67% dos Milionários Estão Preocupados em Deixar ‘Muito’ Dinheiro para seus Filhos
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67% dos Milionários Estão Preocupados em Deixar ‘Muito’ Dinheiro para seus Filhos

Pesquisa revela que indivíduos com alto patrimônio planejam deixar uma herança, mas têm preocupações quanto aos efeitos negativos.

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Atualizado em 20/09/2021

Os efeitos de deixar uma herança muito grande para os filhos é uma preocupação compartilhada por dois terços dos milionários pesquisados ​​pelo The Motley Fool

Por causa de sua riqueza, os indivíduos com alto patrimônio líquido têm considerações únicas quando se trata de heranças.

Celebridades ricas como Daniel Craig, o ator de James Bond, e o empresário multimilionário de Shark Tank, Kevin O’Leary, já disseram acreditar que heranças são inúteis.

O’Leary diz que não deixará uma herança para seus filhos porque está preocupado que uma grande fortuna os “amaldiçoe”. Em vez disso, limitará o que está disponível para a educação de seus netos. 

O megainvestidor Warren Buffett é outro que diz não deixar toda sua fortuna para os filhos, somente o suficiente. Seu lema é “Deixe algum dinheiro para seus filhos, mas não o suficiente para que eles não possam fazer nada”.

Mas eles não são os únicos ultra-ricos preocupados em deixar muito dinheiro para seus filhos.

Os milionários estão cada vez mais preocupados com quanto de suas fortunas dar aos filhos.

Para entender melhor como os indivíduos com alto patrimônio líquido abordam as heranças, o Motley Fool conduziu uma pesquisa com 2.000 indivíduos com patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão sobre suas atitudes em relação às heranças.

Entre as principais preocupações ​​estava a possibilidade de deixar muito dinheiro para seus herdeiros, algo que 67% dos entrevistados mencionaram.

Os entrevistados tinham inúmeras preocupações sobre os efeitos de deixar muito dinheiro para seus herdeiros, incluindo que a riqueza seria “usada irresponsavelmente” ou que “faria com que os beneficiários fossem preguiçosos”.

“O que está claro é que indivíduos de alto patrimônio líquido estão preocupados com os efeitos de deixar uma herança muito grande”, disse o analista de pesquisa da Motley Fool, Jack Caporal, à CNBC Make It

“Eles estão cientes e consideram ativamente deixar heranças com condições que incentivem seus herdeiros a adquirir valores que consideram importantes, como trabalho árduo, ir bem na escola e encontrar um bom plano de carreira.”

Veja as principais conclusões da pesquisa feita pelo The Motley Fool.

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76% dos milionários planejam deixar uma herança, mas 67% têm preocupações em deixar muito 

Os indivíduos com alto patrimônio reconhecem a importância de deixar uma herança para os filhos, mas dois terços dos entrevistados disseram temer as consequências disso.

Entre as principais preocupações de deixar muito dinheiro para os filhos é de que a fortuna seja usada de forma irresponsável e que seus herdeiros não estivessem preparados para administrar uma grande herança.

Quais são suas preocupações em deixar uma herança muito grande?
Dinheiro / ativos seriam usados ​​de forma irresponsável.58,74%
Os beneficiários não estão preparados para administrar uma grande herança.56,54%
Acredite que os ativos teriam melhor uso em outro lugar (por exemplo, caridade).56,03%
Fazer isso faria com que os beneficiários fossem preguiçosos.55,77%
Preocupado com a atenção que atrairia.54,84%
De outros8,40%

Pesquisa conduzida por The Motley Fool em 2 de setembro de 2021. Os entrevistados puderam escolher mais de uma opção.

Mais de dois terços dos milionários planejam exigir que seus herdeiros cumpram certas condições para acessar sua herança

Cerca de 68% dos indivíduos HNW planejam deixar uma herança que exige que os herdeiros atendam a determinadas condições para acessá-la.

Isso é visto como um método para atenuar as preocupações sobre deixar uma herança muito grande.

Os ​ativos que exigem que certas condições sejam atendidas para um herdeiro acessá-los geralmente vêm na forma de trusts, um instrumento de gestão patrimonial que é administrado por um titular formal (trustee).

Por exemplo, um fundo de incentivo pode fornecer fundos a um beneficiário se ele atender a certos critérios acadêmicos, como obter um diploma de bacharel. 

Outros fundos de incentivo correspondem à renda do beneficiário. Nesses casos, quanto mais o beneficiário ganha, mais ele recebe. 

Porém, alguns fundos de incentivo são criticados por conterem condições muito rígidas ​​ou por não recompensar necessariamente o bom comportamento. 

Um fundo que é liberado após a obtenção do diploma de bacharel pode desencorajar um herdeiro de abandonar a escola para seguir o que poderia ser uma ideia de um milhão de dólares. 

