Estamos cercados de “ladrões” de dinheiro. E nem estou falando de criminosos, mas sim de hábitos e gastos que são verdadeiros vilões do orçamento.

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Você pode até não perceber, mas essas coisas roubam seu dinheiro e acabam com a sua construção de patrimônio.

Tão importante quanto ganhar mais e investir melhor, é gastar menos.

Ao identificar esses ladrões de dinheiro, você pode economizar e investir na sua independência financeira.

Neste ano, o percentual de endividamento do brasileiro bateu recorde atingindo o maior índice desde 2010.

De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) de outubro apontou que 66,5% dos consumidores estão endividados.

Embora tenha apresentado retração de 0,7 ponto percentual em relação a setembro, no comparativo anual, o indicador registrou aumento de 1,8 ponto percentual.

Para sair dessa situação de dívidas e iniciar um melhor planejamento financeiro é preciso evitar alguns comportamentos e promover algumas mudanças.

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Confira os 7 principais roubos de orçamento que você deve estar atento.

1- Imediatismo

O imediatismo, geralmente te faz perder dinheiro. Seja nas compras por impulso ou nas decisões de investimentos.

É comum ficarmos tentados a comprar alguma coisa, mas muitas vezes são supérfluos. Por isso, uma das dicas para sobrar dinheiro é retardar as decisões de compra.

Ou seja, espere alguns dias antes de comprar para avaliar se realmente precisa daquele item e tomar uma decisão racional.

Nos investimentos, o imediatismo também pode te fazer tomar decisões erradas.

Poucas pessoas tiveram algum grande resultado do dia para noite.

E quanto acabaram ganhando alguma coisa rapidamente, geralmente, a destruíram com a mesma velocidade.

Não estou falando só de operações de curto prazo, como Day Trade. Mesmo com uma visão de longo prazo, às vezes as pessoas fazem más escolhas levadas pela emoção.

O que acontece, por exemplo, quando os preços das ações caem? As pessoas ficam desesperadas e as vendem rapidamente.

Quando as ações sobem, as pessoas ficam eufóricas querendo comprar mais e mais.

Esse imediatismo faz com que se sigam o comportamento de manada e façam exatamente o contrário do que é racional.

2- Tarifas bancárias

Em pleno 2020 muitos brasileiros ainda se deixam ser roubados pelas tarifas bancárias.

Além da taxa de cesta de serviços da contracorrente, ainda tem a anuidade do seu cartão de crédito, tarifas de TED e DOC, seguro, complementos, etc.

Segundo levantamento feito pelo IDEC (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) o brasileiro gasta, em média, um salário mínimo por ano com o pagamento de tarifas bancárias.

Só no ano passado, os brasileiros deram mais de R$ 29 bilhões aos cinco maiores bancos apenas com pacotes e serviços de conta corrente.

Pagar tarifas bancárias é uma opção.

Se antes já existiam os bancos digitais que oferecem taxa zero nos serviços e na anuidade do cartão, recentemente o PIX passou a valer e oferece transferências e pagamentos com menor custo.

Para pessoa física o serviço é gratuito. 

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3- Energia elétrica

De acordo com levantamento  do Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos), o brasileiro chega a gastar mais de 20% do salário mínimo para pagar a conta de luz.

Os grandes vilões são o chuveiro elétrico, ar condicionado, secadora de roupas, ferro de passar e geladeiras antigas.

Neste item, não tem como fugir do ladrão, mas ter consciência sobre o uso da energia elétrica.

Para economizar, reduza o tempo dos banhos, use o chuveiro na posição Verão nos dias quentes, programe o ar condicionado para 20 ou 21 graus, ao invés de 17.

Tire os eletrônicos do modo stand-by, troque as lâmpadas incandescentes e fluorescentes por LED, opte por eletrodomésticos melhores classificados na eficiência energética, etc.

4- Serviços de assinaturas

Ao fazer um planejamento financeiro, reunindo todas as receitas e despesas, provavelmente você vai encontrar uma série de gastos com telefone, internet, TV a cabo e demais serviços de assinatura.

Avalie qual você realmente precisa. Além de eliminar alguns, tente negociar uma redução das tarifas ou dos planos.

Reveja também aquelas assinaturas que estão em débito automático ou cobradas no cartão, como serviços de streaming de música, filmes e séries, games, livros e revistas, etc.

Conforme análise feita pela Mint, a ferramenta de orçamento on-line, para o "The New York Times", em 2019, cada um de nós gastou, em média, US$ 640 em assinaturas digitais.

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5-  Supermercado

Segundo dados do Instituto Brasileiro de Estatística (IBGE), gastos com bebidas e alimentos comprometem cerca de 20% do orçamento familiar.

Não podemos ficar sem nos alimentar, mas é possível economizar no supermercado.

As compras devem ser feitas de forma consciente. Para isso, antes de sair de casa, faça uma lista com os itens necessários.

No supermercado, evite cair na tentação das promoções. Na ânsia de aproveitar o preço mais barato, pode comprar mais do que realmente precisa e a suposta “economia” pode virar prejuízo.

Aproveite para conferir os preços dos produtos que precisa nos apps dos supermercados.

Mas atenção, às vezes se deslocar até o outro lado da cidade ou percorrer dois ou mais estabelecimentos em busca do melhor preço pode não compensar.

Coloque os gastos com deslocamento nesse cálculo.

6-  Usar o crédito de maneira errada

O ideal é que você não precise recorrer ao crédito para realizar alguma compra, mas existem casos em que ele é necessário.

O problema não é o crédito, é o mau endividamento.

O número de pessoas com dívidas no cheque especial, cartão de crédito, cheque pré-datado, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal e financiamento de carro e de casa é enorme.

Antes de pensar em recorrer a uma das opções de crédito seja cobrir buracos no orçamento ou sustentar um estilo de vida que não condiz com sua realidade, calcule o impacto disso.

Em geral, as pessoas endividadas entram em ciclo cuja saída é muito complexa.

Na maior parte dos casos ele se inicia com altas prestações da casa ou do carro.

Como não está cabendo no orçamento, todas as demais despesas são jogadas para frente com ouso do cartão de crédito.

Logo, a fatura do cartão será tão alta que não será quitada integralmente e passará a ser paga a parcela mínima na esperança de que entre algum recurso extra.

Caso isso não aconteça, a saída é recorrer também ao cheque especial.

Quando vê, a pessoa está endividada de todos os lados, correndo o risco de ficar inadimplente e sem linhas de crédito.

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7- Investir endividado

Investir é o potencializador para se chegar na liberdade financeira, porém, não dá para pular etapas.

Para que você consiga construir patrimônio de forma sólida, primeiro é preciso organizar o orçamento.

Se você está endividado, o melhor investimento que pode fazer é pagar a dívida.

O motivo é simples:

É praticamente impossível achar um investimento que tenha rendimento maior que a dívida.

Os juros que você paga ao ter uma dívida ruim são altíssimos.

O segundo problema, é que algumas pessoas acabam acreditando em falsas promessas de altos rendimentos e acabam caindo em fraudes e golpes financeiros, como as pirâmides.

No fim, arriscam a perder o pouco que tem e perdem de vez o controle das finanças pessoais.

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Conclusão

Agora que você conhece os principais ladrões do dinheiro, conseguirá gastar menos e assim, focar nos outros pilares da independência financeira:

  • Ganhar mais;
  • Investir melhor.

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