A trajetória de quem deseja se aposentar cedo demanda foco para economizar e investir, por isso, as dicas de quem alcançou a independência financeira aos 35 anos podem contribuir muito.
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É o caso de Steve Adcock, ex-desenvolvedor de software que se aposentou nessa idade, sendo um sucesso do movimento FIRE (Financial Independence Retire Early).
Após alcançar a liberdade financeira, há quatro anos, Adcock se especializou em finanças pessoais e, atualmente, aproveita a aposentadoria com a esposa, Courtney, que deixou de trabalhar aos 31 anos.
Ao site CNBC, o ex-desenvolvedor revelou como o casal atingiu seus objetivos economizando para destinar mais dinheiro aos investimentos em ações e nos planos de aposentadoria.
“Todo o salário de Courtney foi direto para nossa carteira de investimentos, mas muito do nosso sucesso teve a ver com a redução de gastos”, relata.
Segundo ele, “embora cortar gastos seja apenas uma parte da solução para economizar para a aposentadoria precoce, é um começo muito eficaz”.
Então, você está pronto para conhecer os gastos que o casal cortou para aumentar suas economias e se aposentar cedo?
Leia até o final e descubra como evitar estes hábitos que podem atrasar a sua independência financeira.
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1. Comer fora
De acordo com uma pesquisa de 2019 com mais de 2.000 americanos, 69% disseram ter desperdiçado dinheiro fazendo refeições fora de casa.
Adcock comenta que entende como é bom sair de casa e ter outra pessoa cozinhando para você, mas ressalta que a experiência tende a não ser barata.
“Em média, Courtney e eu costumávamos gastar US$ 750 por mês comendo fora, e sim, entrega e bebidas contam”.
Isso totaliza US$ 9 mil por ano, então é possível imaginar quanto dinheiro o casal economiza agora ao preparar a própria comida em casa.
“É claro que de vez em quando ainda nos presenteamos com uma noite fora, mas para ajudar a controlar os custos, não pedimos bebidas ou drinques e não compramos aperitivos ou sobremesas”.
2. Atualizações do telefone
É difícil ignorar a tendência de comprar o celular de última geração da Apple ou Samsung.
“Mas os celulares de hoje são tão avançados que podem funcionar por anos sem problemas. E embora os recursos atualizados sejam bons, eles não mudam vidas”, aponta Adcock.
Na maioria dos casos, só faz sentido fazer uma atualização se o seu telefone atual apresentar problemas técnicos graves ou parar de funcionar completamente.
Mesmo assim, levá-lo primeiro a uma oficina pode gerar certa economia.
“Courtney e eu mantivemos nossos telefones anteriores por mais de quatro anos antes de finalmente comprar um novo”.
Para cada ano em que o casal decidiu não fazer o upgrade do aparelho, eles economizaram até US$ 1,5 mil.
Segundo o ex-desenvolvedor, “em vez de possuir uma tecnologia que se deprecia a cada ano, concluímos que seria melhor comprar boas ações na bolsa de valores.”
3. Roupas e acessórios
A exemplo dos Estados Unidos: um americano médio gasta cerca de US$ 1.866 por ano em roupas e vestuários, de acordo com um relatório GOBankingRates de 2019.
Steve Adcock alerta que a moda se transforma rapidamente e tentar acompanhá-la pode atrapalhar seu planejamento financeiro.
“Lembre-se que leva apenas alguns meses para que as roupas, sapatos ou acessórios que estão na moda hoje sejam substituídos por alguma outra tendência contemporânea”.
Portanto, antes de fazer uma compra, pergunte-se se você realmente precisa ou tem espaço para isso.
“Minha regra de compra de roupas é simples: busque comprar menos”, relata ele.
“Se acabei de comprar o essencial, vou usá-lo até ficar manchado, rasgado ou não servir mais”.
Adcock afirma que só entra em um shopping center, em média, duas ou três vezes por ano e gasta entre US $ 50 a US $ 100 em cada ida.
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4. Bilhetes de loteria
Dizem que você não pode vencer se não jogar.
Mas todos nós sabemos que as chances de ganhar são baixíssimas e, quando comparadas às estratégias básicas de investimento, gastar dinheiro em bilhetes de loteria simplesmente não faz sentido.
A exemplo dos americanos, de acordo com um relatório de 2019 do Bankrate, cada consumidor gasta em média US$ 86 por mês em bilhetes de loteria.
No Brasil, a média mensal de arrecadação das loterias da Caixa Econômica Federal foi de R$ 1,34 bilhões em 2019.
“O que é mais louco é que surpreendentes 59% dos millennials acreditam que ganhar na loteria é uma maneira razoável de se aposentar, de acordo com uma pesquisa de 2019”, comenta Adcock.
Ele ressalta que abandonar esse hábito altamente viciante pode economizar cerca de US$ 1.032 por ano.
“Se isso não for um corte razoável de gasto, não tenho certeza do que é”.
5. Garantias estendidas
As garantias estendidas se tornaram um grande negócio: gerando cerca de US$ 40 bilhões, de acordo com o boletim Warranty Week.
Um estudo de 2018 da Universidade de Stanford descobriu que os consumidores geralmente pagam a mais porque superestimam a probabilidade de que um produto precise de conserto.
Mas Steve Adcock alerta que esses planos de serviço funcionam como seguro e, para cada real gasto, provavelmente receberá apenas alguns centavos de volta.
“Courtney e eu nunca gastamos dinheiro extra em eletrodomésticos importantes, e isso ajudou a economizarmos milhares de dólares”.
Antes de fazer uma compra cara, o casal sempre pesquisa para ter certeza se o item é de alta qualidade, porque sabem que é menos provável que estrague a curto prazo.
“Além disso, para termos um seguro, colocamos uma parte do dinheiro que teríamos gasto em taxas de garantia em um fundo de reparo ou substituição designado”, funcionando como reserva de emergência.
Se você realmente acha que precisa de uma garantia estendida, sempre leia as letras miúdas.
Em alguns casos, a cobertura não é elegível para danos acidentais ou uma reclamação pode ser negada se você não seguir as instruções de manutenção de rotina.
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6. TV a cabo
Os preços da TV a cabo dispararam ao longo dos anos.
Mas os tempos mudaram e, com o número de serviços de streaming disponíveis, abandonar a televisão a cabo foi uma mudança fácil para o casal Adcock.
“Em vez de pagar mais de US$ 100 por mês pela TV a cabo, agora pagamos US$ 49,99 por mês pelo YouTube TV”.
Existem muitas outras opções de transmissão de TV para cortadores de cabos.
Um alerta do ex-desenvolvedor de software é de muitas pessoas acabam desperdiçando muito dinheiro por ano em assinaturas que não usam.
Portanto, esteja atento ao decidir em que se inscrever e tente manter apenas um serviço, se possível.
7. Compras por impulso
Esta é uma categoria ampla, mas basicamente inclui tudo o que você não precisa, mas fica tentado a comprar "no momento".
“Acredite em mim, a satisfação imediata vai passar antes que você perceba”, afirma Steve Adcock.
Tenha em mente que as grandes compras são as mais perigosas.
Aquela bicicleta, por exemplo, pode parecer um investimento inteligente agora, especialmente quando você está tentando se convencer de que a usará todos os dias.
Mas caso contrário, provavelmente vai acabar acumulando poeira no porão.
Então, para evitar continuar gastando com artigos que são dispensáveis, repense seus gastos e analise como investir esse dinheiro em ativos rentáveis.
Assim, tanto para quem já investe ou para quem busca rentabilizar seu patrimônio é importante conhecer o seu Perfil de Investidor.
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