Você está pronto para se aposentar? Existem algumas maneiras de saber se você economizou o suficiente para a aposentadoria e está financeiramente alinhado para dar esse passo.
→ Carteira Recomendada? Faça um Diagnóstico Online e Receba uma Carteira Gratuita.
Embora o planejamento da aposentadoria e os números para se aposentar tranquilamente não sejam os mesmos para todas as pessoas, existem alguns sinais de que você não terá problemas nessa nova fase da vida.
O Business Insider conversou com três planejadores financeiros sobre os sinais que eles veem quando os clientes estão prontos para se aposentar.
De acordo com a experiência deles, você começará a notar essas seis coisas se estiver no caminho de se aposentar:
→ Como os Milionários Investem? Baixe Grátis o Livro Digital "Onde Investir R$ 1 milhão".
1. Você não ficará dependente dos pagamentos do Seguro Social
No Brasil, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é o responsável pelo pagamento da aposentadoria e demais benefícios aos trabalhadores brasileiros.
A reforma da previdência e teto máximo, que hoje está em de R$ 6.433,57, dificultam que se desfrute de uma aposentadoria tranquila somente com o pagamento do INSS.
Sendo que a maioria dos brasileiros recebe um valor irrisório de um salário mínimo, ou seja, R$ 1.100 por mês.
Se você calculou os números e não vai depender muito dos pagamentos da Previdência Social, pode estar pronto para sair do trabalho, diz o planejador financeiro Jovan Johnson, da Piece of Wealth Planning.
“Para alguém que está tentando se aposentar, a meta deve ser ter dinheiro suficiente para se aposentar com conforto. E se você receber o Seguro Social, isso é apenas a cereja do bolo”, disse ele.
Ser autossuficiente na aposentadoria é a melhor maneira de ter certeza de que você se sentirá confortável.
2. Você tem 10 vezes o seu salário líquido anual economizado para a aposentadoria
O planejador financeiro John Bovard, da Incline Wealth, recomenda uma regra simples para julgar a preparação para a aposentadoria.
“Uma regra prática rápida se você está olhando para o valor que você precisa ter economizado, eu diria que seria 10 vezes o seu salário líquido anual”, disse ele.
Multiplicando seu salário líquido anual por 10, você pode economizar o suficiente para se aposentar confortavelmente.
3. A regra de 4% funciona para seu orçamento mensal
Uma forma favorita dos planejadores financeiros fazerem uma estimativa aproximada de quanto você precisará para se aposentar é a regra dos 4%, em que você retira 4% do seu portfólio a cada ano na aposentadoria.
A partir daí, você pode dividir esse valor por 12 para verificar se ele se ajusta ao seu orçamento mensal.
“Se você puder sacar 4% do saldo da sua aposentadoria todos os anos, mais o Seguro Social, e se esse número puder substituir o seu salário líquido, então você está em uma boa situação para poder se aposentar”, disse Bovard.
Essa regra também pode ser usada inversamente para descobrir quanto você precisa ter economizado.
Multiplicando sua renda anual desejada por 25 pode dar-lhe a quantia que você precisa para sacar 4% a cada ano e viver confortavelmente.
Alcançar esse valor pode ser um sinal de que você está pronto para se aposentar.
4. Você pode pagar por cuidados de saúde e saber quanto custará
Se você já pensou e planejou como vai cobrir os planos de saúde na aposentadoria, provavelmente está no caminho certo para se aposentar.
A saúde é uma despesa enorme e é ainda maior se você estiver pensando em se aposentar mais cedo.
“Observe não apenas seus tratamentos regulares, mas esteja atento aos medicamentos prescritos que está tomando”, disse Bovard.
Essas despesas podem ser grandes e saber quanto você potencialmente precisará gastar será crítico para seu planejamento.
Some quanto custará para pagar o plano de saúde de acordo com a idade, os custos dos medicamentos prescritos, principalmente aqueles que não são distribuídos pelo Governo e as necessidades de rotina.
→ Como os Milionários Investem? Baixe Grátis o Livro Digital "Onde Investir R$ 1 milhão".
5. Você pagou dívidas, incluindo sua hipoteca
O pagamento de dívidas é um dos sinais tradicionais de que você está pronto para se aposentar, e também é algo que os planejadores financeiros dizem ser crítico.
Johnson recomenda que sua hipoteca seja paga como um primeiro passo. “Eu penso quando alguém tem sua hipoteca paga, porque todos nós sabemos que é a coisa mais importante que machuca as pessoas na aposentadoria”, disse ele.
Outros tipos de dívida, como financiamentos para compra de automóveis, também podem ser prejudiciais na aposentadoria.
O pagamento desses empréstimos pode ser um bom primeiro passo para a aposentadoria.
"Uma vez que eles tenham pago as dívidas e não tenham nenhum novo empréstimo, isso os coloca em uma ótima posição", disse ele.
"Sinto que assim estão em uma posição melhor para se aposentar porque não precisam se preocupar com dívidas e suas despesas diminuem muito."
6. Você fez um orçamento detalhado para a aposentadoria e ele funciona com o que você espera gerar a cada mês
O planejador financeiro Corbin Blackwell, da Betterment for Business, diz que gosta de ver os clientes terem um orçamento muito detalhado antes de se aposentarem.
"Eu diria que o maior deles é ter certeza de que você pensou bem sobre seu orçamento de aposentadoria", disse.
Você sabe exatamente quanto está gastando e onde cortará e gastará menos na aposentadoria.
Para começar a fazer um orçamento e se preparar financeiramente para a aposentadoria, é uma boa ideia dar uma olhada em suas despesas atuais.
Então, veja como eles mudarão na aposentadoria, onde pode economizar mais e o que será mais importante para você mais tarde.
Investir melhor é o que garante sua independência financeira. Para se aposentar com tranquilidade, aprenda a investir como os milionários.
Baixe grátis o livro digital "Como Investir Começando do Zero" para montar seu plano de ação.
Veja também quais as melhores ações para investir e aumentar o retorno dos seus investimentos.
→ Quer Investir na Bolsa com Segurança? Veja a Melhor Ação de Dividendos Hoje.
→ Como os Milionários Investem? Baixe Grátis o Livro Digital "Onde Investir R$ 1 milhão".
→ Como os Milionários Investem? Baixe Grátis o Livro Digital "Onde Investir R$ 1 milhão".
