Adotar os hábitos financeiros e conhecer as estratégias de quem está no caminho certo ou já chegou lá pode te ajudar a se tornar milionário também.
→ Carteira Recomendada? Faça um Diagnóstico Online e Receba uma Carteira Gratuita.
Por isso, hoje vamos conhecer a história da especialista em finanças pessoais, Mandi Woodruff-Santos, em busca de seu primeiro milhão.
Aos 34 anos, ela tem um patrimônio líquido de mais de US$ 700 mil e planeja ter US$ 1 milhão por volta do seu 40º aniversário.
Segundo Mandi, mudar sua rotina financeira foi a chave para chegar onde está hoje.
"No começo dos meus 20 e 30 anos, fiz grandes mudanças em minha carreira e desenvolvi estratégias de dinheiro inteligentes que ajudaram a maximizar minha renda", disse ao site CNBC.
Veja os seis hábitos financeiros adotados por Mandi antes de completar 40 anos e que podem ajudar você também a ser um milionário.
→ Como os Milionários Investem? Baixe Grátis o Livro Digital "Onde Investir R$ 1 milhão".
1. Economize e invista ao mesmo tempo
Mandi se graduou na era da recessão americana de 2008 e estava nervosa quando começou a investir seu dinheiro, por medo de perdê-lo em outro crash do mercado.
Felizmente ela percebeu que, embora manter todo o dinheiro em uma caderneta de poupança parecesse “mais seguro”, isso sufocaria suas chances de aumentar a riqueza mais rapidamente.
"Então eu vim com um plano que me permitiria economizar, investir e ainda dormir profundamente: eu configuro as transferências automáticas para cada período de pagamento - 10% do meu salário para o meu 401 (k) patrocinado pelo empregador, e outros 10% para uma conta de poupança de alto rendimento", disse Mandi à CNBC.
O 401k é um dos mais populares planos de aposentadoria dos Estados Unidos. Nessa modalidade, ao invés do empregado ter o valor descontado do salário para o pagamento do imposto, ele é dirigido para uma aplicação financeira de longo prazo, que não sofre nenhuma taxa até a retirada.
Você pode fazer algo semelhante ao economizar e investir uma parte para sua aposentadoria e outra para seus demais objetivos.
2. Não tenha medo de deixar seu emprego por um que pague mais
Depois que Mandi adquiriu o hábito de investir e economizar 20% do seu salário líquido, se concentrou em aumentar seu salário para poder investir ainda mais.
Esse são os 3 pilares para conquistar a independência financeira:
- Gastar menos;
- Ganhar mais;
- Investir melhor.
Para ela, isso significava buscar promoções, pedir um aumento ou deixar um emprego por um que pagasse mais ou oferecesse mais oportunidades de progressão na carreira.
"Quase todas as vezes que pedia demissão por um novo, consegui aumentar meu salário em pelo menos 30%", diz.
Claro, esta não é a atitude certa para todos. Sempre certifique-se de levar em consideração sua situação e objetivos de carreira.
"Aos 24 anos, eu ganhava US$ 45.000 por ano, portanto, uma taxa de investimento de 10% significava colocar cerca de US$ 4.500 no meu 401 (k). Mas, cinco anos e algumas mudanças de emprego depois, minha renda estava bem acima de US$ 150.000 e consegui atingir o máximo de meu 401 (k) pela primeira vez."
Segundo Mandi, orçar e cortar despesas por si só não teriam a ajudado a atingir esse marco.
3. Evite a inflação do estilo de vida
"Quando você é jovem, todo aumento de salário parece uma desculpa para conseguir um apartamento maior com mais comodidades ou tirar mais férias", disse Mandi.
Mas ela adotou uma abordagem diferente e intencionalmente manteve suas despesas de vida baixas.
"Eu estabeleci a regra de não gastar mais do que 30% do meu salário mensal com aluguel, o que significava ainda ter companheiros de quarto, embora eu pudesse pagar viver sozinho."
Quando precisou economizar dinheiro para o seu casamento, ela e o noivo se mudaram para a casa dos pais dele por seis meses.
"Não foi fácil, mas conseguimos economizar US$ 11.000 para o nosso grande dia."
4. Não crie um orçamento rígido que não possa cumprir
Mandi conta que seu primeiro plano de orçamento foi muito agressivo e por isso, não conseguiu segui-lo como gostaria.
"Eu queria economizar o máximo de dinheiro possível, mas eu sempre acabava me decepcionando gastando em coisas como jantar fora e presentes de Natal."
"Por fim, percebi que ter um plano de orçamento rígido não estava me fazendo bem e que me sentia culpado por compras que não considerava irresponsáveis. "
Então, ela decidiu se pagar primeiro e adequar seu padrão de vida com o que sobrava.
Ela automatizou todos os pagamentos das contas e investimentos. Dessa forma, cada dólar que entrava em sua conta bancária no dia do pagamento ela sabia que poderia gastar.
→ Como os Milionários Investem? Baixe Grátis o Livro Digital "Onde Investir R$ 1 milhão".
5. Construa relacionamentos profissionais no início de sua carreira
Mesmo introvertida, ela cultiva relacionamentos com amigos, bem como com colegas atuais e antigos.
"Eu sigo o trabalho deles online e compartilho nas redes sociais com frequência. Às vezes, envio um e-mail ou uma mensagem de texto apenas para fazer o check-in e enviar boas energias para eles", diz.
"Quando vejo um anúncio de emprego que acho que alguém pode gostar, vou encaminhá-lo para eles. Eles fazem o mesmo em troca, o que me coloca em uma ótima posição para aprender sobre novas oportunidades de trabalho. É também uma boa maneira de ficar por dentro das tendências salariais em meu setor e garantir que recebo um valor justo de mercado."
6. Contrate um consultor financeiro se precisar de ajuda para enfrentar grandes desafios
Nem todo mundo precisa de um consultor financeiro para começar a construir riqueza.
Mandi sabia como investir, economizar e administrar suas despesas, mas o que ela não sabia era como alinhar suas metas financeiras com as do marido, especialmente no início do relacionamento.
"Tínhamos hábitos financeiros semelhantes, mas opiniões muito diferentes sobre como gastar nosso dinheiro suado", diz.
Essa incompatibilidade financeira pode ser motivo de brigas e atraso nos planos financeiros do casal.
"Por exemplo, ele teria ficado perfeitamente feliz em abrir mão de nossa lua de mel na Itália por um Tesla novo em folha, e embora eu quisesse continuar alugando indefinidamente, ele queria comprar uma casa."
"A contratação de um consultor financeiro nos ajudou a lidar com essas conversas e a manter nossos objetivos coletivos em mente."
Faça o teste de compatibilidade financeira e veja se você e sua/seu parceira/o são compatíveis.
Conheça os passos para se tornar um investidor de sucesso e ganhar seu primeiro milhão. Veja Como Investir Começando do Zero.
Se você já investe, veja como aumentar seus retornos escolhendo as melhores ações.
→ Qual Ação Comprar Hoje? Veja a Melhor Ação de Dividendos e Valorização.
→ Como os Milionários Investem? Baixe Grátis o Livro Digital "Onde Investir R$ 1 milhão".
