O conflito de interesses e os vieses comportamentais custaram caro para esse profissional, mas o erro de investimento também lhe ensinou duas lições importantes.

Carteira Recomendada? Faça um Diagnóstico Online e Receba uma Carteira Gratuita.

No primeiro emprego depois da faculdade do planejador financeiro Martin A. Scott, ele recebeu uma remuneração semelhante a um bônus do seu empregador.

"Não era uma quantia substancial de dinheiro, mas era definitivamente suficiente para ser considerada uma 'ganho inesperado' dada a minha idade e situação financeira na época", contou ele ao Business Insider.

O então jovem de 20 anos ficou feliz em receber esse tipo de compensação e sabia que tinha que fazer algo a respeito, mas não tinha certeza do que exatamente. 

Com o conhecimento que tem hoje, ele sabe que precisa pensar em todos os tipos de implicações de investimento, como tolerância ao risco, alocação de ativos, taxas e impostos, mas naquela época, por falta de conhecimento, não ponderou nenhuma dessas coisas.

Como muitas pessoas, Scott recorreu a um profissional financeiro, pensando que este estava ali para lhe ajudar. 

"Pedi conselhos de investimento a um representante do banco - meu primeiro erro"

O que ele decidiu fazer com esse dinheiro inesperado? Ir ao local onde ele estava: no seu banco.

Ele contou ao representante do banco cuja função era o de ajudá-lo a investir o dinheiro. 

"Essa pessoa não me deu nenhum conselho real de investimento. Em vez disso, ele apenas me vendeu fundos mútuos para investir", disse Scott.

Então lá estava o jovem com uma carteira de investimentos de fundos mútuos que lhe foi explicada, mas que ele ainda não tinha entendido direito. 

Alguns meses depois, seus investimentos nesses fundos mútuos começaram a diminuir significativamente devido a uma grave desaceleração no mercado de ações. 

Sem saber o que fazer e vendo o valor do seu investimento diminuir, ele deixou o medo tomar conta e acabou vendendo todas as posições no pior momento possível, perdendo dinheiro.

"Eu não tinha nenhum plano real para o dinheiro. Eu não tinha nenhum consultor de investimentos de verdade para ligar para discutir a estratégia porque o representante do banco estava lá apenas para vender produtos financeiros", escreve ao Insider.

Infelizmente, essa história se repete diariamente com muitas pessoas.

Esse é um exemplo perfeito de uma situação em que alguém simplesmente não entende sobre investimentos e comete um erro caro. 

Hoje em dia, com seu amplo conhecimento de planejamento financeiro e investimentos, Scott reconhece a "loucura" que fez há mais de 20 anos, mas leva dessa história duas lições:

2 lições de investimento que essa história pode ensinar

Pessoal e profissionalmente, Scott acredita que há duas lições principais que podem ser aprendidas e aplicadas com sua história.

Carteira Recomendada? Faça um Diagnóstico Online e Receba uma Carteira Gratuita.

1. Reserve um tempo para entender todas as implicações que acompanham o investimento

Isso inclui conhecer sua própria tolerância ao risco, a alocação ideal de ativos, o que você está pagando em taxas e como a tributação afeta seu investimento. 

"Se um indivíduo decidir contratar um consultor para ajudar com seus investimentos, então é absolutamente necessário que esse profissional financeiro aborde todos esses itens e certifique-se de que o cliente os compreenda totalmente", diz.

"Quando uma pessoa conhece como realmente funciona o investimento, isso não garante certos resultados, mas certamente fornece as ferramentas adequadas para ter sucesso em seus investimentos", escreve Scott.

2. Não permita que o medo dite suas decisões de investimento

Esta lição está intimamente ligada à importância de uma pessoa conhecer a sua própria tolerância ao risco, que é quando uma pessoa aguenta ver seu dinheiro oscilar, e o quanto está disposta a "perder" na sua carteira de investimentos. 

Existem muitos fatores que influenciam a avaliação da tolerância ao risco, que incluem a idade de um indivíduo, o horizonte temporal do investimento específico e a posição financeira geral. 

Conhecer a tolerância ao risco ajuda a aliviar o medo e pode levar a uma tomada de decisão de investimento mais sólida.

Scott dá um exemplo:

"Mary recebe uma grande herança de sua falecida avó e decide que deseja usá-la para obter renda na aposentadoria, que poderá ocorrer daqui a aproximadamente 25-30 anos. Ela tem uma tolerância muito alta ao risco porque já tinha uma situação financeira sólida antes de receber a herança e também não tem planos de usar esse dinheiro inesperado até sua aposentadoria". 

"Mary contrata um consultor financeiro que constrói uma carteira de investimentos para ela investir a herança. A sua carteira cresce de forma constante todos os anos durante os primeiros três anos, mas no quarto ano, o mercado de ações passa por uma grave recessão, o que faz com que Mary perca 20% do valor do seu investimento. Mary claramente não está satisfeita com o desempenho negativo da sua carteira, mas fala com o seu consultor financeiro que a lembra da elevada tolerância ao risco que ela indicou quando começou a investir. Como resultado, ela não deixa o medo se instalar (ou seja, Mary não vendeu seus investimentos) e mantém seu plano de investimento sabendo que tem um longo horizonte de tempo para que seus investimentos se recuperem e, finalmente, tenham um desempenho muito bom no longo prazo."

Carteira Recomendada? Faça um Diagnóstico Online e Receba uma Carteira Gratuita.

Minimize os erros de investimentos

A história de Scott é mais uma das inúmeras que acontecem todos os dias quando juntamos conflito de interesses e vieses comportamentais.

Qualquer erro de investimento poderia ser minimizado com o acompanhamento de um profissional que atua no modelo fiduciário, como o consultor de investimentos.

Além de colocar o cliente em primeiro lugar, o consultor elabora um plano individualizado que aborda todos os aspectos dos investimentos, inclusive o comportamental.

Informe o DDD + 9 dígitos