6 Dicas Para Administrar seu Dinheiro com Inteligência
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6 Dicas Para Administrar seu Dinheiro com Inteligência

Boas práticas financeiras podem fazer com que você se torne financeiramente livre.

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Atualizado em 09/03/2021

Não importa quanto dinheiro você ganha, quantos anos tem ou em que estágio de sua carreira está, todos podem se beneficiar ao gerenciar suas finanças com inteligência.

Cada vez mais os brasileiros estão se conscientizando sobre a importância da educação financeira e de manter suas finanças em ordem, economizar e investir.

Ao fazer isso, terá mais chances de ver suas economias aumentarem e junto com elas sua probabilidade de desfrutar de mais segurança financeira.

Pensando em te ajudar a administrar melhor seu dinheiro, o site Forbes Advisor lista essas seis regras simples para cuidar de suas finanças com inteligência:

1. Pague-se primeiro

Se você quer começar a economizar com consistência, o primeiro passo é “pagar a si mesmo primeiro”, destinando uma parte da sua receita mensal para os investimentos.

Antes mesmo de pagar suas contas ou comprar mantimentos, coloque parte de seu dinheiro na sua conta da corretora ou em uma aplicação de sua preferência.

Se você não manter esse dinheiro em sua conta corrente, gastá-lo será menos tentador.

Pagar a si mesmo antes do dinheiro entrar em seu fluxo de gastos mensais te ajudará a manter a meta para seus objetivos financeiros.

Estabeleça o hábito de economizar e uma taxa de economia todo mês, seja uma porcentagem fixa, como 10% do salário, ou um valor específico, como R$ 300 por mês.

Ao longo do tempo, manter aportes constantes é o mais importante para alcançar suas metas.

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2. Economizar para vários objetivos

A maioria das pessoas precisa economizar dinheiro para alcançar vários objetivos financeiros na vida, tanto de curto quanto de longo prazo. 

Algumas de suas metas de economia podem incluir:

Fundo para emergências

Uma regra geral que você deve tentar seguir é manter o equivalente a três a seis meses de suas despesas investidas em produtos seguros de liquidez diária.

Assim, caso surja algum contratempo financeiro, sua reserva de emergência  pode ajudá-lo a se recuperar.

Alguns exemplos em que essa reserva é útil são em consertos de automóveis, contas médicas ou perda de emprego que faça com que você perca sua principal fonte de renda.

Compra de uma casa

Se você quiser comprar uma casa, uma boa ideia é começar a economizar para um pagamento inicial.

Dessa forma, ter um fundo de poupança dedicado a esse objetivo pode ajudá-lo a se manter disciplinado e motivado para atingir essa meta. 

Descubra quanto de entrada você precisa e defina um plano mensal para economizar mais dinheiro.

Trocar de carro

Seu carro está muito velho? Você quer um veículo maior e confortável para sua família? 

Seja qual for o motivo da compra, os carros podem ser caros, portanto, comece a economizar agora. 

Para evitar o financiamento de um veículo, dedique um investimento para trocar de carro e pague à vista.

Férias

Suas próximas férias podem ser mais relaxantes se você souber que toda a viagem foi paga antecipadamente. 

Em vez de colocar suas férias em um cartão de crédito, considere economizar para sua passagem aérea, hotel e outras despesas de viagem com antecedência.

Aposentadoria

Planeje sua aposentadoria desde cedo. Assim, ficará muito mais fácil atingir o dinheiro necessário para viver de renda e poderá até se aposentar mais cedo.

Para esse objetivo, veja quanto é necessário economizar em cada idade para a aposentadoria.

Fundo da faculdade

Se você é pai e deseja ajudar seus filhos a pagar a faculdade algum dia, sem ter que depender inteiramente de bolsas de estudo e empréstimos estudantis, você pode abrir uma  conta para a faculdade.

