Geralmente, é diante de uma crise econômica que as pessoas começam a se perguntar e pesquisar sobre como organizar sua vida financeira.
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E isso faz todo sentido.
Afinal de contas, os apuros são choques de realidade para avaliarmos uma série de decisões — inclusive, aquelas relacionadas às suas finanças.
Ter disciplina, planejamento e bons objetivos permite que a sua família direcione os custos e a renda em uma só direção, evitando o acúmulo de dívidas e gerando mais bem-estar financeiro.
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Para ajudar, vamos apresentar algumas orientações básicas e fáceis de serem aplicadas para que você entenda, de uma vez, como organizar sua vida financeira diante da crise financeira gerada pela pandemia do Coronavírus.
Iremos conhecer os seguintes elementos para alcançar tal objetivo:
- A importância de aprender como organizar sua vida financeira;
- 12 dicas para organizar a vida financeira na crise do coronavírus.
A importância de aprender como organizar sua vida financeira
Com planejamento e mais cuidado na relação com os custos fixos e variáveis, ao longo do mês, você tem uma reserva financeira que pode ser usada para qualquer coisa, como:
- compras imprevistas e emergenciais;
- poupar para o futuro (pensando, por exemplo, em uma aposentadoria mais tranquila);
- fazer aportes financeiros em diferentes tipos de investimentos;
- realizar pequenos ou ambiciosos projetos, como a compra de um imóvel.
Sabendo como organizar sua vida financeira, os seus sonhos podem ser alcançados no prazo estipulado, e os temores — como a inadimplência e o acúmulo de débitos — ficam mais distantes de sua realidade.
Por tanto, é fundamental ter consciência, disciplina e boa dose de planejamento para garantir que o equilíbrio nas contas seja alcançado constantemente.
Saber como organizar sua vida financeira, pode ajudar a garantir um futuro mais seguro e controlável em curto, médio e longo prazo.
Abaixo, vamos explorar as 12 dicas práticas para colocar as contas em dia e permitir um controle financeiro maior para toda a sua família.
Começar agora mesmo
Em vez de achar que a economia doméstica é um sonho, apenas, e que não é possível almejar esse tipo de planejamento, experimente começar a fazer isso agora mesmo.
Avalie as contas, identifique onde os custos estão mais altos do que o habitual e estipule um teto de gastos para a sua casa.
Experimente dividir isso por tópicos, como contas, supermercado e outras despesas variáveis (como lazer, refeições fora etc.).
Ao ter uma percepção clara de quanto você pode gastar, é possível organizar a sua vida financeira de imediato.
Fazer um planejamento financeiro
O próximo passo consiste em ter um planejamento para alcançar as metas financeiras.
Ou seja: anotar todos os gastos que você tem e mantê-los em monitoramento com base no teto de despesas que discutimos no tópico acima.
Use uma planilha ou, até mesmo, um aplicativo que auxilia com a disciplina financeira.
Por meio dessas ferramentas, basta adicionar os valores de cada gasto para saber o quanto você está dentro, acima ou abaixo dos limites financeiros estipulados — o que facilita e agiliza a tomada de decisão.
Avaliar as dívidas financeiras
Não há como organizar sua vida financeira sem, antes, identificar a existência de eventuais pendências.
Cheque quais são as contas atrasadas, qual é o valor total das dívidas e, também, quais são as taxas, multas e juros relativos a cada um dos débitos.
Com isso, você entende melhor onde direcionar os esforços para quitá-los, gradualmente, de maneira segura e sem afundar-se em mais dívidas financeiras nesse período.
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Criar uma reserva de emergência
Imprevistos acontecem e muitas vezes são inevitáveis, como a crise financeira decorrente do novo Coronavírus que tem colocado à prova o planejamento financeiro e o bem-estar de muitas pessoas ao redor do mundo inteiro.
Acontece que, se você der o primeiro passo para a elaboração de uma reserva de emergência, essas situações imprevistas podem ser menos prejudiciais.
Afinal de contas, você já vinha direcionando recursos para manter-se diante de qualquer situação problemática, independentemente de qual seja.
