Durante sua jornada rumo à independência financeira é comum se deparar com uma série de conselhos errados que ao invés de ajudar, te deixam mais pobre.
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Você já parou para pensar na quantidade de conselhos que as pessoas nos dão no decorrer da vida? Palpitam sobre relacionamentos, trabalho, negócios, estudo e dinheiro.
Mesmo eles vindo com boas intenções, conselhos errados podem atrapalhar sua vida, em especial, suas finanças.
Por trás destas palavras supostamente motivacionais, há crenças limitantes e argumentos ruins que se tornam um atalho para a pobreza e o endividamento.
Como diz o ditado: “Se conselho fosse bom, ninguém dava de graça”. Principalmente os financeiros!
Conheça os principais conselhos errados que te deixam mais pobre e como evitar cair nessas armadilhas que podem atrapalhar seu sucesso financeiro.
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“É melhor investir do que pagar dívidas”
Investir é fundamental para construir uma estabilidade financeira e alcançar a independência financeira.
O erro está em pular etapas.
Quando você está endividado, a primeira coisa é quitar essas dívidas.
Você primeiro precisa se ver independente das dívidas para depois ir para a próxima fase de liberdade financeira.
Dificilmente você irá encontrar um ativo financeiro com um rendimento maior do que os juros da sua dívida.
Investir enquanto está endividado só fará sua dívida crescer.
O melhor investimento financeiro que você pode fazer nesse caso é usar o dinheiro que você está poupando, para antecipar a liquidação da sua dívida.
“Investe lá, o rendimento é alto e garantido”
Quantas vezes você já recebeu o conselho de colocar o dinheiro em determinada aplicação que rende muito, que tá todo mundo investindo?
Escuta que tal uma pessoa conseguiu 3% ao dia e que é uma “oportunidade” que você não pode perder.
Mas quando pergunta qual é o investimento e como funciona, a pessoa não consegue explicar direito, só sabe que é preciso deixar o dinheiro lá e que daqui a tantos dias receberá uma “bolada”.
Depois de aplicar você descobre que era um golpe, uma pirâmide financeira e que perdeu o dinheiro porque o tal “investimento” quebrou.
Rentabilidades assim não são condizentes com a realidade do mercado. Não se deixe dominar pela ganância.
Não existe dinheiro fácil, a não ser para aqueles que te fazem promessas de dinheiro fácil e lucram em cima de você.
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“Compra um carro, vai facilitar a sua vida”
Essa é uma recomendação antiga que não se aplica a todas as pessoas nos dias de hoje.
Principalmente para aquelas que moram em metrópoles com um bom sistema de transporte público, com aplicativos de carona e para pessoas que usam pouco o carro.
Porém, eu entendo que existem famílias que precisam de carro por questões específicas, seja para levar os filhos para as atividades, porque percorre distâncias muito longas, etc.
A recomendação é que pense bem antes de comprar um carro e leve em consideração todas as despesas que terá.
São custos com combustível, ipva, estacionamento, seguro, consertos, perda de valor, entre outros, que tornam o carro um passivo.
“Se esforce que tudo vai dar certo”
Realmente nada vem de graça, mas o esforço pelo esforço não gera resultado se estiver direcionado para o lugar errado.
É preciso canalizá-lo em alguma coisa que gere valor. Se você não fizer isso, não ganhará dinheiro.
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“O cheque especial é uma reserva financeira”
A reserva financeira, ou reserva de emergência, é aquele dinheiro guardado para imprevistos e usado para não prejudicar o orçamento com empréstimos e outras dívidas.
Essa reserva deve estar muito bem guardada em uma aplicação financeira com alta liquidez, como o tesouro SELIC, por exemplo.
Porém, um erro comum do brasileiro é acreditar que o cheque especial da conta corrente é uma opção de reserva financeira ou até mesmo uma extensão da sua renda.
De acordo com estudo feito pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) em 2019:
Dois em cada dez brasileiros (20%) recorreram ao cheque especial em algum momento nos 12 meses anteriores ao levantamento
40% dos usuários do cheque especial tem o hábito de utilizar esse saldo extra todos os meses.
O cheque especial é aquele dinheiro extra que aparece na sua conta, mas que nada mais é do que uma das modalidades de crédito mais caras do mercado.
Por ser uma linha de crédito pré-aprovada, é muito fácil de ser obtida e, geralmente, utilizada de forma automática pelo cliente quando não há saldo suficiente para cobrir os débitos em sua conta bancária.
Para não se perder e gastar mais do que o orçamento permite, faça um planejamento financeiro e evite ao máximo usar o cheque especial.
Ele não é parte da sua renda. Cuidado para não transformar seu uso em uma bola de neve.
