15 Dicas para Aprender a Lidar com o Dinheiro
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15 Dicas para Aprender a Lidar com o Dinheiro

Veja as melhores dicas de finanças pessoais para você aplicar na sua vida.

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Atualizado em 02/06/2021

Por mais que você ache que tem as rédeas de sua vida financeira, sempre há maneiras de melhorar sua forma de lidar com o dinheiro.

Reunimos aqui as 15 melhores dicas sobre dinheiro, desde as melhores formas de fazer um orçamento até como aumentar seu potencial de ganhos, conter os gastos e investir com sabedoria.

1. Crie um calendário financeiro

Se você vive esquecendo a data de vencimento de suas contas, perde o prazo para a declaração de impostos, uma boa forma de começar a se organizar financeiramente é criar um calendário.

Defina lembretes para suas tarefas e obrigações financeiras importantes da mesma forma que faz com uma consulta ao médico ou elabora uma lista de compras para o supermercado.

2. Verifique as taxas de juros

Preste atenção às taxas de juros, tanto aquelas que você paga por atrasar uma conta, fazer um empréstimo, financiamento, quanto aquelas que você pode ganhar com seus investimentos.

A regra é evitar ao máximo pagar juros e buscar sempre investir bem e com segurança para ganhar com os juros compostos.

3. Acompanhe seu patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido, ou seja, a diferença entre seus ativos e dívidas, é o número geral que pode dizer onde você está financeiramente.

Fique de olho nesse indicador para acompanhar seu progresso em relação às suas metas financeiras ou avisá-lo se você estiver retrocedendo. São 16 níveis para conhecer sua liberdade financeira.

4. Defina um orçamento

Este é o ponto de partida para todos os objetivos financeiros da sua vida. Faça um planejamento financeiro para conhecer seus números e onde pode economizar.

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5. Aloque pelo menos 20% de sua receita para prioridades financeiras

Seguindo a regra 50/30/20 para organizar as finanças pessoais, 20% de suas receitas deveriam ser destinadas para suas prioridades financeiras.

Estas prioridades vão depender da sua realidade.

Se está com dívidas, a prioridade é destinar a maior parte para pagá-las.

Caso ainda não tenha uma reserva de emergência, deve usar essa porcentagem para criá-la.

Se você já possui um fundo de reserva, comece a investir para o longo prazo, como planejamento para a aposentadoria, por exemplo.

6. Não destine mais do que 30% de sua renda para gastos com estilo de vida

Ainda conforme a regra 50/30/20, até 30% de suas receitas podem ser destinadas aos gastos variáveis com estilo de vida.

Isso inclui viagens, jantares fora, cinema, shows e demais coisas que não são necessidades básicas.

Seguindo essa regra, você pode economizar para seu futuro e aproveitar o presente ao mesmo tempo.

7. Não use mais do que 50% da renda para gastos fixos e essenciais

Metade de sua renda deve ser suficiente para manter sua rotina em funcionamento.

Estão inclusos nessa categoria as despesas com moradia, contas de consumo, alimentação, transporte e saúde. 

Como os Milionários Investem? Conheça os 10 Passos para ser um Investidor de Sucesso”.

8. Defina metas financeiras específicas

Estipule números e datas, não apenas palavras, para descrever o que você deseja realizar com seu dinheiro.

Isso pode ajudá-lo a lembrar de manter o controle para realizar seus objetivos financeiros.

9. Cultive uma relação positiva com suas finanças

Quando se está em uma situação financeira difícil, muitas vezes pode parecer desafiador cultivar uma relação positiva com suas finanças, mas isso faz a diferença.

Eliminar crenças limitantes e mudar sua mentalidade financeira são ferramentas fundamentais para prosperar que muitas vezes são ignoradas.

10. Faça pequenas metas que levem ao seu objetivo final

Quanto mais distante um objetivo parece, maior a probabilidade de desistirmos.Por isso é tão difícil economizar para a aposentadoria, por exemplo.

Portanto, além de focar em grandes objetivos, como comprar uma casa, trocar de carro, viver só com a renda dos investimentos, defina também objetivos menores e de curto prazo.

Realizar pequenas metas ao longo do caminho te dará a confiança e o estímulo necessário para continuar em busca dos objetivos maiores.

Como os Milionários Investem? Conheça os 10 Passos para ser um Investidor de Sucesso”.

11. Coloque suas finanças e seu corpo em forma

A prática regular de exercício físico melhora não só a saúde física, como a mental e pode influenciar positivamente nas suas finanças.

Entre os benefícios dos exercícios inclui a redução do estresse, aumento da produtividade, além de todos os hábitos e disciplina associados.

Segundo estudo liderado por Vasilios Kosteas, professor de economia do Estado de Cleveland, funcionários que se exercitam regularmente também ganham salários mais altos.

O resultado mostrou que aqueles que exercem alguma atividade física regularmente ganham cerca de 9% a mais do que aqueles que não o fazem.

12.Comece pagando as pequenas dívidas para ajudá-lo a quitar as grandes

De modo semelhante ao que você deve fazer com as metas, alcançando as pequenas para dar a motivação necessária para conquistar as grandes, para sair das dívidas você pode fazer o mesmo.

O chamado método bola de neve para sair das dívidas diz que ao pagar as dívidas pequenas primeiro isso pode lhe dar confiança para enfrentar as maiores.  

13. Pague-se primeiro

Não espere “sobrar” dinheiro no orçamento para investir. Em vez disso, faça da poupança parte do seu orçamento mensal.

Assim que receber, separe imediatamente uma porcentagem para seus investimentos.

14. Não “invente” emergências financeiras

Sua reserva de emergência, como o próprio nome diz, é para situações de emergência, como a perda do emprego, uma urgência médica, conserto do carro e despesas domésticas que não podem esperar.  

Uma festa, um jantar com amigos, uma viagem, não é uma emergência. Nesses casos, não mexa na sua reserva.

Se quiser muito uma coisa, economize separadamente para conseguí-la.

15. Invista

Depois de sair das dívidas e montar sua reserva de emergência, comece a pensar em diversificar seus investimentos e procurar alternativas mais rentáveis.

Baixe grátis o e-book “Como investir começando do zero” e saiba como dar os primeiros passos para se tornar um investidor de sucesso.

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