Lidar com dinheiro pode ser uma tarefa de alguns obstáculos até você alcançar o sucesso financeiro, por isso, é importante receber conselhos de quem é especialista no assunto.

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Todos cometem erros com suas finanças pessoais em algum momento da vida, seja gastando dinheiro com itens desnecessários ou deixando de investir em longo prazo.

Como até profissionais financeiros acabam cometendo erros ao lidar com dinheiro, alguns deles aproveitam para revelar dicas que gostariam de saber antes de cometerem os equívocos

Por isso, o site CNBC Make It revelou conselhos de especialistas financeiros para ajudar você a evitar as armadilhas que atrasam seu crescimento financeiro. 

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Então, você está pronto para conhecer doze dicas financeiras essenciais em todas as fases da vida?

Leia até o final e descubra como evitar os principais erros financeiros que impedem você de enriquecer.

Comece Guardando Dinheiro

Embora seja tentador gastar em vez de economizar quando você recebe um salário, é importante que você comece guardando dinheiro.

Porém, no Brasil a população ainda não possui esse hábito, já que apenas 1 em cada 10 pessoas conseguem guardar dinheiro todo mês, segundo pesquisa da CNDL e SPC Brasil.

Os especialistas apontaram que, ao receber seu salário, é essencial priorizar a contribuição para suas contas de reserva financeira, seja a reserva de emergência ou em outra alocação de ativos.

Uma maneira de facilitar esse processo é a de automatizar as transferências para essas contas, de acordo com profissionais.

"Se você não vê, não vai gastar", disse Sharon Epperson, correspondente sênior de finanças pessoais da CNBC e apresentadora do programa "Retire Well".

"Faça com que o dinheiro seja automaticamente direcionado de seu contracheque para uma conta de reserva que não esteja vinculada à sua conta corrente", aconselhou.

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Evite Inflação do Seu Estilo de Vida

Um alerta que é preciso ter  em mente desde cedo: evite inflação do seu estilo de vida.

Ted Jenkin, um planejador financeiro certificado, disse que também é importante aumentar sua taxa de reserva sempre que você começar a ganhar mais, para continuar crescendo seu patrimônio líquido.

"Economize um terço de cada aumento de salário para não sucumbir à inflação do estilo de vida", disse ele.

Ao iniciar essa prática ainda no início de sua carreira, você desenvolverá bons hábitos como economizar, investir e pagar dívidas, em vez de gastá-lo mais com supérfluos.

Para este hábito, é fundamental compreender que para ser rico é preciso gastar menos do que você recebe.

Não Desperdice Seu Dinheiro 

Além de economizar parte do seu salário, é essencial que você não desperdice seu dinheiro.

Quando você recebe seus ganhos financeiros pode ser tentador gastá-los em coisas que você deseja mas não precisa, entretanto isso pode ser um grande erro.

É uma unanimidade entre os especialistas o conselho de que você deve evitar ao máximo os itens supérfluos que capturam boa parte do seu dinheiro.

"Não gaste tanto dinheiro com roupas", disse Michelle Schroeder-Gardner, fundadora do blog de finanças pessoais "Making Sense of Cents".

Ela comenta seu próprio exemplo de aprendizado:

"Trabalho em tempo integral desde os 14 anos, mas só comecei a economizar dinheiro quase uma década depois".

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Não Gaste por Vaidade

Muitas pessoas acabam direcionando seu dinheiro para coisas que só desejam para impressionar outras, por isso, é fundamental que você não gaste por vaidade.

John Rampton, fundador e CEO da Calendar alerta que gastar com necessidades imediatas e de altos preços pode prejudicar suas necessidades futuras.

"Não perca seu tempo com carros ou aparelhos caros", disse ele.

"É melhor economizar dinheiro para o longo prazo e para coisas que podem continuar gerando dinheiro, em vez de tirar seu dinheiro."

Comece a Investir na Sua Aposentadoria

São poucos os brasileiros que conseguem fazer o melhor plano de previdência privada para seu futuro, mas é importante que você comece a investir na sua aposentadoria logo.

É fácil adiar a reserva para a aposentadoria quando você está na casa dos 20 anos, mas essa é a melhor época para começar.

Quanto antes você economizar, mais cedo poderá aproveitar as vantagens dos juros compostos para potencializar sua reserva.

Você pode até saber quanto dinheiro guardar para aposentadoria em cada idade, tornando esse caminho mais tranquilo e focado.

Não importa sua idade, é importante priorizar o investimento em contas de aposentadoria, disseram os especialistas.

“Comece a contribuir para um plano de previdência com a renda que você está ganhando", disse Erin Lowry, autora de "Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together".

"Eu gostaria de ter começado a investir mais cedo em algo tão simples como uma conta de aposentadoria na faculdade", afirmou.

