Se tornar financeiramente mais consciente e experiente com dinheiro é capaz de levar suas finanças e investimentos para outro nível.

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O problema é que mesmo para especialistas financeiros recém-formados, aprender a gastar e economizar pode ser um desafio.

Dan Ariely, professor de psicologia e economia comportamental na Duke University, sabe disso muito bem. 

Apesar de lecionar em uma escola de negócios de ponta, ele ainda tinha dificuldade em resistir às compras por impulso, uma lição que aprendeu do jeito “caro”, diz ele à CNBC.

Ariely costumava ser vítima de anúncios de mídia social que mostravam a ele as ferramentas de tecnologia mais recentes com novos recursos interessantes. 

Ele clicava no botão de compra antes mesmo de considerar o quanto realmente queria o item, conta.

Hoje em dia, Ariely dá a si mesmo um “período de resfriamento” de 48 horas antes de fazer compras on-line, uma estratégia que o ajuda a pensar com clareza, apesar da empolgação natural de comprar uma coisa nova e brilhante.

Aprender a ser mais cuidadoso com as compras é apenas um hábito financeiro que Ariely diz ser importante. Existem vários que ele adotou e espera incutir em seus alunos na Duke Fuqua School of Business.

“A vida não é gastar menos, é gastar melhor”, diz ele. 

Aqui estão as quatro principais dicas que Ariely dá a seus alunos para ajudá-los a se tornarem mais experientes financeiramente após a formatura. 

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1. A novidade de coisas novas desaparece rapidamente

Pode ser tentador expandir seu orçamento assim que você tiver um contracheque consistente - e mais alto - chegando a cada semana. Mas os graduados recentes seriam sábios em evitar gastos excessivos em coisas novas ou “da moda”, diz Ariely.  

Ele incentiva seus alunos a se lembrarem da “esteira hedônica”, uma teoria que sugere que as pessoas sempre retornam ao seu nível básico de felicidade, independentemente dos eventos ou compras da vida. 

“Quando você ganha algo novo, é muito emocionante, mas depois você se acostuma. Se você ganha uma televisão, um sofá, uma mesa de jantar, um carro e uma bicicleta novos na mesma semana, em um mês, você esquece tudo deles. Seu impacto hedônico em sua qualidade de vida diminuirá.”

Isso não significa que você não deva se tratar quando começar a ganhar dinheiro consistente após a formatura. A chave, diz ele, é “espaçar” de compras maiores e ser cuidadoso com o que você compra. 

2. Pense no futuro, não apenas no presente

Para os recém-formados, pode haver a tentação de cobrar muitas compras, diz Ariely. Tente resistir. “Preocupe-se muito em não contrair dívidas ”, diz ele. “Uma idade jovem é um momento caro para se endividar e um bom momento para começar a economizar.”

Evite pedir dinheiro emprestado sempre que puder, acrescenta ele, já que esse é um dos três principais hábitos a serem mantidos ao entrar no mundo profissional. 

Os outros dois são viver abaixo de suas possibilidades e estabelecer o hábito de poupar e investir para o futuro. 

"É tentador não fazer isso, dizer: ‘Bem, estou apenas começando, tenho coisas para fazer.’ Mas é importante fazer as coisas andarem”, diz ele, “porque os juros compostos funcionam muito bem quando você é jovem . Você só precisa usá-los”. 

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3. Reflita sobre gastos anteriores - e arrependimentos anteriores 

O planejamento financeiro geralmente envolve olhar para frente. Mas você também faria bem em olhar para as compras anteriores e refletir sobre até que ponto elas lhe trouxeram alegria. 

Em um de seus estudos de pesquisa , Ariely pediu aos consumidores que analisassem suas transações anteriores com cartão de crédito e identificassem seus arrependimentos de compra. 

O Millennial Regret Spending Study pediu a mais de 1.000 consumidores de 20 a 36 anos para identificar quais compras eles consideravam arrependidas ou satisfatórias. 

Ariely e sua equipe descobriram que a geração do milênio obtém maior satisfação de compras de longo prazo do que de compras por impulso (70% e 50% de satisfação, respectivamente).

Da mesma forma, os adultos entrevistados ficaram 10% mais satisfeitos com compras recorrentes do que com despesas pontuais.

“Acontece que houve algumas coisas das quais as pessoas se arrependeram”, diz ele.

Ele aconselha seus alunos a refletir sobre suas compras anteriores e identificar áreas em que eles gastaram demais sem querer. 

As compras de fim de semana foram uma importante fonte de arrependimento no estudo. Sair, por exemplo, muitas vezes acaba sendo caro, pois as contas de transporte e alimentação aumentam. 

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4. Orgulhe-se de suas economias 

Quando se trata de economizar dinheiro, Ariely brinca que a abordagem padrão é ser “miserável”. Assim como uma alimentação saudável e exercícios, diz ele, você pode optar por se sentir derrotado por uma tarefa exigente. Ou você pode encontrar alegria em fazer o que é bom para você. 

Alguns pensam que você tem que apenas “passar por isso e fazer. Não é muito fácil. É difícil fazer algo de longo prazo que vai ser difícil”, diz Ariely. Mas vale a pena “encontrar alegria” em hábitos financeiros necessários, como aumentar suas economias.

Quando você começar a economizar e conseguir construir conforto financeiro para si mesmo, reserve um minuto para reconhecer suas realizações e tratar-se. 

Embora Ariely não aconselhe a compra por impulso, é importante comprar um presente ocasional que você apreciará, seja uma noite fora ou uma nova peça de roupa.

Ele lembra seus alunos e todos os recém-formados a considerarem seu bem-estar financeiro de curto e longo prazo ao responder a uma pergunta crucial: “Como nos sentimos bem?”

Fonte: CNBC

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