foram os que começaram mais cedo e esperaram por mais tempo.
Aos 90 anos de idade, Warren Buffet tem um patrimônio líquido de mais de US$ 100 bilhões, mas ele nunca teve mais de US$ 3 bilhões antes dos 59 anos.
Ao olharmos a evolução da fortuna de Warren Buffett, vemos que ele ganhou mais em 12 meses aos 60 anos do que nos 59 anos anteriores.
É assim que os indivíduos se tornam cada vez mais ricos por meio de investimentos e do mercado de ações. Eles investem com foco no longo prazo e esperaram.
Porém, com nossa cultura imediatista, a maioria das pessoas insiste em continuar desperdiçando seus esforços e dinheiro no curto prazo.
“É da natureza humana querer e querer agora”, diz Dave Ramsey. “É também um sinal de imaturidade. Estar disposto a atrasar o prazer para um resultado maior é um sinal de maturidade. ”
Ironicamente, muitas pessoas que herdam uma vasta fortuna e poderiam não se preocupar mais com dinheiro, não tem ideia de como administrá-la e acabam perdendo tudo.
“Não se trata de ganhar dinheiro, o problema é administrar dinheiro ”, escreve Robert Kiyosaki.
Você precisa aprender a possuir uma grande riqueza de forma responsável. Isso exige tempo e investimento pessoal.
Assim como seu dinheiro precisa de tempo para crescer, você precisa de tempo para amadurecer e aprender como ter esse dinheiro com sucesso sem perdê-lo ou permitir que corrompa seus valores.
“A riqueza é mais frequentemente o resultado de um estilo de vida de trabalho árduo, perseverança, planejamento e, acima de tudo, autodisciplina.” -Thomas Stanley
Escala
“As pessoas comuns trabalham muito por pouco dinheiro, agarradas à ilusão de segurança no emprego e ansiosas por férias de três semanas a cada ano e talvez uma pensão mínima após 45 anos de serviço.” -Robert Kiyosaki
Se sua renda está diretamente ligada ao número de horas que trabalha, você só pode trabalhar até um certo limite.
Ou seja, seus ganhos estão limitados nas horas trabalhadas e sempre haverá um teto, pois você é apenas um e não pode aumentar as horas do dia.
Agora, se você é uma empresa, remove esse limite, pois consegue contratar mais pessoas para fazer o trabalho e ainda recebe uma parte por isso.
Construir riqueza quase sempre envolve possuir múltiplos fluxos de renda, tais como negócios, renda passiva, projetos paralelos, royalties, ações, investimentos, etc.
Já as pessoas pobres não investem, não possuem e trabalham cada vez mais para obter uma renda cada vez mais tributada.
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Melhorar sua educação financeira é o maior estimulante para a riqueza
Robert Kiyosaki tem uma ótima analogia para explicar a importância da educação financeira:
“Se você deseja construir o Empire State Building, a primeira coisa a fazer é cavar um buraco fundo e lançar uma base forte. Se você quer construir uma casa no subúrbio, você coloca uma laje de seis polegadas. O problema com a maioria das pessoas que querem ficar ricas rapidamente é que estão tentando construir o Empire State Building em uma laje de concreto de 15 centímetros. ”
Construir uma enorme riqueza na verdade não é tão difícil, mas sustentar esse nível de riqueza é.
Portanto, para construir riqueza concreta, você precisa de uma base sólida e profunda de conhecimento financeiro.
O analfabetismo financeiro faz com que as pessoas continuem pobres e não saibam nem por onde começar para tentar mudar sua situação.
Os livros de finanças pessoais concordam que construir riqueza requer compromissos poderosos com o crescimento pessoal, aprendizado, leitura e educação.
A riqueza é impossível sem o conhecimento.
Mas a maioria das pessoas continuará a culpar fatores externos por suas dificuldades financeiras. É sempre culpa da economia, do emprego que paga pouco, dos pais, do Governo, etc.
Eles não assumem a responsabilidade por sua própria educação financeira e, portanto, permanecem pobres.
“Tive de parar de dizer a mim mesmo que tinha disciplina inata e um autocontrole natural fabuloso. Isso é uma mentira. Tenho que implementar sistemas e programas que me obriguem a fazer coisas inteligentes ”. -Dave Ramsey
Construa seu caminho para a riqueza
Você viu que as estratégias para construir riqueza são as mesmas há milhares de anos:
- Mudança na mentalidade financeira;
- Não seguir os conselhos da maioria - geralmente não ajudam;
- Faça seu dinheiro trabalhar para você;
- Viva abaixo de seus meios;
- Invista com foco no longo prazo;
- Trabalhe para possuir ativos;
- Nunca pare de investir em sua educação.
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