Não Tema o Mercado de Ações

Fazer algo que o assusta pode ser bom para as suas finanças pessoais, por isso, não tema o mercado de ações.

Os investidores iniciantes muitas vezes têm medo do mercado de ações, mas mesmo começando em pequena escala, você já está promovendo sua vida financeira.

É por isso que Tom Hegna, que é autor financeiro, palestrante e economista, acha que você deve começar a investir em ações.

E Hegna não está sozinho, o planejador financeiro certificado Jeff Rose concorda.

"Invista mais cedo", disse Rose.

"Comecei a investir aos 24 anos, mas comecei a trabalhar aos 16 e poderia ter investido um pouco de dinheiro antes", afirma ele.

Você deve aproveitar para iniciar aprendendo a como investir do zero, podendo começar entendendo o que é o perfil de investidor.

Realizando o teste de perfil de investidor, você saberá onde investir sem correr riscos desnecessários.

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Invista Ainda Mais

Depois de perder o medo de entrar no mercado financeiro pela bolsa de valores, é preciso que você invista ainda mais.

“Invista no mercado e garanta os ganhos comprando receitas”, disse Hegna. "Depois de cobrir suas despesas básicas com a renda passiva, compre mais."

Ao fazer investimentos sábios, você pode viver de renda até na aposentadoria, complementando a Previdência Social.

Esses rendimentos permitirão que você viva uma vida mais confortável, atingindo a independência financeira.

Invista em Você

Além de você fazer investimentos no mercado financeiro, é importante que invista em você.

Aprendendo tudo o que puder sobre finanças pessoais, você estará pronto para fazer um planejamento financeiro pessoal que funcione para sua vida.

"Ninguém se preocupa tanto com seu sucesso financeiro quanto você", afirma Marsha Barnes, assistente social financeira certificada e fundadora do The Finance Bar.

Ela reforça a importância de você adquirir conhecimentos para crescer financeiramente, "aprenda o máximo que puder hoje".

É fácil considerar as finanças pessoais confusas, mas você estará apenas prejudicando a si mesmo se não estiver aprendendo mais sobre elas.

Quanto mais cedo você dedicar algum tempo para aprender noções básicas sobre dinheiro, mais cedo poderá usar esse conhecimento para planejar metas de curto e longo prazo.

Ouça a Si Mesmo e Aja

Quando você já tiver conhecimento sobre suas finanças, é fundamental que você ouça a si mesmo e aja para realizar seus objetivos financeiros.

"Descubra o que você quer da vida e, em seguida, tome decisões com base nessa meta", disse JD Roth, fundador do site financeiro Get Rich Slowly.

"Assim que identifiquei quais eram meus objetivos maiores, fui capaz de tomar decisões financeiras que os apoiavam", comentou.

Quando você sabe exatamente para o que está economizando, isso o motiva a cumprir suas metas financeiras e trabalhar ainda mais arduamente para alcançá-las.

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Não Perca Tempo Se Preocupando

Pode parecer estranho, mas outra dica financeira importante é: não perca tempo se preocupando.

“Não deixe que o medo o impeça de ir atrás do que você quer”, disse Jen Sincero, autora de best-seller e coach de sucesso do New York Times.

"Preocupar-se é orar pelo que você não quer, então pare de se preocupar com dinheiro e concentre-se no que você quer", disse ela.

Seguindo este hábito você evitará armadilhas contra sua riqueza, como, por exemplo, guardar dinheiro para crises.

Lembre-se de que Dinheiro Não É Tudo

Embora você precise de dinheiro para cobrir despesas e outras necessidades vitais, lembre-se de que dinheiro não é tudo.

No entanto, isso não significa que você não deva pedir um aumento salarial que você merece, por exemplo.

"Peça mais dinheiro e aprenda a negociar o mais rápido possível", disse Brittney Castro, especialista financeira.

"Não persiga dinheiro, porque não é o mais importante”, ressalta.

“Aproveite. Ganhe muito. Mas lembre-se sempre de que dinheiro é um recurso, não uma indicação de quem ou o que você é no mundo."

Não Deixe o Dinheiro Definir Você

Outra dica financeira essencial é: não deixe o dinheiro definir você.

Dominique Broadway, uma jovem especialista em finanças pessoais e fundadora da Finances Demystified, concorda que o dinheiro não define você ou seu sucesso pessoal.

“Não vincule dinheiro com seu sucesso como pessoa”, disse ela.

"O dinheiro pode ir e vir. Concentre-se em economizar e fazer crescer suas economias, mas não se concentre em adquirir bens para acompanhar as outras pessoas."

Saber diferenciar esses dois espaços é o que irá contribuir para você ser alguém bem-sucedido na sua vida pessoal e financeira.

Então, absorvendo o melhor das dicas financeiras dos profissionais, você pode otimizar seu trajeto rumo à independência financeira a partir de hoje.

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