Portanto, planeje o seu orçamento para que uma porcentagem da sua renda seja direcionada a uma reserva de emergência.
Definir objetivos financeiros
Então você já sabe quais são os primeiros passos para aprender como organizar sua vida financeira, mas é importante ter em mente o que você deseja conquistar por meio disso.
Sem um objetivo, muitas pessoas têm dificuldades para manter a educação financeira aplicada no dia a dia: falta algo, uma recompensa e/ou gratificação em poupar mensalmente. Para tanto, experimente definir algumas metas curtas ou longas, como:
- viajar nas próximas férias;
- comprar um automóvel;
- quitar o imóvel (ou dar entrada em um);
- investir para a educação futura dos seus filhos.
Sempre pense em questões que vão colocar o hábito de poupar e gastar menos, muito mais proveitosos, bem como analisar o impacto financeiro na compra de um imóvel.
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Evitar acumular e assumir novos débitos
É inegável que muita gente tende a assumir novas dívidas em decorrência de empréstimos, acontece que isso costuma acontecer justamente por conta de um planejamento pouco explorado e exercitado.
Portanto — e especialmente em tempos de crise —, evite gastos desnecessários.
Mantenha-se no limite de gastos para evitar que a única solução, para chegar ao fim do mês, seja jogar um boleto para o mês seguinte ou até mesmo solicitar empréstimos ou fazer uso do cheque especial.
Planejar as idas ao supermercado
Faça uma lista antes de sair às compras. Tenha a certeza de que você vai acrescentar ao carrinho somente aquilo que consta na lista.
Isso pode evitar gastos impulsivos e manter o orçamento sob controle.
Além disso, vale muito a pena pesquisar os preços antes de sair de casa. Avalie quais são as melhores ofertas, se as marcas similares às suas favoritas têm boa procedência e procure na internet por cupons de desconto.
Muitas vezes, os descontos podem parecer baixos, em uma só compra, mas você percebe as vantagens disso de maneira gradual, semana após semana, reduzindo os gastos com supermercado e outras despesas.
Existem aplicativos e sites que podem te ajudar a economizar no mercado durante a crise do coronavírus.
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Conversar com a família sobre problemas financeiros
Experimente reunir-se com a família e explique toda a situação: os problemas, os objetivos e os desafios para conquistá-los.
A mobilização deve ser coletiva para que todos entendam a situação e possam fazer a sua parte, seja:
- reduzindo gastos;
- conscientizando-se a respeito do consumo de água e energia elétrica;
- buscando maneiras de agregar mais renda ao orçamento familiar.
Vender o que não é mais necessário
Para aumentar a renda em tempos de crise, é importante checar se todos os bens que você possui em casa são, de fato, necessários.
Às vezes, você pode encontrar oportunidades comerciais para adquirir um dinheiro que não estava previsto — e que pode ser ótimo para enfrentar as contas até o final do mês.
Ter disciplina
Vale a pena, trabalhar o aspecto psicológico e emocional. Entenda como a sua família lida, normalmente, com a renda mensal.
Se existe um claro descontrole nas despesas do cartão de crédito, é importante monitorar os motivos pelos quais isso acontece.
Se são compras por impulso, por exemplo, a disciplina tem que ser trabalhada constantemente para que as recaídas não ocorram — ou que aconteçam minimamente possível.
Daí, inclusive, a importância em abrir o jogo com os familiares: quem melhor do que eles para ajudar a atravessar esse período de desafios?
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Investir o dinheiro
Tendo objetivos, uma quantia mensal planejada para ser poupada e os hábitos de economia inseridos no dia a dia, é hora de saber o que fazer com a renda que sobra após todas as contas do mês terem sido quitadas.
E, a nossa dica é: invista esse dinheiro.
Além de evitar que você faça compras e coloque o planejamento financeiro a perder, o investimento gera rentabilidade de maneira contínua.
Basta, apenas, identificar as melhores opções de investimento para que você não corra riscos, possa resgatar o seu patrimônio sem perdas e obter lucros de maneira consistente.
