Nicole Victoria é uma milionária de 30 anos, mas nem sempre soube administrar bem seu dinheiro. Ela estava endividada, não economizava nem investia.
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Porém, resolveu dar um basta nessa situação. Fez um bom planejamento financeiro, cortou os custos e começou a trilhar seu caminho para a independência financeira.
A história da canadense Nicole, que possui um patrimônio de US$ 1.001.148 em dólares americanos, foi contada pelo site Business Insider.
Veja o que ela fez para mudar sua realidade financeira e o que você também pode fazer para revolucionar a sua.
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Início endividada
Atualmente Nicole Victoria é milionária e vive uma vida financeiramente tranquila, mas essa nem sempre foi sua realidade.
“Fiz o que pensei que você deveria fazer: fui para a universidade, me formei com um enorme empréstimo estudantil e consegui um emprego corporativo”, diz ela. "Eu realmente pensei que teria todo o sucesso, toda a felicidade, toda a riqueza."
No entanto, ela logo percebeu que somente trabalhar para o dinheiro não estava lhe proporcionando nenhum dos triunfos que ela pensava que teria.
Depois que Victoria se formou na universidade, ela estava ganhando CAD $ 50 mil por ano, devia CAD $ 40 mil em empréstimos estudantis e lutava para administrar seu dinheiro.
Não tinha nenhum planejamento financeiro, não investia e sua estratégia de poupança não era ver o que sobrava no final do mês.
Sem seguir nenhuma de suas metas de longo prazo, como pagar o casamento, comprar uma casa ou se sentir financeiramente segura o suficiente para ter filhos, ela acabou gastando mais dinheiro em coisas que a faziam parecer bem-sucedida, como itens de grife.
“Naquela época, eu realmente estava triste por não ser capaz de alcançar esses objetivos, mas quando olho para trás, eu nem estava realmente trabalhando para alcançá-los”, diz ela. "Eu estava apenas esperando que eles acontecessem.”
Na época, ela pensou que suas dificuldades financeiras desapareceriam se ela simplesmente ganhasse mais dinheiro.
“Eu pensei: 'Talvez o problema seja que eu só preciso de uma promoção'”, ela explica.
Mas as pessoas que ganhavam mais do que ela não pareciam mais felizes e tinham os mesmos problemas: lutavam para administrar seu dinheiro.
"Percebi que mais dinheiro não resolveria meus problemas se eu não soubesse como usá-lo, e foi então que criei este novo modelo para mim, pensando: 'Você pode ser rico ganhando US$ 40.000 por ano e quebrar ganhando US$ 100.000, ' realmente é tudo sobre o que você faz com isso."
Organizando as finanças pessoais
Victoria começou a aprender tudo o que podia sobre finanças pessoais. Ela quitou sua dívida, começou a investir, aumentou seu patrimônio líquido para mais de US$ 1 milhão e construiu a vida que desejava.
Como?
Victoria começou a organizar suas finanças usando um método criado por ela chamado de "ICE", que significa iluminação, corte de custos e educação.
Iluminação
A primeira etapa do processo é iluminar sua dívida. “É entender quanto você deve, quais são as taxas de juros e quais são os pagamentos mínimos”, explica ela.
Corte de custos
Em seguida, ela cortou custos. No entanto, ela não minimizou as coisas que lhe traziam alegria. Em vez disso, ela reduziu todos os pagamentos que pôde.
“Uma das minhas maneiras favoritas de cortar custos sem mudar seu estilo de vida é negociar”, diz ela.
"Eu negocio todas as minhas contas duas vezes por ano, seguro de vida, internet, telefone, todas essas coisas."
Educação financeira
Finalmente, ela se educou financeiramente. Buscou aprender tudo o que pode para gastar menos, ganhar mais e investir melhor.
Depois de aprender sobre estratégias de pagamento de dívidas, Victoria pagou sua dívida usando o método da avalanche, que envolve o pagamento da dívida com a taxa de juros mais alta primeiro. "Do ponto de vista dos números, sempre faz mais sentido."
Início dos investimentos
Enquanto pagava suas dívidas, Victoria começou a destinar uma parte do seu dinheiro para começar a investir. Os produtos escolhidos foram mercado imobiliário e ETFs.
“Não esperei até que meu empréstimo estudantil estivesse 100% pago para começar a investir”, diz ela. "Acredito que a maneira como você precisa pensar sobre isso é colocar seu dinheiro onde será mais eficaz para você."
Victoria começou primeiro a investir no mercado imobiliário. Ela comprou sua primeira casa enquanto ainda pagava sua dívida com a ideia de construir riqueza em mente.
“Comprei em uma área e em um prédio que pensei estar subvalorizado que eu sabia que teria níveis mais elevados de valorização”, diz ela.
Em vez de alugar a casa, Victoria morou nela e esperou enquanto o valor aumentava. “Não foi minha escolha principal; não foi a casa dos meus sonhos. Foi a casa que eu sabia que me ajudaria a realizar meus sonhos”, diz ela.
Ela acabou vendendo a casa dois anos depois e ganhando cerca de CAD $ 150.000 com a negociação.
No Canadá, onde Victoria mora, há uma isenção de imposto de residência principal, então ela não pagou impostos sobre os ganhos.
Atualmente, ela está usando essa estratégia novamente com a propriedade em que mora agora. "A maioria das pessoas não pensa em sua propriedade como uma forma de ganhar dinheiro."
Por preferência própria, Victoria também investe em fundos negociados em bolsa, os ETFs. “Não procuro comprar ações individuais, só estou pensando em comprar ETFs para que meu dinheiro possa render dinheiro para mim."
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Novos objetivos
Apesar de alcançar o status de milionária, Victoria ainda tem objetivos que espera atingir com seu dinheiro.
“Eu acho que é muito importante quando as pessoas estão criando seus objetivos financeiros ter como meta mais do que um número”, diz ela.
Seus objetivos financeiros agora têm mais a ver com estilo de vida, liberdade e conveniência.
Ela quer fazer do trabalho um opcional para poder ficar com a família e nunca quer ter que fazer nada só por dinheiro.
Para alcançar esses objetivos, ela vive abaixo de suas possibilidades e só gasta dinheiro com as coisas que lhe trazem a verdadeira alegria, mas nunca exageradamente.
"Acho que a maior coisa que as pessoas precisam entender é descobrir o que (a liberdade financeira) significa para elas".
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