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“Você precisa se formar, fazer uma pós-graduação, passar em concurso público”
Existem 3 grandes problemas nesses conselhos.
O primeiro é tratar o estudo convencional como uma espécie de garantia de sucesso.
O estudo contínuo, como forma de agregar conhecimento e valores é muito importante, porém, ser formado já não é mais sinônimo de sucesso e de uma boa remuneração.
Os tempos são outros. Existem muitas pessoas extremamente bem-sucedidas que não possuem curso superior completo.
E não há problema algum nisso, porque eles geram resultado, geram valor e fazem por merecer as posições que eles têm.
Além do mais, o estudo tradicional prepara as pessoas para serem empregados e não empreendedores de sucesso.
É verdade que possuir um diploma pode ser essencial para algumas carreiras que exigem maior conhecimento técnico, como uma carreira jurídica, medicina, engenharia ou arquitetura, por exemplo.
Mas dependendo do seu objetivo, nem sempre a faculdade será o melhor caminho.
Basta olhar ao seu redor e observar quantas pessoas formadas estão trabalhando no que não gostam ou ganhando muito menos do que esperavam ou do que deveriam.
Portanto, antes de seguir o conselho de fazer uma faculdade, entenda se essa é realmente uma boa alternativa para você e o seu futuro profissional.
O segundo problema é achar que “encher” o currículo é algo crucial. Por isso, falam para fazer uma faculdade, depois uma pós-graduação, MBA e tudo mais.
Obviamente que, em teoria, quanto mais estudo, maior o potencial de agregar valor. E isso sim é que gera valor ao seu currículo.
Mais uma vez o ensino tradicional não é a única forma de adquirir conhecimento. Livros, cursos, palestras, relações, tudo isso também agrega.
Se uma faculdade e pós-graduação fizer sentido para você, tudo bem. Por outro lado, também conheço muita gente que se arrepende do tempo da faculdade, que para ela foi um tempo perdido.
Por isso, não siga esse conselho errado de que é preciso se formar, que isso garantirá o seu sucesso.
Primeiro, veja se a graduação é a melhor alternativa para o seu crescimento profissional.
O terceiro e último problema é buscar o concurso público por conta das supostas garantias que oferece. Esse é um pensamento que te impede de ser rico.
Buscar o conforto profissional não te fará crescer.
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“Imóvel é o melhor e mais seguro dos investimentos”
Já se foi o tempo em que investir em imóveis era uma garantia de um bom investimento.
Além de exigir um patrimônio inicial grande, ao investir diretamente em imóveis você ainda tem gastos e preocupações extras como, por exemplo, a manutenção do imóvel, procura por locatários e a dificuldade da venda.
Hoje, os fundos imobiliários representam uma alternativa muito mais segura, rentável e simples de entrar nesse mercado.
Mesmo com pouco dinheiro é possível investir em grandes conglomerados, trazer diversificação para a carteira, liquidez e rendimentos mensais constantes.
“É só parcelar”
Aposto que você se sentiu tentado a parcelar suas compras ou até mesmo tem coisas parceladas no cartão.
Acontece que quando você parcela tudo, primeiro não tem o benefício de ganhar desconto pagando à vista.
Se está parcelando, muitas vezes é porque não tem todo o dinheiro para comprar e está antecipando um sonho.
O segundo ponto é que quando se parcela muita coisa é mais fácil perder o controle das contas, uma vez que ainda está pagando coisas que nem lembrava mais de ter comprado.
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“Aluguel é dinheiro jogado fora”
É muito provável que já tenha ouvido frases como: “financiar é melhor do que alugar”, ou ainda, “alugar é jogar dinheiro no lixo”.
Pois saiba que esse tipo de conselho pode estar bastante equivocado.
Basta fazer algumas contas básicas e verá que ao morar de aluguel por alguns anos e investir a diferença do valor que teria que pagar em um financiamento poderá comprar o imóvel à vista.
Tudo isso muito antes dos 30 anos que demoraria para pagar o financiamento.
Se você quer mesmo comprar uma casa e não tem todo o dinheiro, espere um pouco.
Economize, faça bons investimentos e só então procure o imóvel dos sonhos.
"Viva hoje, não deixe para amanhã"
Essa frase, tida como motivacional, não pode servir de desculpa para você gastar mais do que ganha e viver afundado nas dívidas.
A falta de planejamento cobra um preço alto, pois compromete seu futuro.
Se você quer evitar cair em armadilhas durante sua jornada rumo à independência financeira, esteja preparado para evitar esses conselhos e começar a agir de uma nova maneira em relação às suas finanças.
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E você? Conhece algum outro conselho financeiro errado que muitas pessoas dão?
Se sim, compartilhe aqui nos comentários e ajude os outros a se livrarem das más decisões financeiras.
