Riqueza é aquilo que você poupa, não aquilo que você ganha ou gasta. Este é um dos principais fatores da riqueza abordados no livro “O milionário mora ao lado”
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Os autores Thomas J. Stanley e William D. Danko, ambos professores de cursos de administração e marketing, investigaram a fundo o que leva as pessoas a se tornarem milionárias.
Todo o conteúdo é baseado em mais de 20 anos de pesquisas com milionários e pessoas importantes da sociedade.
Com essa análise, os autores descobriram os 7 fatores em comum que levaram essas pessoas a atingirem um patrimônio de mais de um milhão.
Como reconhecer um milionário?
Você sabe reconhecer um milionário? Caso tenha imaginado pessoas dirigindo carros luxuosos, morando em mansões, com jóias e roupas de marca, você pode estar equivocado.
De fato há uma parcela de milionários que ostentam este estigma, mas grande parte deles possui uma vida simples.
Os resultados da pesquisa de Stanley e Danko mostram como são os verdadeiros milionários.
Pessoas que possuem carros luxuosos ou estão afundadas em um financiamento ou realmente dispõem de uma alta renda, mas será que eles possuem alto patrimônio?
Segundo os autores, alta renda não significa alto patrimônio.
"Riqueza é aquilo que você acumula, não aquilo que você gasta."
Seguindo esse conceito eles dividem as pessoas em dois subgrupos: os PAR (Prodigiosos Acumuladores de Riqueza) e os SAR (Sub-Acumuladores de Riquezas).
Enquanto os PAR são poupadores e vivem abaixo de seus ganhos, os SAR possuem alta renda, mas gastam muito além de suas capacidades e dão prioridade à aquisição de artigos supérfluos.
Descobriram também que a maior parte dos milionários são empresários ou profissionais liberais, porém, há milionários em praticamente todas as profissões.
Até por conta disso o nome do livro é "o milionário mora ao lado".
A partir dessas entrevistas com milionários, Stanley e Danko descobriram os 7 segredos que orientam as ações dessas pessoas para construir riqueza:
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1. Eles vivem muito abaixo de seus meios
Por que poucas pessoas são verdadeiramente ricas?
Segundo os autores do livro “O milionário mora ao lado”, embora muitos até recebam uma renda alta, seus gastos também são altos. Essas pessoas dão preferência a uma vida de ostentação e vivem em dívidas.
Provavelmente você conhece alguém que apesar de estar quase sempre com a conta no vermelho, sempre aparece com roupas novas, com o modelo de celular da última geração, parcela viagens e carros.
Essa pessoa jamais será um milionário.
Os “ricos de verdade” fazem justamente o contrário. Eles possuem uma vida simples e não pagam caro em roupas, acessórios, carros luxuosos e mansões.
Eles vivem com menos do que poderiam.
Isso não significa que sejam avarentos. Eles apenas sabem com o que gastar.
Esses gastos inteligentes só trazem benefícios na construção da sua riqueza no médio e no longo prazo.
Os milionários possuem um bom planejamento financeiro. Têm claros os seus objetivos e sabem controlar as despesas e maximizar a renda para alcançá-los.
Resumidamente, eles gastam menos do que ganham e investem essa diferença.
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2. Alocam seu tempo, sua energia e seu dinheiro eficientemente, com o objetivo de construir riqueza
Os milionários são milionários porque possuem definidos quais são seus objetivos diários, semanais, mensais, anuais e de longo prazo.
Com esse planejamento é mais fácil analisar onde alocar seu tempo, energia, e dinheiro para trazer mais valor e riqueza.
Uma dica dos autores é destinar pelo menos 15% da sua renda para investimentos.
Porém, não é qualquer investimento. É preciso ter uma boa alocação de ativos conforme seus objetivos e perfil de investidor.
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Outra curiosidade do livro é que os milionários gastam em média 8,4 horas mensais planejando e analisando as finanças para construir riqueza.
Logo, estudam mais e analisam as melhores oportunidades de investimento.
