Construir riqueza requer planejamento e consistência. Experimente começar por estes 7 passos se quiser melhorar as finanças de uma vez por todas.
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O momento econômico difícil no pós-pandemia, aumento da inflação e das taxas de juros pressionou as pessoas a poupar mais e gastar menos.
Com a retomada da economia, os planos de grandes movimentos financeiros e de ajustes no orçamento voltaram à tona.
Seja planejar o casamento, abrir um negócio, diversificar a carteira, rever a reserva de emergência ou pagar as contas, criar uma rotina financeira pode reduzir a ansiedade do gerenciamento do dinheiro e fazer com que se mantenha no caminho certo.
Se você quer melhorar as finanças de uma vez por todas, confira essas ideias para ajudá-lo a alcançar suas novas metas financeiras.
1. Prepare-se para o sucesso
Tomar boas medidas hoje pode beneficiá-lo amanhã.
Por isso, independente de onde esteja em sua jornada para a independência financeira, definir metas antecipadamente pode impulsioná-lo em seu caminho.
Para iniciar sua caminhada para uma vida financeira melhor, comece pelo planejamento inicial.
Lembre-se de:
- Escrever suas metas: pesquisas psicológicas revelam que escrever metas aumenta suas chances de alcançá-las;
- Seja SMART sobre seus objetivos: certifique-se de que seus objetivos sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo. Por exemplo, em vez de dizer: "Quero economizar para mandar meu filho para a faculdade", mude para "Contribuirei com X por mês pelos próximos 10 anos";
- Distingue entre metas de curto e longo prazo: divida objetivos maiores em uma série de marcos menores para mantê-lo motivado e focado;
- Coloque seu dinheiro para trabalhar: depois de definir suas prioridades financeiras, decida quanto você investirá para atingir cada meta;
- Faça ajustes: reavalie seus objetivos, acompanhe o progresso e faça as correções de curso necessárias mensalmente.
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2. Conheça o seu valor (líquido)
Com vários ativos e contas em seu nome, pode ser difícil manter uma visão abrangente de suas finanças, mas um dos passos para melhorar as finanças é saber seus números.
Conhecer seu patrimônio líquido permite que você tome decisões financeiras mais sábias.
Por isso, uma vez por mês, verifique seu patrimônio líquido rastreando todos os seus saldos.
Olhe suas contas bancárias, investimentos, reservas de aposentadoria e outros ativos para obter uma visão mais completa de suas finanças.
Fique de olho também nas suas despesas.
Mapear tudo ajuda você a observar seu crescimento e planejar o futuro.
3. Crie pequenos hábitos que se somam
Adotar pequenos hábitos financeiros saudáveis ajudam a garantir que suas finanças continuem funcionando sem problemas.
Considere adicionar estas etapas à sua rotina:
- Configure contribuições automáticas para sua conta de investimento;
- Ajuste seu orçamento anualmente para refletir suas metas e circunstâncias atuais;
- Use seu orçamento para determinar quanto depositar em seu fundo de emergência a cada mês;
- Dê o próximo passo em direção a um objetivo financeiro diversificando sua carteira;
- Esteja atento às oportunidades.
4. Utilize a estratégia do preço médio das ações
O preço médio é uma das diversas estratégias de investimento que existem no mercado.
Ela consiste em comprar determinada ação ao longo do tempo e lucrar sobre o preço médio de aquisição.
Essa é uma das formas de suavizar os altos e baixos e eliminar a emoção ao investir.
Assim, independente do momento do mercado, você não sofrerá tanto com os vieses e se manterá no curso.
Comprar quando as ações estão em baixa pode conceder a você preços de ações com desconto que potencialmente produzem lucro quando o mercado se recupera.
E investir com uma lente de longo prazo lhe dá tempo para potencialmente se recuperar de perdas se o mercado cair depois que você comprar.
5. Diversifique seus investimentos
A diversificação pode ajudar a proteger seu portfólio de perdas extremas e potencializar seus retornos.
Desacelerações em um setor da economia podem acontecer. Se todo seu patrimônio estiver exposto a apenas um tipo de investimento, ele pode sofrer as consequências.
Por outro lado, em um portfólio diversificado, a redução de um setor pode coincidir com crescimento em outro, neutralizando possíveis perdas.
Se você tem dinheiro investido, avalie sua estratégia de diversificação.
Se vai começar a investir, tenha um plano para uma alocação de ativos eficaz em seu portfólio
Manter-se comprometido com uma estratégia diversificada e reequilibrar periodicamente seu portfólio pode ajudá-lo a atingir suas metas.
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6. Reduza as dívidas que o estão atrasando
Nem todas as dívidas são iguais.
Algumas são criadas como forma de ajudar a alcançar metas específicas de longo prazo, como o financiamento imobiliário ou empréstimo estudantil.
Essas dívidas geralmente têm taxas de juros relativamente baixas, tornando o pagamento administrável para a maioria.
Por outro lado, as dívidas de consumo costumam ser muito caras e não ajudam a pessoa no longo prazo, pelo contrário, só atrasam os objetivos financeiros.
São exemplos de dívidas ruins aquelas acumuladas em cartões de crédito e empréstimos pessoais desnecessários.
Se você quer melhorar as finanças de uma vez por todas, busque eliminar essas dúvidas caras antes de começar a investir.
7. Trabalhe com um profissional financeiro experiente
Por muitas vezes você pode precisar de um guia em sua jornada. Nesse caso, considere contar com um profissional financeiro treinado e sem conflito de interesse para te ajudar.
Seja para planejar suas finanças ou te ajudar a investir melhor, bons profissionais dedicarão um tempo para entender seus objetivos, circunstâncias atuais e perfil de risco.
A partir daí, eles podem oferecer um plano e sugestões de portfólio e serviços para manter seu dinheiro funcionando sem problemas.