Já um fundo que corresponda à renda pode desincentivar um herdeiro a perseguir sua paixão em um campo de remuneração relativamente baixa, mas que tem vantagens públicas significativas.

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64% dos indivíduos com alto patrimônio líquido consideraram uma herança que pula gerações

64% dos indivíduos HNW pesquisados ​​pelo The Motley Fool consideraram um trust que salta gerações ou um trust de incentivo, o último dos quais passa ativos para os netos do outorgante ou qualquer pessoa pelo menos 37,5 anos mais jovem do que o outorgante que não é cônjuge ou ex-cônjuge. 

Foi o que fez Kevin O’Leary ao criar um fundo que ignora seus filhos adultos, mas apoiará seus netos até que se formem na faculdade.

Administrar a herança dessa forma pode garantir que ativos sejam distribuídos por várias gerações, além da possibilidade de redução de impostos.

Milionários que tiveram que atender a certas condições para receber sua própria herança são mais propensos a se preocupar com a quantia que deixarão

A pesquisa mostrou que 67% dos milionários disseram que é possível deixar uma herança muito grande, mas certos fatores tornam as pessoas mais propensas a concordar com essa afirmação.

“Os resultados e suas respostas foram definitivamente guiados por suas próprias experiências, o que é interessante porque você percebe que não eram preocupações infundadas, mas que se relacionam com suas próprias experiências de terem herdado muitas riquezas”, diz Caporal à CNBC.

85% dos indivíduos com alto patrimônio líquido que tiveram que atender às condições para acessar sua própria herança, concordam que é possível deixar muito dinheiro para um herdeiro.

Entre os entrevistados que receberam uma herança no valor de US$ 500.000 a US$ 1 milhão, 84% concordaram. Uma porcentagem mais alta do que aqueles que receberam heranças menores.

No entanto, apenas 78,5% daqueles que receberam heranças entre US$ 100.000 e US$ 500.000 concordaram e 69% daqueles que receberam menos de US$ 100.000 o fizeram.

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Para 85% dos milionários os impostos desempenham um papel importante na forma como irão estruturar sua herança

Ao transferir ativos de valor significativo por meio de uma herança, os impostos têm o potencial de ser caros, tão caros que os impostos são um fator importante para a forma como 85% dos indivíduos HNW planejam estruturar sua herança. 

Um terço dos milionários planejam deixar mais de 50% de seus ativos como herança

Um terço dos indivíduos HNW pesquisados ​​pelo The Motley Fool disseram que pretendem deixar mais de 50% de seus ativos em herança. 

Outros 31% relataram que pretendem deixar de 26 a 50% de seus ativos. Apenas 8,4% não tinham certeza sobre qual porcentagem de seus ativos seria incluída na herança que deixam.

Mais de 60% dos milionários acham importante deixar uma herança

Deixar uma herança é muito importante para 59% dos indivíduos de alto patrimônio líquido e, de certa forma, importante para 26% dos entrevistados.

Os dados encontrados pelo The Motley Fool acompanham os dados coletados pelo US Trust, que descobriu que 64% dos indivíduos HNW acreditavam que transmitir uma herança é uma meta financeira importante.

A geração Y era mais propensa a ver a transferência de herança como uma meta financeira importante, de acordo com essa pesquisa, enquanto os baby boomers tinham menos probabilidade de ver. 

Passar adiante uma herança financeira é uma meta financeira importante?
Geração SimNãoNão sei
Millennials82%14%4%
Gen X63%28%9%
Baby boomers57%36%7%
Silencioso76%21%3%

FONTE DE DADOS: US TRUST (2017).

66% dos milionários planejam deixar parte de seus bens para caridade

Os indivíduos HNW também são apaixonados por filantropia e 66% dos entrevistados pelo The Motley Fool planejavam deixar parte de seus bens para causas beneficentes. 

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A dúvida da herança

Para indivíduos de alto patrimônio, estruturar uma herança pode ser um quebra-cabeça complexo e repleto de considerações importantes. 

De acordo com a pesquisa do The Motley Fool, duas questões são prioritárias para os indivíduos HNW quando se trata de heranças: 

  • Preocupações sobre deixar uma herança muito grande para seus filhos;
  • Impostos. 

Mas esta deve ser uma preocupação para todas as pessoas.

Ensinar seus filhos sobre dinheiro, proporcionando uma eficiente educação financeira desde pequenos pode tanto mitigar as preocupações sobre uma grande herança sendo mal administrada, quanto incentivá-los a trabalharem e construírem suas próprias fortunas.
Já quanto aos impostos, um planejador financeiro pode te auxiliar sobre as melhores maneiras de montar um planejamento sucessório.

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