Enquanto os SARs investem no curto prazo em ações de rápido retorno, os PARs se preocupam em fazer uma análise fundamentalista e investirem em longo prazo.
3. Acreditam que a independência financeira é mais importante do que exibir um alto status social
Ao contrário do que muitos pensam os verdadeiros milionários não esbanjam bens supérfluos que lhe tragam somente status social.
"Quanto maior o chapéu, menos gado".
Essa frase mencionada ao longo do livro resume bem isso.
Quem quer parecer rico pode ostentar bens materiais. Já os verdadeiramente ricos estão mais preocupados em adquirir ativos e conquistar sua independência financeira.
Segundo as pesquisas descritas no livro “O milionário mora ao lado”, os detentores de fortunas moram em bairros de classe média, onde a vizinhança costuma ganhar 6 vezes menos do que eles.
Apenas 23% deles compram carros novos. A maioria não comprou carros nos últimos dois anos.
Essa estratégia os ajuda a economizar ainda mais e ter ainda mais dinheiro para investir em ativos.
E não se engane achando que por fazerem isso eles não são felizes.
A grande maioria dos PARs ama o que fazem e como vivem e amam ainda mais ter a segurança financeira que possuem.
4. Seus pais não lhes deram ajuda financeira
Segundo Thomas Stanley e William Danko, 80% dos milionários são de primeira geração, ou seja, construíram suas próprias fortunas sem heranças ou ajuda de seus pais.
Quando os pais ajudam os filhos financeiramente, eles tendem a ser mais dependentes do crédito e investir menos.
5. Seus filhos adultos são economicamente auto suficientes
Da mesma forma que cuidam de suas próprias finanças, os milionários também se preocupam com a maneira que seus filhos vão se comportar financeiramente.
Por isso, ensinam desde cedo conceitos de educação financeira.
Em vez de presentear seus herdeiros com bens materiais, fazem com que eles entendam o valor do dinheiro e como gerenciá-lo da melhor forma.
No livro, os autores listam algumas regras para que você tenha filhos produtivos e economicamente autossuficientes:
- “Por mais rico que você seja, ensine a seus filhos disciplina e simplicidade”;
- “Minimize as conversas sobre o que cada filho e neto irá herdar ou receber de presente”;
- “Nunca dê dinheiro ou outros presentes significativos aos seus filhos adultos como parte de uma estratégia de negociação”;
- “Fique fora dos assuntos familiares dos seus filhos”;
- “Lembre-se sempre de que seus filhos são indivíduos”;
- “Valorize as realizações de seus filhos, por menores que sejam, e não os símbolos de sucesso”;
- “Diga a seus filhos que há muitas coisas mais valiosas do que o dinheiro”.
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6. Eles são muito competentes para identificar as oportunidades de mercado
O 6º fator da riqueza dos milionários é o resultado do planejamento, da visão de longo prazo e da análise de ações.
Em posse dessa educação financeira, os milionários desenvolveram a habilidade de escolher os melhores investimentos e tomar as melhores decisões.
Com isso, conseguem potencializar seus ganhos e minimizar os riscos.
7. Escolheram a ocupação certa
Não existe uma única profissão capaz de garantir o sucesso financeiro. Isso depende muito mais do que cada indivíduo se dedica e realiza com o que tem.
Os milionários mais bem-sucedidos gostam do que fazem e se orgulham de fazê-lo.
No entanto, é necessário destacar que, segundo dados do livro, 2/3 dos milionários são donos do próprio negócio.
Do restante, a maioria é profissional liberal.
As pesquisas revelam ainda que os autônomos têm 4 vezes mais chances de virem a ser milionários do que os que trabalham para outras pessoas ou empresas.
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Você também pode ser um milionário!
É possível seguir os 7 fatores da riqueza apresentados no livro O milionário mora ao lado e se tornar um PAR.
Com planejamento e disciplina, você vai encontrar formas de gastar menos e ganhar mais.
Não importa qual a sua renda. O mais importante agora é que você invista seu dinheiro de forma inteligente.
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