Comece a economizar quando seus filhos forem pequenos e o dinheiro da faculdade terá mais tempo para crescer.

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3. Encontre os melhores investimentos para cada objetivo

Não importa para o que você esteja economizando, é importante alocar seu dinheiro no investimento certo.

Dessa forma, além de ajudar a proteger seu dinheiro, isso o ajudará a obter um melhor rendimento para suas economias. 

Por exemplo, se você está economizando para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou faculdade dos filhos, considere colocar esse dinheiro em um portfólio diversificado de ações e títulos com vencimentos longos.

Caso esteja economizando para objetivos de curto prazo, como um carro novo ou um fundo de emergência, o melhor lugar para colocar suas economias é geralmente um investimento segurado pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito.

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4. Continue economizando, não importa o quê

Administrar o dinheiro com inteligência significa tornar o investimento uma prioridade, mesmo quando o dinheiro está apertado ou quando a economia não está em seus melhores momentos.

Uma das habilidades mais importantes que você pode desenvolver é a disciplina para continuar economizando, mês após mês, ano após ano.

Acumular patrimônio não “acontece” simplesmente. 

Muitas pessoas cometem o erro de adiar e dar desculpas, como “começarei a economizar no mês que vem depois de comprar uma coisa” ou “começarei a economizar depois que meu cartão de crédito for quitado”. 

Outras pessoas tentam investir com base no dinheiro que resta no final do mês, apenas para descobrir que não há mais dinheiro.

Mas como você pode estabelecer uma disciplina para continuar economizando? 

  • Configure transferências automáticas: mova dinheiro de sua conta corrente para sua conta da corretora a cada pagamento;
  • Converta contas em economias: cada vez que você eliminar um gasto ou cancelar uma assinatura recorrente, configure automaticamente esse valor para investir.

5. Não caia na tentação de usar o dinheiro investido para outro fim

Além de economizar e investir dinheiro regularmente, outra dica importante para administrar seu dinheiro com inteligência é não usar o dinheiro investido para as despesas diárias. 

Depois de investir, tente não tirar esse dinheiro. Isso é especialmente importante para suas economias de longo prazo, com a aposentadoria.

Deixe que os juros compostos trabalhem a seu favor e deixe seus investimentos lá enquanto estiverem bons.

Juros compostos são os juros sobre juros. Por exemplo, se você tem R$ 10 mil e ganha um rendimento de 5% composto mensalmente, após um ano terá R$ 10.511,62.  Após dois anos, você terá $ 11.049,41.

Se você puder deixar suas economias de lado por muitos anos, seus investimentos continuarão rendendo frutos.

Coloque seu dinheiro para trabalhar para você. Assim, seu patrimônio continuará crescendo e ajudará a alcançar seus objetivos.

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6. Propague  a educação financeira

Administrar bem o dinheiro pode ser uma atividade familiar. Se você tem filhos, converse com eles sobre dinheiro e ensine-os a economizar desde pequenos

Transforme o planejamento financeiro em uma atividade familiar, estimulando a conversa sobre dinheiro e finanças em sua família.

Quando todos entendem como as decisões do dia-a-dia podem contribuir para as metas de longo prazo, você pode obter mais do que deseja do seu dinheiro.

Em algumas famílias, apenas um é o responsável por administrar o dinheiro, enquanto o outro não participa das decisões.

Não precisa ser assim. Converse com seu cônjuge ou parceiro sobre como fazer um orçamento e administrar seu dinheiro. 

Economizar dinheiro não precisa ser entediante e não precisa significar privar-se da diversão. Desenvolva hábitos de economia inteligentes e disciplina. 

Assim que começar a ver o seu patrimônio crescer, você poderá descobrir que economizar dinheiro é ainda melhor do que gastar.

Comece a administrar seu dinheiro com sabedoria hoje e provavelmente terá dinheiro suficiente para continuar fazendo o que mais deseja na vida por muitos anos.

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